Klausul om udelukkelse af vand
Hvad er en vandudelukkelsesklausul?
En vandudelukkelsesklausul er en begrænsning i husejere og lejers forsikringer, der nægter dækning for nogle vandrelaterede krav. Begivenheder, der sandsynligvis falder ind under en klausul om udelukkelse af vand, omfatter skader forårsaget af oversvømmelser, tsunamier, stillestående vand, grundvand og backup af dræn eller kloakvand.
Husejere og lejere kan muligvis tilføje nogle typer vandskadedækning, der er udelukket i standardpolitikken, ved at købe en rytter eller separat, specialiseret forsikring.
Forståelse af en klausul om udelukkelse af vand
En vandudelukkelsesklausul er almindelig i de fleste ejendomsforsikringer. Begrundelsen er, at kun specifikke områder er tilbøjelige til vandrelaterede naturkatastrofer, såsom oversvømmelser, flodbølger eller tsunamier. Vandudelukkelse er en af flere typer udelukkelsesklausuler, der findes i husejere og lejerforsikringskontrakter. Andre standardudelukkelser omfatter bevægelser af jorden (skælv, jordskred), krige og visse andre regeringshandlinger og nukleare farer og begivenheder.
Vandrelaterede farer er dog ikke helt udelukket af husejerforsikring. De fleste politikker dækker rutinemæssigt vandskader , der opstår af specifikke årsager - normalt en pludselig eller utilsigtet hændelse, der opstår i strukturen, såsom et sprængt rør eller en funktionsfejl opvaskemaskine eller andre VVS-/vandforsyningsrelaterede problemer. Gradvis skade eller slitage, der sker over tid, er dog generelt ikke dækket.
Ødelæggelser, der opstår som følge af visse vejrbegivenheder - såsom tordenvejr, der får et træ til at styrte gennem en væg, eller sne, der kollapser et tag, så vandet kan strømme ind - er generelt dækket (i det mindste er den vandskade, de forårsager; ironisk nok, omkostningerne ved at reparere væggen eller taget er muligvis ikke). Nogle typer orkan-relaterede skader kan også være dækket, men i 19 stater og District of Columbia skal forsikringstagere betale en ekstra orkan-fradrag,. før dækningen starter .
Særlige overvejelser: Klausuler om oversvømmelser og udelukkelse af vand
Medmindre det skyldes en intern årsag, som f.eks. en brusende vaskemaskine/tørretumbler eller et overfyldt toilet, er oversvømmelser en typisk del af en vandudelukkelsesklausul. Disse klausuler definerer generelt en oversvømmelse som stigende eller overfladevand, der kommer udefra og ind, selvom selv dette ofte er genstand for kontroverser - og retssager: Skulle klausulen gælde, hvis oversvømmelsen følger af menneskeskabte kræfter (en sprængt dæmning, en kollapsede dige) i stedet for naturlige kræfter (f.eks. vedvarende regn, der får en flod til at flyde over sine bredder)? Kommer overfladevand udelukkende fra regn eller smeltende sne, eller tæller det, hvis det har stået på en menneskeskabt overflade som fortov, en altan eller et tag?
På trods af den juridiske debat er bundlinjen, at en oversvømmelse fra en ekstern kilde, der siver ind i et hjem, sandsynligvis ikke vil være dækket af fareforsikringskomponenten i en standard husejerpolitik. Den dyre karakter af vandskader og udbredelsen af det – i 2018 udgjorde vandskader og frysning 23,8 % af alle forsikringstab – giver husejere og lejere grunde til at finde alternative dækningsmuligheder.
$10.849
Gennemsnitlige tab for husejere på grund af vandskader og frysning i 2018, ifølge Insurance Information Institute .
Normalt betyder det, at du køber en separat politik til beskyttelse mod oversvømmelsesskader, kendt som oversvømmelsesforsikring. Faktisk for ejendomme i højrisikoområder kræver långivere nogle gange, at belånte husejere bærer en oversvømmelsesforsikring - i det mindste for at beskytte boligens struktur. (I modsætning til en standard husejerpolitik kræver oversvømmelsesforsikring, at en forsikringstager køber separate policer for at dække ejendommen og ejendommens indhold.) Boliger finansieret af en føderalt støttet långiver, for eksempel, kræver oversvømmelsesforsikring, hvis de er placeret i en oversvømmelse, der er udpeget af regeringen. farezone.
Oversvømmelsesforsikringer er tilgængelige for både bolig- og erhvervsejendomme. Lejere kan også købe oversvømmelsesforsikringer, der dækker deres personlige ejendom i en enfamilieshus, lejlighed, ejerlejlighed eller erhvervsejendom.
Mens oversvømmelsesforsikring kan købes gennem mange forskellige forsikringsselskaber, er satserne reguleret af det føderale nationale oversvømmelsesprogram (NFIP). Så den samme police koster det samme beløb, uanset hvilket selskab den er købt igennem.
Højdepunkter
En vandudelukkelsesklausul er en standardfunktion i ejendomsforsikringskontrakter, der nægter dækning af forskellige kategorier af tab forbundet med akvatiske begivenheder.
Boligejerpolitikker beskytter typisk mod vandskader fra et pludseligt uheld inde i hjemmet, som et sprængt rør eller et overfyldt toilet.
Separat oversvømmelsesforsikring yder dækning mod oversvømmelse.
Typisk omfatter vandudelukkelsesklausuler oversvømmelser på grund af eksterne årsager; kloak- eller vandledningsfejl/backups; tsunamier; stående eller grundvand.
