Wasserausschlussklausel

Was ist eine Wasserausschlussklausel?

Eine Wasserausschlussklausel ist eine Einschränkung in den Versicherungspolicen von Hausbesitzern und Mietern,. die die Deckung einiger wasserbezogener Ansprüche verweigert. Zu den Ereignissen, die wahrscheinlich unter eine Wasserausschlussklausel fallen, gehören Schäden, die durch Überschwemmungen, Tsunamis, stehendes Wasser, Grundwasser und Rückstau von Abflüssen oder Abwasser verursacht wurden.

Hausbesitzer und Mieter können möglicherweise einige Arten von Wasserschadenversicherungen hinzufügen,. die in der Standardpolice ausgeschlossen sind, indem sie eine Zusatzversicherung oder eine separate, spezialisierte Versicherung abschließen.

Verstehen einer Wasserausschlussklausel

Eine Wasserausschlussklausel ist in den meisten Sachversicherungspolicen üblich. Die Begründung ist, dass nur bestimmte Gebiete anfällig für wasserbedingte Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Flutwellen oder Tsunamis sind. Der Wasserausschluss ist eine von mehreren Arten von Ausschlussklauseln, die in Hausbesitzer- und Mieterversicherungsverträgen zu finden sind. Andere Standardausschlüsse umfassen Erdbewegungen (Erdbeben, Erdrutsche), Kriege und bestimmte andere staatliche Maßnahmen sowie nukleare Gefahren und Ereignisse.

Allerdings sind wasserbedingte Gefahren durch die Hausratversicherung nicht vollständig ausgeschlossen. Die meisten Policen decken routinemäßig Wasserschäden ab,. die aus bestimmten Gründen auftreten – normalerweise ein plötzliches oder zufälliges Ereignis, das innerhalb der Struktur auftritt, wie z. Allmähliche Schäden oder Verschleiß, die im Laufe der Zeit auftreten, sind jedoch im Allgemeinen nicht abgedeckt.

Zerstörungen, die durch bestimmte Wetterereignisse entstehen – wie Gewitter, die einen Baum durch eine Mauer schlagen lassen, oder Schnee, der ein Dach einstürzt und Wasser eindringen lässt – sind im Allgemeinen abgedeckt (zumindest der Wasserschaden, den sie verursachen, ist ironischerweise der Kosten für die Reparatur der Wand oder des Daches dürfen nicht sein). Einige Arten von Schäden im Zusammenhang mit Hurrikanen können ebenfalls abgedeckt sein, obwohl Versicherungsnehmer in 19 Bundesstaaten und im District of Columbia einen zusätzlichen Hurrikan-Selbstbehalt zahlen müssen, bevor die Deckung beginnt .

Besondere Überlegungen: Hochwasser- und Wasserausschlussklauseln

Überschwemmungen sind ein typischer Bestandteil einer Wasserausschlussklausel, es sei denn, sie sind auf eine interne Ursache zurückzuführen, wie z. B. eine sprudelnde Waschmaschine/einen Trockner oder eine überlaufende Toilette. Diese Klauseln definieren eine Überschwemmung im Allgemeinen als steigendes oder Oberflächenwasser, das von außen nach innen kommt, obwohl selbst dies oft Gegenstand von Kontroversen – und Rechtsstreitigkeiten – ist: Sollte die Klausel gelten, wenn die Überschwemmung auf von Menschen verursachte Kräfte (ein Dammbruch, a eingestürzter Deich) und nicht Naturgewalten (z. B. Dauerregen, der einen Fluss über die Ufer treten lässt)? Kommt Oberflächenwasser ausschließlich aus Regen oder schmelzendem Schnee oder zählt es, wenn es auf einer künstlichen Oberfläche wie einem Bürgersteig, einem Balkon oder einem Dach gesessen hat?

Trotz der juristischen Diskussion ist das Fazit, dass ein Hochwasser von außen, das in ein Haus eindringt, wahrscheinlich nicht durch die Gefahrenversicherungskomponente einer Standard-Eigenheimversicherung abgedeckt ist. Die teure Natur von Wasserschäden und ihre Prävalenz – im Jahr 2018 machten Wasserschäden und Einfrieren 23,8 % aller Versicherungsschäden aus – gibt Hausbesitzern und Mietern Anlass, nach alternativen Deckungsmöglichkeiten zu suchen.

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Durchschnittliche Verluste für Hausbesitzer aufgrund von Wasserschäden und Einfrieren im Jahr 2018, laut Versicherungsinformationsinstitut .

In der Regel bedeutet dies den Abschluss einer separaten Police zum Schutz vor Hochwasserschäden, die als Hochwasserversicherung bezeichnet wird. Tatsächlich verlangen Kreditgeber für Immobilien in Hochrisikogebieten manchmal von verpfändeten Hausbesitzern, dass sie eine Hochwasserversicherung abschließen – zumindest um die Struktur der Wohnung zu schützen. (Im Gegensatz zu einer Standard-Hausbesitzerpolice erfordert eine Hochwasserversicherung, dass ein Versicherungsnehmer separate Policen abschließt, um das Eigentum und den Inhalt des Eigentums abzudecken.) Häuser, die beispielsweise von einem staatlich unterstützten Kreditgeber finanziert werden, erfordern eine Hochwasserversicherung, wenn sie sich in einem von der Regierung festgelegten Hochwasser befinden Gefahrenbereich.

Hochwasserversicherungen sind sowohl für Wohn- als auch für Gewerbeimmobilien erhältlich. Mieter können auch Hochwasserversicherungen abschließen, die ihr persönliches Eigentum in einem Einfamilienhaus, einer Wohnung, einer Eigentumswohnung oder einem Geschäftsobjekt abdecken.

Während Hochwasserversicherungen über viele verschiedene Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden können, werden die Tarife vom föderalen National Flood Insurance Program (NFIP) reguliert. Die gleiche Police kostet also den gleichen Betrag, egal bei welchem Unternehmen sie abgeschlossen wird.

Höhepunkte

Eine Wasserausschlussklausel ist ein Standardmerkmal von Sachversicherungsverträgen, die die Deckung verschiedener Verlustkategorien im Zusammenhang mit Wasserereignissen verweigert.
Eigenheimbesitzer-Policen schützen in der Regel vor Wasserschäden durch ein plötzliches Missgeschick im Haus, wie ein Rohrbruch oder eine überlaufende Toilette.
Eine separate Hochwasserversicherung bietet Schutz vor Überschwemmungen.
In der Regel schließen Wasserausschlussklauseln Überschwemmungen aufgrund äußerer Ursachen ein; Abwasser- oder Wasserleitungsausfall/Backups; Tsunamis; stehendes oder Grundwasser.