Veden poissulkemislauseke
Mikä on vesisulkulauseke?
asunnonomistajien ja vuokralaisen vakuutuksissa oleva rajoitus, joka estää joidenkin veteen liittyvien korvausten kattavuuden. Tapahtumia, jotka todennäköisesti kuuluvat veden poissulkemislausekkeen piiriin, ovat tulvien, tsunamien, seisovan veden, pohjaveden sekä viemäri- tai jätevesivarastojen aiheuttamat vahingot.
Asunnon omistajat ja vuokralaiset voivat lisätä tietyntyyppisiä vesivahinkoja, jotka eivät sisälly vakiovakuutukseen, ostamalla ratsastajan tai erillisen erikoisvakuutuksen.
Veden poissulkemislausekkeen ymmärtäminen
Vesisulkulauseke on yleinen useimmissa omaisuusvakuutuksissa. Syynä on, että vain tietyt alueet ovat alttiita veteen liittyville luonnonkatastrofitapahtumille, kuten tulville, hyökyaallolle tai tsunamille. Vesisulku on yksi useista poissulkemislausekkeista, joita löytyy asunnonomistajien ja vuokralaisten vakuutussopimuksista. Muita vakiopoikkeuksia ovat maan liikkeet (järistykset, maanvyörymät), sodat ja tietyt muut hallituksen toimet sekä ydinvaarat ja -tapahtumat.
Veteen liittyviä vaaroja ei kuitenkaan sulje kokonaan pois kotivakuutuksista. Useimmat käytännöt kattavat rutiininomaisesti vesivahingot , jotka johtuvat tietyistä syistä – yleensä äkillinen tai vahingossa tapahtuva tapahtuma, joka tapahtuu rakenteessa, kuten putken rikkoutuminen, astianpesukoneen toimintahäiriö tai muut putkistoihin/vesihuoltoon liittyvät ongelmat. Ajan myötä tapahtuvat asteittaiset vauriot tai kuluminen eivät kuitenkaan yleensä kata.
Tietyistä sääilmiöistä aiheutuvat tuhot – kuten ukkosmyrskyt, joissa puu kaatuu seinän läpi, tai lumi, joka kaataa katon, jolloin vesi pääsee valumaan sisään – yleensä peitetään (ainakin niiden aiheuttama vesivahinko on; ironista kyllä, seinän tai katon korjauskustannukset eivät välttämättä ole). Myös tietyntyyppiset hurrikaaneihin liittyvät vahingot voidaan kattaa, vaikka 19 osavaltiossa ja District of Columbian vakuutuksenottajien on maksettava ylimääräinen hurrikaaniomavastuu ennen kuin vakuutussuoja alkaa .
Erityishuomiot: tulvat ja vesisulkulausekkeet
Ellei se johdu sisäisestä syystä, kuten vuotava pesukone/kuivausrumpu tai ylivuoto wc, tulva on tyypillinen osa vesisulkulauseketta. Näissä lausekkeissa tulva määritellään yleensä nousevaksi tai pintaveksi, joka tulee ulkopuolelta sisään, vaikka tämäkin on usein kiistanalainen – ja oikeudenkäynti:Pitäisikö lauseketta soveltaa, jos tulva johtuu ihmisen aiheuttamista voimista (padon murtuminen, romahtanut pado) luonnonvoimien (esim. jatkuva sade, joka saa joen yli rantojen) sijaan? Tuleeko pintavettä yksinomaan sateesta tai lumen sulamisesta, vai lasketaanko se, onko se ollut ihmisen tekemällä pinnalla, kuten jalkakäytävällä, parvekkeella tai katolla?
Oikeudellisesta keskustelusta huolimatta pääasia on, että ulkopuolisesta lähteestä peräisin olevaa tulvaa, joka vuotaa kotiin, ei todennäköisesti kata tavallisen asunnonomistajan vakuutuksen vaaravakuutus . Vesivahinkojen kallis luonne ja niiden yleisyys – vuonna 2018 vesivahinkojen ja jäätymisen osuus kaikista vakuutustappioista oli 23,8 % – antaa asunnonomistajille ja vuokralaisille syitä etsiä vaihtoehtoisia vakuutusturvavaihtoehtoja.
10 849 dollaria
Keskimääräiset tappiot asunnonomistajille vesivahingoista ja jäätymisestä vuonna 2018 Vakuutustietoinstituutin mukaan .
Yleensä tämä tarkoittaa erillisen tulvavakuutuksen, joka tunnetaan tulvavakuutuksen , ostamista. Itse asiassa korkean riskin alueilla sijaitsevien kiinteistöjen osalta lainanantajat vaativat joskus kiinnitetyiltä asunnonomistajilta tulvavakuutuksen – ainakin asunnon rakenteen suojelemiseksi. (Toisin kuin tavallinen asunnonomistajan vakuutus, tulvavakuutus edellyttää, että vakuutuksenottaja ostaa erilliset vakuutukset kiinteistön ja kiinteistön sisällön kattamiseksi.) Esimerkiksi liittovaltion tukeman lainanantajan rahoittamat kodit edellyttävät tulvavakuutusta, jos ne sijaitsevat hallituksen määrittelemässä tulvassa. vaaravyöhyke.
Tulvavakuutuksia on saatavilla sekä asuin- että liikekiinteistöille. Vuokralaiset voivat myös ostaa tulvavakuutuksia, jotka kattavat heidän henkilökohtaisen omaisuutensa omakotitalossa, asunnossa, osakehuoneistossa tai liikekiinteistössä.
Vaikka tulvavakuutuksia voi ostaa useiden eri vakuutusyhtiöiden kautta, hintoja säätelee liittovaltion kansallinen tulvavakuutusohjelma (NFIP). Joten sama vakuutus maksaa saman summan riippumatta siitä, minkä yrityksen kautta se ostetaan.
Kohokohdat
Kiinteistövakuutussopimusten vakioominaisuus on vesisulkulauseke, joka kieltää erilaisten vesitapahtumiin liittyvien vahinkojen kattavuuden.
Asunnonomistajien käytännöt suojaavat yleensä vesivahingoilta, jotka johtuvat kodin sisällä tapahtuneesta äkillisestä onnettomuudesta, kuten putken rikkoutuminen tai ylivuoto wc.
Erillinen tulvavakuutus tarjoaa suojan tulvia vastaan.
Tyypillisesti vesisulkulausekkeet sisältävät ulkoisista syistä johtuvia tulvia; viemäri- tai vesijohtovika/varmuuskopiot; tsunamit; seisova tai pohjavesi.
