बंद करने की लागत

समापन लागत वह शुल्क है जो आप रीयल एस्टेट लेनदेन को अंतिम रूप देते समय भुगतान करते हैं, चाहे आप एक बंधक पुनर्वित्त कर रहे हों या एक नया घर खरीद रहे हों। ये लागत बंधक शेष राशि का 2 से 5 प्रतिशत तक हो सकती है, इसलिए इस खर्च के लिए वित्तीय रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है।

समापन लागत क्या हैं?

समापन लागत में बंधक के लिए आवेदन करने से संबंधित सेवाओं के लिए कई प्रकार के शुल्क शामिल हैं। कुछ लागतें संपत्ति से संबंधित हैं - इसके मूल्य को सत्यापित करने के लिए इसका मूल्यांकन करना और एक स्पष्ट शीर्षक सुनिश्चित करने के लिए संपत्ति के रिकॉर्ड की खोज करना - और अन्य शामिल कागजी कार्रवाई से संबंधित हैं, जिसमें वकील की फीस और ऋण की उत्पत्ति और हामीदारी का खर्च शामिल है।

समापन लागतें डाउन पेमेंट से अलग होती हैं, और उन्हें भुगतान करने के लिए आपको आमतौर पर कैशियर चेक (व्यक्तिगत चेक नहीं) की आवश्यकता होती है।

समापन लागत कितनी है?

आपकी समापन लागतों का कुल टैब तीन प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है:

• घर की कीमत

• इसका स्थान

• चाहे आप खरीद रहे हों या पुनर्वित्त कर रहे हों

रियल एस्टेट डेटा फर्म क्लोजिंगकॉर्प के अनुसार, 2021 की पहली छमाही तक, एकल-परिवार का घर खरीदने की औसत समापन लागत $ 6,837 थी। पुनर्वित्त के लिए औसत समापन लागत $2,398 पर आई।

वे लागत देश भर में व्यापक रूप से भिन्न हैं, हालांकि, आंशिक रूप से कर अंतर के कारण। उदाहरण के लिए, वाशिंगटन, डीसी में होमबॉयर्स ने $ 30,352 पर उच्चतम औसत समापन लागत का भुगतान किया। डेलावेयर और न्यूयॉर्क क्रमशः दूसरे और तीसरे स्थान पर आए, जिनकी औसत समापन लागत $ 17,000 से अधिक थी। सबसे सस्ती समापन लागत देश के मध्य में पाई गई: मिसौरी ($ 2,102), इंडियाना ($ 2,193) और नॉर्थ डकोटा ($ 2,321)।

क्लोजिंगकॉर्प के अनुसार, प्रत्येक राज्य के लिए औसत समापन लागत नीचे दी गई है:

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समापन लागत के प्रकार

संपत्ति से संबंधित शुल्क

संपत्ति से जुड़ी समापन लागत वे खर्च हैं जो घर के स्वामित्व और मूल्य को सत्यापित करने में मदद करते हैं। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि घर बंधक के लिए संपार्श्विक है।

• मूल्यांकन शुल्क - मूल्यांकन शुल्क में वह कार्य शामिल है जो एक लाइसेंस प्राप्त मूल्यांकक यह निर्धारित करने के लिए करता है कि घर की कीमत क्या है। HomeAdvisor के अनुसार, एकल-परिवार के घर के लिए औसत मूल्यांकन शुल्क $ 348 है, लेकिन आप एक बड़े घर के लिए अधिक भुगतान करेंगे। हालांकि इसे "समापन" लागत माना जाता है, आप आमतौर पर समापन दिन से पहले इसका भुगतान करते हैं।

• गृह निरीक्षण शुल्क - मूल्यांकन से अलग, गृह निरीक्षण शुल्क गृह निरीक्षक को जाता है जो बंद होने से पहले घर का मूल्यांकन करता है, और आमतौर पर कुछ सौ डॉलर चलाता है। जबकि एक निरीक्षण तकनीकी रूप से वैकल्पिक है, एक होना सबसे अच्छा है ताकि आप घर के साथ किसी भी समस्या से अवगत हों। (एक गृह निरीक्षण क्या नहीं करेगा, हालांकि, आपको बताता है कि उन समस्याओं को ठीक करने में कितना खर्च हो सकता है।)

• शीर्षक खोज - जब तक आप एक नया घर नहीं खरीद रहे हैं, आपके ऋणदाता के पास यह सुनिश्चित करने के लिए एक शीर्षक कंपनी खोज संपत्ति रिकॉर्ड होगा कि घर के शीर्षक के साथ कोई समस्या नहीं है, जैसे कर ग्रहणाधिकार। एक शीर्षक खोज का शुल्क लगभग $450 है।

• शीर्षक बीमा - बिक्री के बाद स्वामित्व के मुद्दे होने पर ऋणदाताओं को शीर्षक बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यह नीति ऋणदाता की रक्षा करती है, और लागत आमतौर पर उस राशि का 0.50 प्रतिशत से 1 प्रतिशत है जो आप अपने बंधक के लिए उधार ले रहे हैं। अतिरिक्त लागत के लिए, आप घर में अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए, अपनी खुद की शीर्षक बीमा पॉलिसी खरीदना भी चुन सकते हैं।

• प्रीपेड कर - खरीदारों को भी बंद होने पर अक्सर एक वर्ष के मूल्य के संपत्ति कर के लिए छह महीने का भुगतान करना पड़ता है। इस खर्च की लागत उस दर के आधार पर अलग-अलग होगी जहां घर स्थित है।

बंधक-संबंधी शुल्क

ऋणदाता से शुल्क सहित, बंधक बनाने से जुड़ी समापन लागतें भी हैं।

• क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क - क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क वह है जो आपका ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच करने के लिए लेता है। यह शुल्क प्रति उधारकर्ता $25 या अधिक हो सकता है।

• उत्पत्ति शुल्क - ऋणदाता ऋण बनाने के लिए शुल्क ले सकते हैं, जिसे मूल शुल्क के रूप में जाना जाता है, जो आम तौर पर आपके द्वारा उधार ली जा रही राशि के 0.5 प्रतिशत से 1 प्रतिशत या अधिक के बराबर होता है। यह शुल्क अनिवार्य रूप से है कि कैसे ऋणदाता पैसा कमाते हैं।

• आवेदन शुल्क - कुछ ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए कई सौ डॉलर का शुल्क लेते हैं।

• हामीदारी शुल्क - इसे एक प्रशासनिक या प्रसंस्करण शुल्क भी कहा जा सकता है, और यह आपकी वित्तीय योग्यता और योग्यता के मूल्यांकन और सत्यापन की लागत को कवर करता है। यह एक समान शुल्क हो सकता है, या इसे ऋण के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जा सकता है, जैसे कि आपके द्वारा उधार ली जा रही राशि का 0.5 प्रतिशत।

• अंक - अपने बंधक पर ब्याज दर कम करने के लिए, आप एक अन्य शुल्क का भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं जिसे बंधक अंक या छूट अंक के रूप में जाना जाता है। कई ऋणदाता उधारकर्ताओं को कम दर के बदले में अंक का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। हालांकि यह आपकी समापन लागतों को बढ़ाता है, लेकिन यह आपके द्वारा ऋण की अवधि के दौरान भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि में एक बड़ा अंतर ला सकता है।

अतिरिक्त फीस

इन ऋणों- और संपत्ति-संबंधी लागतों के अलावा, आप समापन पर अतिरिक्त शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि एक वकील का शुल्क। अधिकांश रियल एस्टेट वकील घंटे के हिसाब से शुल्क लेते हैं, और दरें अलग-अलग होती हैं।

कुछ शहर और राज्य रियल एस्टेट लेनदेन पर भी शुल्क लगाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप शिकागो में एक घर खरीद रहे हैं, तो आप और विक्रेता बिक्री मूल्य के $5.25 प्रति $500 के हस्तांतरण कर को विभाजित करते हैं, जहां खरीदार आमतौर पर $3.75 का भुगतान करता है और विक्रेता $1.50 का भुगतान करता है।

समापन लागत का भुगतान कौन करता है?

अधिकांश समापन लागतों का भुगतान खरीदार द्वारा किया जाता है, लेकिन कुछ का भुगतान विक्रेता द्वारा किया जाता है, जैसे कि रियल एस्टेट एजेंट का कमीशन। खरीदार के रूप में, आप विक्रेता के कोने में अपनी कुछ लागतों पर बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं, जैसे कि गृहस्वामी बीमा और संपत्ति कर एस्क्रो जमा, बाढ़ और जोखिम बीमा प्रीमियम और प्रति-डायम ब्याज। (विक्रेता के बाजार में, हालांकि, आप सफल नहीं हो सकते हैं।)

समापन लागत दस्तावेज

एक बार जब आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको ऋणदाता से ऋण के लागत अनुमानों के साथ ऋण अनुमान प्राप्त होगा, जिसमें समापन लागत भी शामिल है। एक बार जब आपका बंधक बंद करने के लिए मंजूरी दे दी जाती है, तो आपको एक समापन प्रकटीकरण प्राप्त होगा, जिसमें आपके ऋण अनुमान के समान जानकारी शामिल है, लेकिन सटीक संख्याओं के साथ आप समापन पर और बाद में भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

यह प्रकटीकरण आपके द्वारा बंद करने के लिए शेड्यूल किए जाने से कम से कम तीन कार्यदिवस पहले पहुंचना आवश्यक है। जब आप इसे प्राप्त करते हैं, तो किसी भी त्रुटि या समस्या को दूर करने के लिए तुरंत इसकी समीक्षा करना सुनिश्चित करें ताकि आप अधिक भुगतान से बच सकें।

अपनी समापन लागत कैसे कम करें

जबकि आप सभी समापन लागतों का भुगतान करने से बच नहीं सकते हैं, कुछ ऐसे हैं जिन पर बातचीत की जा सकती है, संभावित रूप से आपके पैसे बचा सकते हैं। यहां कुछ सलाह हैं:

• छूट देने वाले उधारदाताओं की तलाश करें: एक ऐसे बंधक ऋणदाता के साथ काम करने पर विचार करें जो मूल शुल्क नहीं लेता है, या जो आपको छूट प्रदान करेगा। यदि आप अपने बैंक में अपना बंधक प्राप्त कर रहे हैं, तो आप छूट या शुल्क माफी मांगने का भी प्रयास कर सकते हैं, क्योंकि आप पहले से ही एक ग्राहक हैं।

• डाउन पेमेंट सहायता के लिए आवेदन करें: यदि आप पहली बार घर खरीदने वाले हैं, तो डाउन पेमेंट सहायता और अनुदान का पता लगाएं जो समापन लागतों को कवर करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

• नो-क्लोजिंग-कॉस्ट लोन का उपयोग करें: नो-क्लोजिंग-कॉस्ट लोन देखें - लेकिन नाम को मूर्ख न बनने दें। नो-क्लोजिंग-कॉस्ट लोन, वास्तव में, अभी भी क्लोजिंग कॉस्ट चार्ज करते हैं; वे बस मूलधन में लुढ़क जाते हैं, इसलिए आप उन्हें अपने बंधक के साथ, ब्याज सहित वापस भुगतान करेंगे।

समापन लागत के लिए बजट कैसे करें

इससे पहले कि आप घरों को देखना शुरू करें, एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित हो जाएं ताकि आप समझ सकें कि आपकी समापन लागत क्या हो सकती है और आप कितना घर खरीद सकते हैं।

चूंकि कई कारक, जैसे कि ऋण का प्रकार, संपत्ति का प्रकार, अधिभोग का प्रकार और आपका क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित कर सकता है कि आपकी समापन लागत क्या हो सकती है, बंधक ऋणदाता के साथ जितना हो सके उतना विशिष्ट होने का प्रयास करें, ब्रेट वॉरेन कहते हैं, फिलाडेल्फिया में हाइपरियन बैंक में आवासीय बंधक ऋण के निदेशक।

"समापन लागत अक्सर अधिकांश उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक होती है जो शुरू में मान लेते हैं कि वे हैं," वॉरेन कहते हैं।

इसे ध्यान में रखते हुए, उच्च अंत वाला बजट - ऋण का 5 प्रतिशत - दिमाग में। मूवर्स के लिए भुगतान करने, डाउन पेमेंट सौंपने और अपने अन्य सभी खर्चों की जांच करने के बीच, रन-अप से क्लोजिंग डे में भारी कीमत होती है, इसलिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है।

अंत में, अपनी लागत और अपने तनाव को कम करने के लिए एक तंग बजट पर पैसे बचाने के लिए इन युक्तियों का पालन करें।

हाइलाइट्स

• बंद होने वाली लागतों को कानून द्वारा खरीदारों और विक्रेताओं के सामने प्रकट किया जाना चाहिए और एक अचल संपत्ति सौदा पूरा होने से पहले सहमत होना चाहिए।

• सामान्य समापन लागतों के उदाहरणों में एक बंधक की उत्पत्ति और हामीदारी से संबंधित शुल्क, रियल एस्टेट कमीशन, कर, बीमा और रिकॉर्ड फाइलिंग शामिल हैं।

• संपत्ति की खरीद मूल्य के अलावा एक अचल संपत्ति लेनदेन के समापन पर होने वाली फीस को बंद करने की लागत है। खरीदार और विक्रेता दोनों समापन लागत के अधीन हो सकते हैं।