Período de espera
O que é um perÃodo de espera?
Um perÃodo de espera é a quantidade de tempo que um segurado deve esperar antes que alguma ou toda a sua cobertura entre em vigor. O segurado não poderá receber benefÃcios por sinistros apresentados durante o perÃodo de carência. Os perÃodos de espera também podem ser conhecidos como perÃodos de eliminação e perÃodos de qualificação.
Como funciona um perÃodo de espera
O perÃodo de espera ou perÃodo de eliminação antes que o segurado possa fazer reivindicações varia de acordo com a seguradora, a apólice e o tipo de seguro. Para perÃodos de espera mais longos antes que a cobertura esteja ativa, o custo de um prêmio pode reduzir um pouco. Nos seguros de saúde, existem vários tipos de perÃodos de carência.
Um perÃodo de espera do empregador exige que um funcionário espere um perÃodo especÃfico, como três meses, antes de receber serviços de saúde subsidiados pela empresa. Muitas vezes, uma disposição como essa estará em vigor para uma empresa que espera uma alta taxa de rotatividade de funcionários. Uma vez que um funcionário se inscreve, ele pode ter um perÃodo de espera adicional antes de poder reivindicar a cobertura.
As Organizações de Manutenção da Saúde (HMO) têm perÃodos de espera de afiliação. A Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde (HIPAA) regula os perÃodos de espera de afiliação e não permite que eles excedam dois meses (três meses para inscritos atrasados).
Um perÃodo de exclusão de condição pré-existente varia de um a 18 meses. Esses tempos de espera referem-se a condições de saúde especÃficas que um indivÃduo pode ter nos seis meses antes de se inscrever em um plano de saúde. A cobertura pode ser limitada ou excluÃda para a condição pré-existente. No entanto, se o segurado puder comprovar o seguro ininterrupto antes da mudança de apólice, essa cobertura pode contar para a exclusão da condição pré-existente. As isenções permitem que aqueles que têm pelo menos um ano de cobertura de saúde em grupo em um emprego e um perÃodo não superior a 63 dias evitem essa provisão.
Alguns planos de saúde privados vêm com longos perÃodos de espera obrigatórios para certos tipos de cobertura:
O câncer e os cuidados cardiovasculares podem ter perÃodos de espera de até dois anos.
As esperas para cuidados de maternidade podem durar de 10 a 12 meses, mas geralmente são de 30 a 90 dias.
O perÃodo de espera para atendimento odontológico é normalmente de 6 a 12 meses. Algumas seguradoras também impõem restrições, ou perÃodos de espera adicionais, que controlam a frequência com que o segurado pode receber tratamentos odontológicos especÃficos. Por exemplo, a substituição de dentaduras pode ser restrita a uma vez a cada cinco anos.
Os segurados precisam considerar sua capacidade de pagar as despesas ao escolher a duração do perÃodo de espera de uma apólice.
Tipos de perÃodos de espera
Os perÃodos de espera do seguro residencial geralmente duram de 30 a 90 dias antes da cobertura entrar em vigor. Após o perÃodo de espera expirar, os segurados podem apresentar reclamações contra a apólice. Os perÃodos de espera variam de acordo com a seguradora. Além disso, em algumas regiões, como zonas costeiras, quando uma tempestade nomeada está na área, as novas polÃticas não entrarão em vigor até que a tempestade passe.
Alguns estados podem impor perÃodos de espera em outros produtos de seguro. Como exemplo, o Texas colocará uma espera de 60 dias em novas apólices de seguro auto. Esse perÃodo dá ao provedor a chance de decidir se o motorista se enquadra em seus perfis de risco. Durante o perÃodo de 60 dias, a empresa poderá cancelar a apólice do automóvel caso tenha dúvidas sobre o perfil de risco ou questões não divulgadas.
A cobertura de invalidez de curto prazo pode ter perÃodos de espera tão curtos quanto algumas semanas, mas essas apólices terão prêmios mais altos. A maioria das apólices de curto prazo espera de 30 a 90 dias para cobertura. Os perÃodos de espera por incapacidade de longo prazo podem ser entre 90 dias e um ano inteiro. Tal como acontece com outros produtos de seguro, durante o perÃodo de experiência não são pagos benefÃcios. Para a Previdência Social, os pagamentos por invalidez também terão um perÃodo de carência de cinco meses.
##Destaques
Alguns planos de saúde privados têm perÃodos de espera mais longos, como para câncer ou maternidade.
Um perÃodo de espera, também conhecido como perÃodo de qualificação, é o tempo antes do inÃcio da cobertura do seguro.
Os perÃodos de espera são frequentemente utilizados por empresas que apresentam altas taxas de rotatividade.
Várias apólices de seguro podem ter perÃodos de espera, incluindo seguro residencial, seguro automóvel e invalidez de curto prazo.
