水排除条款

什么是水排除条款？

水除外条款是对房主和承租人保险单的限制，拒绝承保某些与水有关的索赔。可能属于水排除条款的事件包括洪水、海啸、积水、地下水以及排水或污水备用造成的损害。

者可以通过购买附加险或单独的专业保险来增加标准保单中排除的某些类型的水灾保险。

了解水排除条款

水除外条款在大多数财产保险单中很常见。原因是只有特定区域容易发生与水有关的自然灾害事件，例如洪水、海啸或海啸。水除外条款是房主和租房者保险合同中的几种除外条款之一。其他标准排除包括地球运动（地震、山体滑坡）、战争和某些其他政府行为，以及核危害和事件。

然而，房主保险并不完全排除与水有关的危险。大多数政策通常会涵盖因特定原因而发生的水灾——通常是结构内发生的突然或意外事件，例如管道爆裂或洗碗机故障或其他与管道/供水相关的问题。但是，随着时间的推移发生的逐渐损坏或磨损通常不包括在内。

由某些天气事件引起的破坏——例如雷暴导致一棵树撞穿墙壁，或雪使屋顶倒塌，导致水涌入——通常是被覆盖的（至少，它们造成的水损害是；具有讽刺意味的是，修理墙壁或屋顶的费用可能不会）。尽管在 19 个州和哥伦比亚特区的投保人必须在承保范围开始前支付额外的飓风免赔额，但某些类型的飓风相关损害也可能被承保。

特别注意事项：防洪和防水条款

除非是由于内部原因，例如喷水的洗衣机/干衣机或溢出的马桶，否则洪水是水排除条款的典型部分。这些条款通常将洪水定义为从外向内涌入的上升水或地表水，尽管这通常会引起争议和诉讼：如果洪水是由人为力量（水坝决堤、倒塌的堤坝）而不是自然力量（例如，连续降雨使河流泛滥）？地表水是否仅来自雨水或融雪，或者如果它位于人造表面（如人行道、阳台或屋顶）上，也算吗？

尽管存在法律争议，但最重要的是，从外部来源渗入房屋的洪水可能不会被标准房主保单的危险保险部分所涵盖。水灾的昂贵性质和普遍性——在 2018 年，水灾和冰冻占所有保险损失的 23.8%—让房主和租房者有理由寻找替代保险选项。

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根据保险信息研究所的数据，2018 年因水灾和冰冻给房主造成的平均损失。

通常，这意味着购买单独的防洪保单，称为洪水保险。事实上，对于高风险地区的房产，贷方有时会要求抵押房主购买洪水保险——至少是为了保护住宅的结构。（与标准的房主保单不同，洪水保险要求投保人购买单独的保单以涵盖财产和财产的内容。）例如，由联邦支持的贷方资助的房屋如果位于政府指定的洪水中，则需要洪水保险危险区。

洪水保险政策适用于住宅和商业物业。租户还可以购买洪水保险单，涵盖他们在单户住宅、公寓、公寓或商业物业中的个人财产。

虽然可以通过许多不同的保险公司购买洪水保险，但保险费率由联邦国家洪水保险计划 (NFIP) 规定。因此，无论通过哪家公司购买，相同的保单费用相同。

＃＃强调

水除外条款是财产保险合同的标准特征，拒绝承保与水上事件相关的各类损失。
房主政策通常可以防止家中突然发生的事故（例如爆裂的管道或马桶溢出）造成的水损坏。
单独的洪水保险提供洪水保险。
通常，水除外条款包括由外部原因引起的洪水；污水或水管故障/备用；海啸；静水或地下水。