Abschlusskosten

Abschlusskosten sind die Gebühren, die Sie zahlen, wenn Sie eine Immobilientransaktion abschließen, unabhängig davon, ob Sie eine Hypothek refinanzieren oder ein neues Zuhause kaufen. Diese Kosten können sich auf 2 bis 5 Prozent des Hypothekensaldos belaufen, daher ist es wichtig, finanziell auf diese Kosten vorbereitet zu sein.

Was sind Abschlusskosten?

Die Abschlusskosten umfassen eine Reihe von Gebühren für Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Beantragung einer Hypothek. Einige der Kosten beziehen sich auf die Immobilie – die Bewertung, um ihren Wert zu überprüfen, und die Suche nach Eigentumsunterlagen, um einen eindeutigen Titel zu gewährleisten – und andere beziehen sich auf den damit verbundenen Papierkram, einschließlich Anwaltskosten und die Kosten für die Vergabe und Übernahme des Darlehens.

Die Abschlusskosten sind von der Anzahlung getrennt, und Sie benötigen normalerweise einen Bankscheck (keinen persönlichen Scheck), um sie zu bezahlen.

Wie hoch sind die Abschlusskosten?

Die Gesamtrechnung Ihrer Abschlusskosten hängt von drei Schlüsselfaktoren ab:

Der Preis des Hauses
Sein Standort
Ob Sie kaufen oder refinanzieren

Laut dem Immobiliendatenunternehmen ClosingCorp beliefen sich die durchschnittlichen Abschlusskosten für den Kauf eines Einfamilienhauses in der ersten Hälfte des Jahres 2021 auf 6.837 US-Dollar. Die durchschnittlichen Abschlusskosten für eine Refinanzierung beliefen sich auf 2.398 $.

Diese Kosten sind jedoch landesweit sehr unterschiedlich, was teilweise auf steuerliche Unterschiede zurückzuführen ist. Hauskäufer in Washington, DC zahlten beispielsweise mit 30.352 $ die höchsten durchschnittlichen Abschlusskosten. Delaware und New York belegten die Plätze zwei und drei mit durchschnittlichen Abschlusskosten von über 17.000 US-Dollar. Die günstigsten Abschlusskosten wurden in der Mitte des Landes gefunden: Missouri (2.102 $), Indiana (2.193 $) und North Dakota (2.321 $).

Nachfolgend sind die durchschnittlichen Schließungskosten für jeden Staat laut ClosingCorp aufgeführt:

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Arten von Abschlusskosten

Immobilienbezogene Gebühren

Die mit der Immobilie verbundenen Abschlusskosten sind die Kosten, die dazu beitragen, das Eigentum und den Wert des Hauses zu überprüfen. Das ist wichtig, denn das Haus ist die Sicherheit für die Hypothek.

Bewertungsgebühr – Die Bewertungsgebühr deckt die Arbeit ab, die ein zugelassener Gutachter leistet, um den Wert des Eigenheims zu bestimmen. Die durchschnittliche Bewertungsgebühr für ein Einfamilienhaus beträgt laut HomeAdvisor 348 US-Dollar, aber Sie zahlen wahrscheinlich mehr für ein größeres Haus. Obwohl dies als „Abschluss“-Kosten gilt, zahlen Sie diese normalerweise lange vor dem Abschlusstag.
Hausinspektionsgebühr – Unabhängig von der Bewertung geht die Hausinspektionsgebühr an den Hausinspektor, der das Haus vor dem Schließen bewertet, und beträgt normalerweise ein paar hundert Dollar. Während eine Inspektion technisch optional ist, ist es am besten, eine zu haben, damit Sie sich über Probleme mit dem Haus im Klaren sind. (Was eine Hausinspektion jedoch nicht tun wird, ist Ihnen zu sagen, wie viel diese Probleme kosten könnten, um sie zu beheben.)
Eigentumssuche – Sofern Sie kein nagelneues Haus kaufen, wird Ihr Kreditgeber eine Eigentumsgesellschaft durchsuchen lassen, um sicherzustellen, dass es keine Probleme mit dem Titel des Hauses gibt, wie z. B. ein Steuerpfandrecht. Die Gebühr für eine Titelrecherche beträgt etwa 450 US-Dollar.
Eigentumsversicherung – Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, dass sie eine Eigentumsversicherung abschließen, falls es nach dem Verkauf Probleme mit dem Eigentum gibt. Diese Police schützt den Kreditgeber und die Kosten betragen normalerweise 0,50 bis 1 Prozent des Betrags, den Sie für Ihre Hypothek leihen. Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie auch eine eigene Eigentumsversicherung abschließen, um Ihre finanziellen Interessen am Haus zu schützen.
** Vorausbezahlte Steuern ** – Käufer müssen beim Abschluss oft sechs Monate bis zu einem Jahr Grundsteuern zahlen. Die Kosten für diese Kosten variieren je nach Tarif, in dem sich das Haus befindet.

Hypothekenbezogene Gebühren

Es gibt auch Abschlusskosten im Zusammenhang mit der Erstellung der Hypothek, einschließlich Gebühren des Kreditgebers.

Kreditauskunftsgebühr – Die Kreditauskunftsgebühr ist die Gebühr, die Ihr Kreditgeber erhebt, um Ihre Kreditauskunft und Ihren Score zu überprüfen. Diese Gebühr kann 25 USD oder mehr pro Kreditnehmer betragen.
Originierungsgebühr – Kreditgeber können eine Gebühr für die Erstellung des Darlehens erheben, die als Originierungsgebühr bezeichnet wird und im Allgemeinen 0,5 Prozent bis 1 Prozent oder mehr des von Ihnen geliehenen Betrags beträgt. Mit dieser Gebühr verdienen Kreditgeber im Wesentlichen Geld.
Antragsgebühr – Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr von mehreren hundert Dollar für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags.
Zeichnungsgebühr – Dies kann auch als Verwaltungs- oder Bearbeitungsgebühr bezeichnet werden und deckt die Kosten für die Bewertung und Überprüfung Ihrer finanziellen Qualifikation und Berechtigung ab. Dies kann eine Pauschalgebühr sein oder als Prozentsatz des Darlehens ausgedrückt werden, z. B. 0,5 Prozent des Betrags, den Sie leihen.
Punkte – Um den Zinssatz für Ihre Hypothek zu senken, können Sie sich auch dafür entscheiden, eine andere Gebühr zu zahlen, die als Hypothekenpunkte oder Rabattpunkte bekannt ist. Viele Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, Punkte gegen einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen. Dies erhöht zwar Ihre Abschlusskosten, kann jedoch einen großen Unterschied in der Höhe der Zinsen ausmachen, die Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.

Zusätzliche Gebühren

Abgesehen von diesen kredit- und immobilienbezogenen Kosten zahlen Sie beim Abschluss möglicherweise zusätzliche Gebühren, z. B. Anwaltsgebühren. Die meisten Immobilienanwälte berechnen stundenweise, und die Preise variieren.

Einige Städte und Staaten erheben auch Gebühren für Immobilientransaktionen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus in Chicago kaufen, teilen Sie und der Verkäufer eine Grunderwerbssteuer von 5,25 $ pro 500 $ des Verkaufspreises auf, wobei der Käufer normalerweise 3,75 $ und der Verkäufer 1,50 $ zahlt.

Wer zahlt Schließungskosten?

Die meisten Abschlusskosten werden vom Käufer getragen, einige jedoch vom Verkäufer, wie z. B. die Maklerprovision. Als Käufer könnten Sie versuchen, einige Ihrer Kosten in die Ecke des Verkäufers zu verhandeln, wie z. B. Hausbesitzerversicherung und Treuhandkautionen bei der Grundsteuer, Hochwasser- und Gefahrenversicherungsprämien und Tageszinsen. (Auf einem Verkäufermarkt sind Sie jedoch möglicherweise nicht erfolgreich.)

Abschlusskostendokumente

Sobald Sie eine Hypothek beantragen, erhalten Sie vom Kreditgeber einen Kreditvoranschlag mit Kostenschätzungen des Kredits, einschließlich Abschlusskosten. Sobald Ihre Hypothek zum Abschluss freigegeben ist, erhalten Sie eine Abschlussoffenlegung, die viele der gleichen Informationen wie Ihre Kreditschätzung enthält, jedoch mit den genauen Zahlen, die Sie beim Abschluss und danach erwarten können.

Diese Offenlegung muss mindestens drei Werktage vor der geplanten Schließung eintreffen. Wenn Sie es erhalten, überprüfen Sie es sofort, um Fehler oder Probleme zu beheben, damit Sie eine Überzahlung vermeiden können.

So senken Sie Ihre Abschlusskosten

Während Sie nicht vermeiden können, alle Abschlusskosten zu zahlen, gibt es einige, die verhandelt werden können, wodurch Sie möglicherweise Geld sparen. Hier sind ein paar Tipps:

Suchen Sie nach Kreditgebern, die Rabatte anbieten: Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenkreditgeber, der keine Abschlussgebühr erhebt oder der Ihnen einen Rabatt gewährt. Wenn Sie Ihre Hypothek bei Ihrer Bank erhalten, können Sie auch versuchen, einen Rabatt oder einen Gebührenerlass zu verlangen, da Sie bereits Kunde sind.
Anzahlungshilfe beantragen: Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, erkunden Sie die Anzahlungshilfe und Zuschüsse, die Ihnen helfen können, die Abschlusskosten zu decken.
Verwenden Sie ein Darlehen ohne Abschlusskosten: Sehen Sie sich ein Darlehen ohne Abschlusskosten an – aber lassen Sie sich nicht vom Namen täuschen. Darlehen ohne Abschlusskosten erheben tatsächlich noch Abschlusskosten; Sie werden einfach in die Kapitalsumme eingerechnet, sodass Sie sie mit Zinsen mit Ihrer Hypothek zurückzahlen.

Budgetierung der Abschlusskosten

Bevor Sie sich nach Häusern umsehen, lassen Sie sich vorab eine Hypothek genehmigen, damit Sie verstehen, wie hoch Ihre Abschlusskosten sein könnten und wie viel Haus Sie sich leisten können.

Da eine Reihe von Faktoren wie die Art des Darlehens, die Art der Immobilie, die Art der Belegung und Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Abschlusskosten bestimmen können, versuchen Sie, mit dem Hypothekengeber so genau wie möglich zu sein, sagt Brett Warren. Director of Residential Mortgage Lending bei der Hyperion Bank in Philadelphia.

„Die Abschlusskosten sind oft höher, als die meisten Kreditnehmer ursprünglich annehmen“, sagt Warren.

In diesem Sinne sollten Sie das Budget mit dem oberen Ende – 5 Prozent des Darlehens – im Auge behalten. Zwischen der Bezahlung des Umzugs, der Übergabe einer Anzahlung und dem Abhaken aller anderen Ausgaben ist die Vorbereitung auf den Abschlusstag mit einem hohen Preisschild verbunden, daher ist es wichtig, vorbereitet zu sein.

Befolgen Sie schließlich diese Tipps, um mit einem knappen Budget Geld zu sparen, um Ihre Kosten – und Ihren Stress – zu reduzieren.

Höhepunkte

Abschlusskosten müssen Käufern und Verkäufern gesetzlich offengelegt und vereinbart werden, bevor ein Immobiliengeschäft abgeschlossen werden kann.
Beispiele für übliche Abschlusskosten sind Gebühren im Zusammenhang mit der Vergabe und Zeichnung einer Hypothek, Immobilienprovisionen, Steuern, Versicherungen und Archivierung.
Abschlusskosten sind Gebühren, die beim Abschluss einer Immobilientransaktion zusätzlich zum Kaufpreis der Immobilie anfallen. Sowohl Käufer als auch Verkäufer können Abschlusskosten unterliegen.