Wartezeit

Was ist eine Wartezeit?

Eine Wartezeit ist die Zeit, die ein Versicherter warten muss, bevor ein Teil oder der gesamte Versicherungsschutz in Kraft tritt. Für Ansprüche, die während der Wartezeit geltend gemacht werden, kann der Versicherte keine Leistungen erhalten. Wartezeiten können auch als Ausscheidungsfristen und Wartezeiten bezeichnet werden.

Wie eine Wartezeit funktioniert

​​​​​​​Die Wartezeit oder Ausschlussfrist, bevor der Versicherte Ansprüche geltend machen kann, variiert je nach Versicherer, Police und Art der Versicherung. Bei längeren Wartezeiten, bevor der Versicherungsschutz aktiv wird, können sich die Prämienkosten geringfügig verringern. In der Krankenversicherung gibt es verschiedene Arten von Wartezeiten.

Eine Arbeitgeberwartezeit erfordert, dass ein Arbeitnehmer einen bestimmten Zeitraum, z. B. drei Monate, wartet, bevor er vom Unternehmen subventionierte Gesundheitsdienste erhalten kann. Oft wird eine solche Regelung für ein Unternehmen getroffen, das eine hohe Fluktuationsrate bei Mitarbeitern erwartet. Sobald sich ein Mitarbeiter anmeldet, kann er eine zusätzliche Wartezeit haben, bevor er Anspruch auf Versicherungsschutz erheben kann.

Health Maintenance Organizations (HMO) haben Wartezeiten für die Zugehörigkeit. Der Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) regelt die Wartezeiten für die Mitgliedschaft und erlaubt ihnen nicht, zwei Monate (drei Monate für verspätete Einschreibungen) zu überschreiten.

Ein Ausschlusszeitraum für eine bereits bestehende Erkrankung variiert zwischen einem und 18 Monaten. Diese Wartezeiten beziehen sich auf bestimmte Gesundheitszustände, die eine Person in den sechs Monaten vor dem Beitritt zu einer Krankenversicherung haben kann. Der Versicherungsschutz kann für die bereits bestehende Erkrankung eingeschränkt oder ausgeschlossen werden. Wenn der Versicherte jedoch eine ununterbrochene Versicherung vor dem Wechsel der Police nachweisen kann, kann diese Deckung auf den Ausschluss der bereits bestehenden Bedingung angerechnet werden. Ausnahmen ermöglichen Personen, die mindestens ein Jahr Gruppenkrankenversicherung bei einem Arbeitsplatz und eine Spanne von nicht mehr als 63 Tagen haben, diese Bestimmung zu umgehen.

Bei einigen privaten Krankenversicherungen gelten für bestimmte Versicherungsarten lange Wartezeiten:

• Krebs- und Herz-Kreislauf-Behandlungen können Wartezeiten von bis zu zwei Jahren haben.

• Die Wartezeiten für die Mutterschaftsbetreuung können 10 bis 12 Monate betragen, betragen jedoch in der Regel 30 bis 90 Tage.

• Die Wartezeit für die Zahnpflege beträgt in der Regel 6 bis 12 Monate. Einige Versicherungsgesellschaften erlegen auch Beschränkungen oder zusätzliche Wartezeiten auf, die steuern, wie oft der Versicherte bestimmte zahnärztliche Behandlungen erhalten darf. Beispielsweise kann der Zahnersatz auf einmal alle fünf Jahre beschränkt werden.

Versicherungsnehmer müssen bei der Wahl der Wartezeit für eine Police ihre Fähigkeit berücksichtigen, für Ausgaben aufzukommen.

Arten von Wartezeiten

Die Wartezeiten bei Wohngebäudeversicherungen betragen in der Regel 30 bis 90 Tage, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird. Nach Ablauf der Wartefrist können Versicherungsnehmer Ansprüche gegen die Police geltend machen. Die Wartezeiten variieren je nach Krankenkasse. Außerdem treten in einigen Regionen, z. B. in Küstengebieten, wenn ein benannter Sturm in der Gegend ist, neue Richtlinien erst in Kraft, nachdem der Sturm vorüber ist.

Einige Staaten können Wartezeiten für andere Versicherungsprodukte auferlegen. Beispielsweise wird Texas eine Wartezeit von 60 Tagen auf neue Autoversicherungspolicen setzen. Dieser Zeitraum gibt dem Anbieter die Möglichkeit zu entscheiden, ob der Fahrer in sein Risikoprofil passt. Während der 60-Tage-Frist kann das Unternehmen die Autopolice kündigen, wenn es Bedenken hinsichtlich des Risikoprofils oder nicht offengelegter Probleme hat.

Kurzfristige Invaliditätsversicherungen können Wartezeiten von nur wenigen Wochen haben, aber diese Policen haben höhere Prämien. Die meisten kurzfristigen Policen warten 30 bis 90 Tage auf Deckung. Langfristige Wartezeiten für Behinderungen können zwischen 90 Tagen und einem ganzen Jahr betragen. Wie bei anderen Versicherungsprodukten sind während der Probezeit keine Leistungen fällig. Für die Sozialversicherung gilt für Invaliditätszahlungen ebenfalls eine Wartefrist von fünf Monaten.

Höhepunkte

• Einige private Krankenversicherungen haben längere Wartezeiten, z. B. bei Krebs oder Mutterschaftsgeld.

• Wartezeit, auch Wartezeit genannt, ist die Zeit vor Eintritt des Versicherungsschutzes.

• Wartezeiten werden häufig von Unternehmen genutzt, die hohe Fluktuationsraten aufweisen.

• Verschiedene Versicherungspolicen können Wartezeiten haben, einschließlich Hausratversicherung, Autoversicherung und Kurzzeitinvalidität.