شرط استبعاد المياه
ما هو شرط استبعاد المياه؟
شرط استبعاد المياه هو قيد في بوالص التأمين لأصحاب المنازل والمستأجرين التي ترفض التغطية لبعض المطالبات المتعلقة بالمياه. الأحداث التي من المحتمل أن تندرج تحت بند استبعاد المياه تشمل الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، وأمواج تسونامي ، والمياه الراكدة ، والمياه الجوفية ، والتصريف أو مياه الصرف الصحي الاحتياطية.
قد يتمكن مالكو المنازل والمستأجرون من إضافة بعض أنواع تغطية أضرار المياه المستبعدة في السياسة القياسية عن طريق شراء متسابق أو تأمين منفصل ومتخصص.
فهم شرط استبعاد المياه
شرط استبعاد المياه أمر شائع في معظم وثائق التأمين على الممتلكات. والسبب في ذلك هو أن مناطق محددة فقط هي عرضة لأحداث الكوارث الطبيعية المتعلقة بالمياه ، مثل الفيضانات أو موجات المد والجزر أو تسونامي. استبعاد المياه هو أحد أنواع شروط الاستبعاد العديدة الموجودة في عقود التأمين على أصحاب المنازل والمستأجرين. تشمل الاستثناءات القياسية الأخرى تحركات الأرض (الزلازل والانهيارات الأرضية) والحروب وبعض الإجراءات الحكومية الأخرى والمخاطر والأحداث النووية.
ومع ذلك ، فإن المخاطر المتعلقة بالمياه لا يستبعدها تأمين أصحاب المنازل تمامًا. تقوم معظم السياسات بشكل روتيني بتغطية المياه التي تحدث لأسباب محددة - عادةً ما يكون حدثًا مفاجئًا أو عرضيًا يحدث داخل الهيكل ، مثل انفجار الأنابيب أو خلل في غسالة الأطباق أو غيرها من المشاكل المتعلقة بالسباكة / إمدادات المياه. ومع ذلك ، لا يتم تغطية الضرر التدريجي أو البلى الذي يحدث بمرور الوقت بشكل عام.
الدمار الناجم عن بعض الظواهر الجوية - مثل العواصف الرعدية التي ترسل شجرة تصطدم بالحائط ، أو الثلج الذي ينهار سقفًا ، مما يسمح بتدفق الماء - يتم تغطيته عمومًا (على الأقل ، الضرر الناجم عن المياه هو ؛ ومن المفارقات ، أن قد لا تكون تكلفة إصلاح الجدار أو السقف). قد يتم أيضًا تغطية بعض أنواع الأضرار المتعلقة بالإعصار ، على الرغم من أنه في 19 ولاية ويجب على حاملي وثائق التأمين في مقاطعة كولومبيا دفع خصم إضافي للإعصار قبل بدء التغطية .
اعتبارات خاصة: الفيضانات وشروط استبعاد المياه
ما لم يكن ذلك بسبب سبب داخلي ، مثل الغسالة / المجفف المتدفق أو مرحاض فائض ، فإن الفيضان هو جزء نموذجي من بند استبعاد المياه. تُعرِّف هذه البنود عمومًا الفيضان على أنه مياه صاعدة أو مياه سطحية تأتي من الخارج إلى الداخل ، على الرغم من أن هذا غالبًا ما يكون عرضة للجدل - والتقاضي: هل يجب تطبيق البند إذا كان الفيضان ناتجًا عن قوى من صنع الإنسان (السد المتفجر ، السد المنهار) بدلاً من القوى الطبيعية (على سبيل المثال ، المطر المستمر الذي يجعل النهر يفيض على ضفتيه)؟ هل تأتي المياه السطحية من المطر أو ذوبان الجليد فقط ، أم أنها تحسب إذا كانت جالسة على سطح من صنع الإنسان مثل الرصيف أو الشرفة أو السطح؟
على الرغم من الجدل القانوني ، فإن المحصلة النهائية هي أن الفيضان من مصدر خارجي يتسرب إلى المنزل ربما لن يتم تغطيته بواسطة عنصر التأمين ضد المخاطر في سياسة أصحاب المنازل القياسية. إن الطبيعة الباهظة للأضرار الناجمة عن المياه ، وانتشارها - في عام 2018 ، مثلت أضرار المياه والتجميد 23.8٪ من جميع خسائر التأمين - يعطي أصحاب المنازل والمستأجرين أسبابًا لإيجاد خيارات تغطية بديلة.
10849 دولارًا أمريكيًا
متوسط الخسائر لأصحاب المنازل بسبب أضرار المياه والتجمد في 2018 ، بحسب معهد معلومات التأمين .
عادةً ما يعني ذلك شراء بوليصة منفصلة للحماية من أضرار الفيضانات ، تُعرف باسم التأمين ضد الفيضانات. في الواقع ، بالنسبة للممتلكات في المناطق عالية المخاطر ، يطلب المقرضون أحيانًا من مالكي المنازل المرهونة تحمل تأمين ضد الفيضانات - على الأقل لحماية هيكل المسكن. (على عكس سياسة مالكي المنازل القياسية ، يتطلب التأمين ضد الفيضانات أن يشتري حامل الوثيقة بوالص منفصلة لتغطية الممتلكات ومحتوياتها.) على سبيل المثال ، تتطلب المنازل الممولة من قبل مقرض مدعوم اتحاديًا تأمينًا ضد الفيضانات إذا كانت موجودة في فيضان معين من قبل الحكومة منطقة الخطر.
تتوفر بوالص التأمين ضد الفيضانات لكل من العقارات السكنية والتجارية. يمكن للمستأجرين أيضًا شراء بوالص التأمين ضد الفيضانات التي تغطي ممتلكاتهم الشخصية في منزل عائلة واحدة أو شقة أو عمارات أو ممتلكات تجارية.
بينما يمكن شراء التأمين ضد الفيضانات من خلال العديد من شركات التأمين المختلفة ، يتم تنظيم الأسعار من قبل البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP). لذا فإن نفس السياسة تكلف نفس المبلغ ، بغض النظر عن الشركة التي يتم شراؤها من خلالها.
يسلط الضوء
شرط استبعاد المياه هو سمة قياسية لعقود التأمين على الممتلكات ، مما يمنع تغطية فئات مختلفة من الخسائر المرتبطة بالأحداث المائية.
عادة ما تحمي سياسات أصحاب المنازل من أضرار المياه الناتجة عن وقوع حادث مفاجئ داخل المنزل ، مثل انفجار الأنابيب أو فيضان المرحاض.
تأمين منفصل ضد الفيضانات يوفر تغطية ضد الفيضانات.
عادة ، تشمل بنود استبعاد المياه الفيضانات لأسباب خارجية ؛ مياه الصرف الصحي أو المياه الرئيسية / النسخ الاحتياطية ؛ تسونامي. الدائمة أو المياه الجوفية.
