Vannekskluderingsklausul
Hva er en vannekskluderingsklausul?
En vanneksklusjonsklausul er en begrensning i huseiere og leietakers forsikringer som nekter dekning for noen vannrelaterte krav. Hendelser som sannsynligvis faller inn under en vanneksklusjonsklausul inkluderer skade forårsaket av flom, tsunamier, stående vann, grunnvann og avløp eller kloakk.
Huseiere og leietakere kan være i stand til å legge til noen typer vannskadedekning ekskludert i standardpolisen ved å kjøpe en rytter eller separat, spesialisert forsikring.
Forstå en vannekskluderingsklausul
En vannekskluderingsklausul er vanlig i de fleste eiendomsforsikringer. Begrunnelsen er at bare spesifikke områder er utsatt for vannrelaterte naturkatastrofer, som flom, flodbølger eller tsunamier. Vannekskludering er en av flere typer eksklusjonsklausuler som finnes i huseiere og leietakerforsikringskontrakter. Andre standardekskluderinger inkluderer bevegelser av jorden (skjelv, jordskred), kriger og visse andre regjeringshandlinger, og atomfarer og hendelser.
Vannrelaterte farer er imidlertid ikke helt utelukket av huseierforsikring. De fleste poliser dekker rutinemessig vannskader som oppstår av spesifikke årsaker - vanligvis en plutselig eller tilfeldig hendelse som oppstår i strukturen, for eksempel et sprengt rør eller en oppvaskmaskin som ikke fungerer, eller andre rørlegger-/vannforsyningsrelaterte problemer. Gradvis skade eller slitasje som oppstår over tid er imidlertid vanligvis ikke dekket.
Ødeleggelser som oppstår på grunn av visse værhendelser – som tordenvær som får et tre til å rase gjennom en vegg, eller snø som kollapser et tak og lar vann strømme inn – er vanligvis dekket (i det minste er vannskaden de forårsaker; ironisk nok kostnadene ved å reparere veggen eller taket er kanskje ikke det). Noen typer orkanrelaterte skader kan også dekkes, men i 19 stater og District of Columbia må forsikringstakere betale en ekstra orkan egenandel før dekningen starter .
Spesielle hensyn: flom- og vannekskluderingsklausuler
Med mindre det er på grunn av en indre årsak, som en sprutende vaskemaskin/tørketrommel eller et overfylt toalett, er flom en typisk del av en vannekskluderingsklausul. Disse klausulene definerer generelt en flom som stigende eller overflatevann som kommer utenfra og inn, selv om selv dette ofte er gjenstand for kontrovers – og rettssaker: Skulle klausulen gjelde hvis flommen følger av menneskeskapte styrker (en sprengt demning, en kollapset levee) i stedet for naturkrefter (f.eks. kontinuerlig regn som får en elv til å flyte over bredden)? Kommer overflatevann utelukkende fra regn eller snøsmelting, eller teller det om det har stått på en menneskeskapt overflate som fortau, en balkong eller et tak?
Til tross for den juridiske debatten, er poenget at en flom fra en ekstern kilde som siver inn i et hjem sannsynligvis ikke vil bli dekket av fareforsikringskomponenten i en standard huseierpolicy. Den dyre naturen til vannskader, og utbredelsen av det – i 2018 representerte vannskader og frysing 23,8 % av alle forsikringstap – gir huseiere og leietakere grunner til å finne alternative dekningsalternativer.
$10 849
Gjennomsnittlig tap for huseiere på grunn av vannskader og frysing i 2018, ifølge Insurance Information Institute .
Vanligvis betyr det å kjøpe en egen polise for beskyttelse mot flomskader, kjent som flomforsikring. Faktisk, for eiendommer i høyrisikoområder, krever långivere noen ganger pantsatte huseiere å ha flomforsikring - i det minste for å beskytte strukturen til boligen. (I motsetning til en standard huseierpolise, krever flomforsikring at en forsikringstaker kjøper separate poliser for å dekke eiendommen og eiendommens innhold.) Boliger finansiert av en føderalt støttet utlåner krever for eksempel flomforsikring hvis de befinner seg i en flom som er utpekt av myndighetene. faresone.
Flomforsikringer er tilgjengelige for både bolig- og næringseiendommer. Leietakere kan også kjøpe flomforsikringer som dekker deres personlige eiendom i enebolig, leilighet, sameie eller forretningseiendom.
Mens flomforsikring kan kjøpes gjennom mange forskjellige forsikringsselskaper, er prisene regulert av det føderale nasjonale flomforsikringsprogrammet (NFIP). Så den samme polisen koster like mye, uansett hvilket selskap den kjøpes gjennom.
Høydepunkter
En vanneksklusjonsklausul er en standardfunksjon i eiendomsforsikringskontrakter, som nekter dekning av ulike kategorier av tap knyttet til akvatiske hendelser.
Huseiers retningslinjer beskytter vanligvis mot vannskader fra et plutselig uhell inne i hjemmet, som et sprengt rør eller overfylt toalett.
Egen flomforsikring gir dekning mot flom.
Vanligvis inkluderer vannekskluderingsklausuler flom på grunn av ytre årsaker; kloakk- eller vannledningsfeil/sikkerhetskopier; tsunamier; stående eller grunnvann.
