Klauzula wykluczenia wody
Co to jest klauzula wykluczenia wody?
Klauzula wykluczenia z wody jest ograniczeniem w polisach ubezpieczeniowych właścicieli domów i najemców, które odmawiają pokrycia niektórych roszczeń związanych z wodą. Zdarzenia, które mogą podlegać klauzuli wykluczenia z wody, obejmują szkody spowodowane przez powódź, tsunami, stojącą wodę, wody gruntowe oraz cofnięcie kanalizacji lub kanalizacji.
Właściciele domów i najemcy mogą mieć możliwość dodania niektórych rodzajów ochrony przed zalaniem, wykluczonych w standardowej polisie, kupując dodatkowe ubezpieczenie lub oddzielne, specjalistyczne ubezpieczenie.
Zrozumienie klauzuli wykluczenia wody
Klauzula wyłączenia wody jest powszechna w większości polis ubezpieczeniowych majątkowych. Rozumowanie jest takie, że tylko określone obszary są podatne na klęski żywiołowe związane z wodą, takie jak powodzie, fale pływowe lub tsunami. Wykluczenie z wody jest jednym z kilku rodzajów klauzul wykluczających zawartych w umowach ubezpieczeniowych właścicieli domów i najemców. Inne standardowe wyłączenia obejmują ruchy ziemi (trzęsienia, osuwiska), wojny i niektóre inne działania rządowe oraz zagrożenia i zdarzenia nuklearne.
Jednak zagrożenia związane z wodą nie są całkowicie wykluczone z ubezpieczenia właścicieli domów. Większość polis rutynowo obejmuje szkody spowodowane przez wodę,. które występują z określonych powodów — zwykle są to nagłe lub przypadkowe zdarzenia, które mają miejsce w obrębie konstrukcji, takie jak pęknięcie rury lub nieprawidłowe działanie zmywarki lub inne problemy związane z hydrauliką/zaopatrzeniem w wodę. Jednak stopniowe uszkodzenia lub zużycie, które pojawiają się z biegiem czasu, generalnie nie są objęte gwarancją.
Zniszczenia spowodowane pewnymi zdarzeniami pogodowymi — takimi jak burza z piorunami, która przebija drzewo przez ścianę lub śnieg, który zawala dach, umożliwiając wlewanie się wody — są na ogół pokryte (przynajmniej szkody spowodowane przez wodę są; jak na ironię, koszt naprawy ściany lub dachu może nie być). Niektóre rodzaje szkód związanych z huraganem również mogą być objęte ubezpieczeniem, chociaż w 19 stanach i Dystrykcie Kolumbii ubezpieczający muszą zapłacić dodatkowy udział własny od huraganu,. zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie .
Specjalne uwagi: Powodzie i Klauzule Wykluczenia Wody
O ile nie wynika to z przyczyn wewnętrznych, takich jak pralko-suszarka lub przepełniona toaleta, zalanie jest typową częścią klauzuli wykluczenia wody. Klauzule te ogólnie definiują powódź jako wody wznoszące się lub powierzchniowe, które pochodzą z zewnątrz, choć nawet to często jest przedmiotem kontrowersji – i sporów sądowych: zawalony wał) zamiast sił natury (np. ciągły deszcz, który sprawia, że rzeka przelewa się z brzegów)? Czy woda powierzchniowa pochodzi wyłącznie z deszczu lub topniejącego śniegu, czy też liczy się, że znajdowała się na sztucznej powierzchni, takiej jak chodnik, balkon lub dach?
Pomimo debaty prawnej, sedno sprawy jest takie, że powódź z zewnętrznego źródła, która przedostaje się do domu, prawdopodobnie nie będzie objęta ubezpieczeniem od zagrożeń standardowej polisy właścicieli domów. Kosztowny charakter szkód spowodowanych przez wodę i ich występowanie — w 2018 r. szkody spowodowane przez wodę i zamarznięcie stanowiły 23,8% wszystkich strat ubezpieczeniowych — daje właścicielom domów i najemcom powody do znalezienia alternatywnych opcji ubezpieczenia.
10 849 $
Średnie straty właścicieli domów z powodu zalania i zamarznięcia w 2018 r., według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej .
Zwykle oznacza to wykupienie odrębnej polisy na ochronę przed szkodami powodziowymi, tzw . ubezpieczenia powodziowego. W rzeczywistości, w przypadku nieruchomości na obszarach wysokiego ryzyka, pożyczkodawcy czasami wymagają, aby właściciele domów obciążonych hipoteką mieli ubezpieczenie od powodzi — przynajmniej w celu ochrony konstrukcji mieszkania. (W przeciwieństwie do standardowej polisy dla właścicieli domów, ubezpieczenie od powodzi wymaga, aby ubezpieczający wykupił oddzielne polisy na pokrycie nieruchomości i zawartości nieruchomości). strefa zagrożenia.
Polisy ubezpieczenia od powodzi są dostępne zarówno dla nieruchomości mieszkalnych, jak i komercyjnych. Najemcy mogą również wykupić polisy ubezpieczeniowe od powodzi, które obejmują ich własność osobistą w domu jednorodzinnym, mieszkaniu, kondominium lub nieruchomości biznesowej.
Chociaż ubezpieczenie od powodzi można kupić za pośrednictwem wielu różnych firm ubezpieczeniowych, stawki są regulowane przez federalny Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP). Tak więc ta sama polisa kosztuje tyle samo, bez względu na to, przez jaką firmę jest kupowana.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klauzula wykluczenia z wody to standard w umowach ubezpieczenia majątkowego, uniemożliwiający pokrycie różnych kategorii szkód związanych ze zdarzeniami wodnymi.
Polityki właścicieli domów zazwyczaj chronią przed uszkodzeniami spowodowanymi przez wodę w wyniku nagłego wypadku w domu, takiego jak pęknięcie rury lub przepełniona toaleta.
Osobne ubezpieczenie powodziowe zapewnia ochronę przed powodzią.
Zazwyczaj klauzule wyłączające wodę obejmują powodzie spowodowane przyczynami zewnętrznymi; awaria/zapasy kanalizacji lub wodociągu; tsunami; stojące lub wody gruntowe.
