Hypothekenmakler
Was ist ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Hypothekendarlehensnehmer und Hypothekengeber zusammenbringt, aber nicht seine eigenen Mittel verwendet, um Hypotheken zu vergeben. Ein Hypothekenmakler hilft Kreditnehmern, sich mit Kreditgebern in Verbindung zu setzen, und sucht die beste Lösung in Bezug auf die finanzielle Situation und den Zinsbedarf des Kreditnehmers. Der Hypothekenmakler sammelt auch Unterlagen vom Kreditnehmer und leitet diese Unterlagen zu Zeichnungs- und Genehmigungszwecken an einen Hypothekengeber weiter. Der Makler erhält beim Abschluss entweder vom Kreditnehmer, vom Kreditgeber oder von beiden eine Provision.
Ein Hypothekenmakler sollte nicht mit einem Hypothekenbanker verwechselt werden, der eine Hypothek mit eigenen Mitteln abschließt und finanziert.
Wie Hypothekenmakler arbeiten
Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern auf dem Immobilienmarkt. Unabhängig davon, ob ein potenzieller Kreditnehmer ein neues Zuhause kauft oder refinanziert, sammelt ein Makler Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern, die der Kreditnehmer in Betracht ziehen kann, und qualifiziert den Kreditnehmer gleichzeitig für eine Hypothek bei diesen Kreditgebern. Der Makler sammelt auch Finanzinformationen wie Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsunterlagen; eine Kreditauskunft; und andere Informationen zur Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, eine Finanzierung zu sichern, die dann an potenzielle Kreditgeber weitergegeben werden.
Der Makler bestimmt einen angemessenen Kreditbetrag, das Verhältnis von Beleihungswert (LTV) und die ideale Kreditart des Kreditnehmers und reicht das Darlehen dann zur Genehmigung bei einem Kreditgeber ein. Der Makler kommuniziert mit dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber während der gesamten Transaktion bis zum Abschluss.
Einmal vereinbart, werden Hypothekengelder im Namen des Hypothekengebers verliehen, und der Hypothekenmakler erhebt vom Kreditgeber eine Provision, die als Vergabegebühr bezeichnet wird, als Vergütung für seine Dienste. Der Darlehensnehmer kann für die Zahlung der gesamten oder eines Teils dieser Gebühr in der Abschlusserklärung verantwortlich sein. Der Makler wird erst bezahlt, wenn die Kredittransaktion abgeschlossen ist.
Kreditnehmer sollten Online-Bewertungen durchsuchen und um Empfehlungen von Immobilienmaklern, Freunden und Familienmitgliedern bitten, um einen Hypothekenmakler zu finden, der die richtigen Referenzen für das Erfahrungsniveau des Kreditnehmers hat. Es ist wichtig, mit einer Person zusammenzuarbeiten, der Sie vertrauen und die einen guten Service bietet.
Hypothekenmakler vs. Kreditsachbearbeiter
Wenn Verbraucher ein Haus kaufen oder refinanzieren, ist der erste Schritt oft ein Kreditsachbearbeiter in einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft. Ein Bankkreditsachbearbeiter bietet Programme und Hypothekenzinsen von einer einzigen Institution an. Im Gegensatz dazu arbeitet ein Hypothekenmakler im Auftrag eines Kreditnehmers daran, die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen und/oder die besten verfügbaren Kreditprogramme von mehreren Kreditgebern zu finden. Die Anzahl der Kreditgeber, auf die ein Makler praktisch zugreifen kann, ist jedoch durch ihre Zustimmung zur Zusammenarbeit mit jedem Kreditgeber begrenzt. Das bedeutet, dass Kreditnehmer im Allgemeinen am besten damit bedient sind, auch einige ihrer eigenen Vorarbeiten zu erledigen, um das beste Angebot zu finden.
Ein Makler arbeitet oft mit mehreren Kunden gleichzeitig und wird erst bezahlt, wenn ein Kredit abgeschlossen ist, was Makler dazu ermutigt, mit jedem Kreditnehmer auf einer persönlicheren Ebene zusammenzuarbeiten. Wenn ein über einen Makler gewährtes Darlehen abgelehnt wird, wendet sich der Makler an einen anderen Kreditgeber. Ein Kreditsachbearbeiter einer großen Bank kann einen Kreditnehmer für einen längeren Zeitraum in der Warteschleife halten, da der Sachbearbeiter mit vielen Kreditnehmern gleichzeitig arbeitet. Wenn ein Kredit abgelehnt wird, der von einem Kreditsachbearbeiter stammt, werden keine weiteren Schritte mit der Bank unternommen.
Einige Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen und bieten Kreditnehmern Zugang zu Krediten, die ihnen sonst nicht zur Verfügung stünden. Darüber hinaus können Makler Kreditgeber dazu bringen, auf Antrags-, Bewertungs-,. Kreditvergabe- und andere Gebühren zu verzichten. Große Banken arbeiten ausschließlich mit Kreditsachbearbeitern und verzichten nicht auf Gebühren.
Höhepunkte
Hypothekenmakler verdienen Provisionen, sogenannte Origination Fees, basierend auf der Höhe des Darlehens, und können unabhängig oder als Angestellte einer größeren Hypothekenmaklerfirma arbeiten.
Ein Hypothekenmakler ist ein Finanzvermittler, der Hauskreditnehmer mit potenziellen Kreditgebern zusammenbringt, um die bestmöglichen Hypothekenkonditionen für den Kreditnehmer zu erzielen.
Ein Hypothekenmakler kann einem Kreditnehmer Zeit und Mühe während des Antragsverfahrens und möglicherweise eine Menge Geld über die Laufzeit des Darlehens sparen.
