Пункт об исключении воды

Что такое оговорка об исключении воды?

Пункт об исключении воды — это ограничение в страховых полисах домовладельцев и арендаторов, которое отказывает в покрытии некоторых претензий, связанных с водой. События, которые могут подпадать под действие пункта об исключении воды, включают ущерб, вызванный наводнением, цунами, стоячей водой, грунтовыми водами, а также дренажными или канализационными резервами.

Домовладельцы и арендаторы могут иметь возможность добавить некоторые виды покрытия ущерба от воды, исключенные из стандартного полиса, купив дополнительную страховку или отдельную специализированную страховку.

Понимание положения об исключении воды

Положение об исключении воды распространено в большинстве полисов страхования имущества. Причина в том, что только определенные районы подвержены стихийным бедствиям, связанным с водой, таким как наводнения, приливные волны или цунами. Исключение воды - это один из нескольких типов оговорок об исключении, которые можно найти в договорах страхования домовладельцев и арендаторов. Другие стандартные исключения включают движения земли (землетрясения, оползни), войны и некоторые другие действия правительства, а также ядерные опасности и события.

Тем не менее, страхование домовладельцев не полностью исключает риски, связанные с водой. Большинство полисов обычно покрывают ущерб , причиненный водой,. который происходит по определенным причинам — обычно внезапным или случайным событием, происходящим внутри конструкции, таким как лопнувшая труба, неисправная посудомоечная машина или другие проблемы, связанные с сантехникой/водоснабжением. Однако постепенное повреждение или износ, которые происходят с течением времени, обычно не покрываются.

Разрушения, вызванные определенными погодными явлениями, такими как гроза, из-за которой дерево врезается в стену, или снег, который обрушивает крышу, позволяя воде хлынуть внутрь, обычно покрываются (по крайней мере, ущерб от воды, который они причиняют; по иронии судьбы, стоимости ремонта стены или крыши может и не быть). Некоторые виды ущерба, связанного с ураганом, также могут быть покрыты, хотя в 19 штатах и округе Колумбия страхователи должны выплатить дополнительную франшизу, прежде чем страховое покрытие начнет действовать .

Особые соображения: оговорки об исключении наводнений и воды

Если это не вызвано внутренней причиной, такой как хлынувшая стиральная машина/сушилка или переполненный туалет, затопление является типичной частью положения об исключении воды. В этих пунктах наводнение обычно определяется как подъём или поверхностные воды, поступающие извне внутрь, хотя даже это часто вызывает разногласия и судебные разбирательства : обрушившаяся дамба), а не силы природы (например, непрекращающийся дождь, из-за которого река выходит из берегов)? Возникает ли поверхностная вода исключительно из-за дождя или таяния снега, или считается, если она находится на искусственной поверхности, такой как тротуар, балкон или крыша?

Несмотря на юридические дебаты, суть в том, что наводнение из внешнего источника, просачивающееся в дом, вероятно, не будет покрываться компонентом страхования от несчастных случаев стандартного полиса домовладельцев. Дорогостоящий характер ущерба от воды и его распространенность — в 2018 году ущерб от воды и замерзание составили 23,8% всех страховых убытков — дают домовладельцам и арендаторам причины искать альтернативные варианты покрытия.

$10 849

Средние потери домовладельцев из-за повреждения водой и замерзания в 2018 году, по данным Института страховой информации .

Обычно это означает приобретение отдельного полиса для защиты от ущерба от наводнения, известного как страхование от наводнения. На самом деле, для недвижимости в районах повышенного риска кредиторы иногда требуют, чтобы домовладельцы, заложенные в ипотеку,. имели страховку от наводнения, по крайней мере, для защиты конструкции жилья. (В отличие от стандартного полиса домовладельцев, страхование от наводнения требует, чтобы страхователь покупал отдельные полисы для покрытия имущества и его содержимого.) Дома, финансируемые кредитором, поддерживаемым государством, например, требуют страхования от наводнения, если они расположены в зоне наводнения, установленной правительством. опасная зона.

Полисы страхования от наводнения доступны как для жилой, так и для коммерческой недвижимости. Арендаторы также могут приобрести полисы страхования от наводнения, которые покрывают их личную собственность в доме на одну семью, квартире, кондоминиуме или коммерческой недвижимости.

Хотя страхование от наводнений можно приобрести через множество различных страховых компаний, ставки регулируются федеральной Национальной программой страхования от наводнений (NFIP). Таким образом, один и тот же полис стоит одну и ту же сумму, независимо от того, через какую компанию он приобретается.

Особенности

• Пункт об исключении воды является стандартной чертой договоров страхования имущества, отказывая в покрытии различных категорий убытков, связанных с водными событиями.

• Полисы домовладельцев, как правило, защищают от повреждения водой в результате внезапного происшествия внутри дома, например, прорвавшейся трубы или переполненного унитаза.

• Отдельное страхование от наводнения обеспечивает защиту от наводнения.

• Как правило, положения об исключении воды включают наводнения, вызванные внешними причинами; авария/резервирование канализации или водопровода; цунами; стоячие или подземные воды.