마감 비용

클로징 비용은 모기지 재융자를 하든 새 집을 사든 부동산 거래를 마무리할 때 지불하는 수수료입니다. 이 비용은 모기지 잔고의 2~5%에 이를 수 있으므로 이 비용에 대해 재정적으로 준비하는 것이 중요합니다.

마감 비용은 얼마입니까?

마감 비용 에는 모기지 신청과 관련된 서비스 비용이 포함됩니다. 비용 중 일부는 자산과 관련되어 있습니다. 가치를 확인하기 위해 자산을 평가하고 소유권을 확실히 하기 위해 자산 기록을 검색하는 것입니다. 다른 비용은 변호사 비용과 대출을 시작하고 인수하는 비용을 포함하여 관련된 서류 작업과 관련이 있습니다.

클로징 비용은 계약금과 별개이며 지불하려면 일반적으로 자기앞 수표(개인 수표 아님)가 필요합니다.

마감 비용은 얼마입니까?

마감 비용에 대한 총 탭은 세 가지 주요 요소에 따라 다릅니다.

• 집값

• 그 장소

• 구매 또는 재융자 여부

부동산 데이터 회사 ClosingCorp에 따르면 2021년 상반기 기준 단독 주택 구입의 평균 마감 비용은 6,837달러입니다. 재융자에 대한 평균 마감 비용은 2,398달러였습니다.

이러한 비용은 부분적으로 세금 차이로 인해 전국적으로 크게 다릅니다. 예를 들어 워싱턴 DC의 주택 구매자는 평균 마감 비용이 $30,352로 가장 높았습니다. 델라웨어와 뉴욕은 평균 마감 비용이 $17,000 이상으로 각각 2위와 3위를 차지했습니다. 가장 저렴한 마감 비용은 미주리($2,102), 인디애나($2,193), 노스다코타($2,321)로 미국 중부에서 발견되었습니다.

ClosingCorp에 따르면 다음은 각 주의 평균 마감 비용입니다.

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마감 비용의 유형

부동산 관련 수수료

부동산과 관련된 마감 비용은 주택의 소유권과 가치를 확인하는 데 도움이 되는 비용입니다. 주택이 모기지 담보물이기 때문에 이것은 중요합니다.

• 감정 수수료 – 감정 수수료에는 면허가 있는 감정인이 주택의 가치를 결정하기 위해 수행하는 작업이 포함됩니다. HomeAdvisor에 따르면 단독 주택의 평균 감정 비용은 348달러이지만 더 큰 주택의 경우 더 많은 비용을 지불하게 될 것입니다. 이것은 "마감" 비용으로 간주되지만 일반적으로 마감일 전에 충분히 지불합니다.

• 홈 인스펙션 비용 – 감정과 별도로 홈 인스펙션 비용은 집이 마감되기 전에 집을 평가하는 홈 인스펙터에게 넘어가며 일반적으로 수백 달러를 실행합니다. 검사는 기술적으로 선택 사항이지만 집에 문제가 있는지 알 수 있도록 검사하는 것이 가장 좋습니다. (그러나 가정 검사가 수행하지 않는 것은 이러한 문제를 해결하는 데 얼마나 많은 비용이 들 수 있는지 알려주는 것입니다.)

• 등기 검색 – 새 주택을 구입하지 않는 한 대출 기관은 소유권 회사 검색 재산 기록을 보유하여 세금 유치권과 같은 주택 소유권에 문제가 없는지 확인합니다. 제목 검색 비용은 약 $450입니다.

• ** 소유권 보험** – 대출 기관은 차용인이 판매 후 소유권에 문제가 있는 경우 소유권 보험에 가입하도록 요구합니다. 이 정책은 대출 기관을 보호하며 비용은 일반적으로 모기지를 위해 빌리는 금액의 0.50%에서 1%입니다. 추가 비용을 지불하고 주택에 대한 재정적 이익을 보호하기 위해 소유권 보험 증서를 구입하도록 선택할 수도 있습니다.

• 선불 세금 – 구매자는 또한 마감 시 6개월에서 1년치의 재산세를 납부해야 합니다. 이 비용의 비용은 집이 위치한 요율에 따라 다릅니다.

모기지 관련 수수료

대출 기관의 수수료를 포함하여 모기지 생성과 관련된 마감 비용도 있습니다.

• 신용 보고 수수료 – 신용 보고 수수료는 대출 기관이 귀하의 신용 보고서 및 점수를 확인하기 위해 부과하는 것입니다. 이 수수료는 차용인당 $25 이상일 수 있습니다.

• 초기화 수수료 – 대출 기관은 일반적으로 대출 금액의 0.5~1% 또는 그 이상에 해당하는 개시 수수료로 알려진 대출 생성 수수료를 부과할 수 있습니다. 이 수수료는 본질적으로 대출 기관이 돈을 버는 방법입니다.

• 신청 수수료 – 일부 대출 기관은 대출 신청을 처리하는 데 수백 달러의 수수료를 부과합니다.

• 언더라이팅 수수료 – 이는 관리 또는 처리 수수료라고도 하며 재정적 자격 및 자격을 평가하고 확인하는 비용을 포함합니다. 이것은 고정 수수료이거나 대출 금액의 0.5%와 같이 대출의 백분율로 표시될 수 있습니다.

• 포인트 – 모기지 이자율을 낮추기 위해 모기지 포인트 또는 할인 포인트로 알려진 다른 요금을 지불할 수도 있습니다. 많은 대출 기관은 차용인이 낮은 이율로 포인트를 지불하도록 허용합니다. 이렇게 하면 마감 비용이 증가하지만 대출 기간 동안 지불해야 하는 이자 금액에 큰 차이를 줄 수 있습니다.

추가 요금

이러한 대출 및 재산 관련 비용 외에 변호사 비용과 같은 추가 비용을 지불할 수 있습니다. 대부분의 부동산 변호사는 시간 단위로 청구하며 요금은 다양합니다.

일부 도시와 주에서는 부동산 거래에도 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 시카고에서 집을 구입하는 경우 판매자와 판매자는 판매 가격의 $500당 $5.25의 양도세를 분할합니다. 여기서 구매자는 일반적으로 $3.75를 지불하고 판매자는 $1.50를 지불합니다.

마감 비용은 누가 지불합니까?

대부분의 클로징 비용은 구매자가 부담하지만, 부동산 중개수수료 등 일부는 판매자가 부담한다. 구매자는 주택 소유자 보험 및 재산세 에스크로 보증금, 홍수 및 위험 보험료 및 일당 이자와 같은 비용의 일부를 판매자 코너에 협상하려고 할 수 있습니다. (그러나 Seller's Market에서는 성공하지 못할 수도 있습니다.)

마감 비용 문서

모기지를 신청하면 대출 기관으로부터 클로징 비용을 포함한 대출 비용 견적이 포함된 대출 견적을 받게 됩니다. 모기지가 마감되면 마감 공개를 받게 됩니다. 여기에는 대출 견적과 거의 동일한 정보가 포함되어 있지만 마감 시점과 이후에 지불할 것으로 예상되는 정확한 수치가 포함되어 있습니다.

이 공개는 마감 예정일로부터 영업일 기준 최소 3일 전에 도착해야 합니다. 그것을 받으면 즉시 검토하여 오류나 문제를 해결하여 초과 지불을 방지하십시오.

마감 비용을 낮추는 방법

모든 마감 비용을 지불하는 것을 피할 수는 없지만 협상할 수 있는 몇 가지가 있어 잠재적으로 비용을 절약할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 팁입니다.

• 할인을 제공하는 대출 기관을 찾으십시오. 초기 수수료를 부과하지 않거나 할인을 제공하는 모기지 대출 기관과 협력하는 것을 고려하십시오. 은행에서 모기지를 받고 있다면 이미 고객이기 때문에 할인이나 수수료 면제를 요청할 수도 있습니다.

• 계약금 지원 신청: 주택을 처음 구입하는 경우 클로징 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있는 계약금 지원 및 보조금을 살펴보십시오.

• ** 클로징 비용이 없는 대출을 사용하십시오:** 클로징 비용이 없는 대출을 살펴보십시오. 하지만 이름에 속지 마십시오. 클로징 비용이 없는 대출은 실제로 여전히 클로징 비용을 부과합니다. 그들은 단순히 원금으로 롤링되므로 모기지와 함께 이자와 함께 상환하게 됩니다.

마감 비용을 위한 예산 책정 방법

주택을 살펴보기 전에 모기지 사전 승인을 받아 클로징 비용과 주택을 살 수 있는 금액을 파악하십시오.

대출 유형, 부동산 유형, 점유 유형 및 신용 점수와 같은 여러 요인이 마감 비용을 결정할 수 있으므로 모기지 대출 기관에 대해 가능한 한 구체적으로 설명하도록 Brett Warren이 말합니다. 필라델피아 Hyperion Bank의 주택 모기지 대출 이사.

Warren은 "종료 비용은 대부분의 차용인이 처음에 가정하는 것보다 높습니다.

이를 염두에 두고 고가의 예산(대출의 5%)을 염두에 두십시오. 이사 비용을 지불하고 계약금을 전달하고 기타 모든 비용을 확인하는 사이에 마감일까지의 준비에는 막대한 가격표가 붙기 때문에 준비하는 것이 중요합니다.

마지막으로, 비용과 스트레스를 줄이기 위해 빠듯한 예산으로 돈을 절약하기 위한 다음 팁을 따르십시오.

하이라이트

• 클로징 비용은 부동산 거래가 완료되기 전에 구매자와 판매자에게 법률에 의해 공개되고 합의되어야 합니다.

• 일반적인 마감 비용의 예로는 모기지 생성 및 인수, 부동산 수수료, 세금, 보험 및 기록 제출과 관련된 수수료가 있습니다.

• 클로징 비용은 부동산의 구매 가격에 부동산 거래의 클로징으로 인해 발생하는 수수료입니다. 구매자와 판매자 모두 마감 비용이 부과될 수 있습니다.