Investor's wiki

Avslutningskostnader

Avslutningskostnader

Avslutningskostnader er gebyrene du betaler n√•r du fullf√łrer en eiendomstransaksjon, enten du refinansierer et boligl√•n eller kj√łper en ny bolig. Disse kostnadene kan utgj√łre 2 til 5 prosent av boligl√•nsbalansen, s√• det er viktig √• v√¶re √łkonomisk forberedt p√• denne utgiften.

Hva er sluttkostnader?

Avslutningskostnader inkluderer en rekke gebyrer for tjenester knyttet til s√łknad om boligl√•n. Noen av kostnadene er relatert til eiendommen - √• vurdere den for √• verifisere verdien og s√łke i eiendomsregistrene for √• sikre en klar tittel - og andre er relatert til papirarbeidet som er involvert, inkludert advokathonorarer og utgiftene til √• opprette og garantere l√•net.

Avslutningskostnader er atskilt fra forskuddsbetalingen, og du trenger vanligvis en kassesjekk (ikke en personlig sjekk) for å betale dem.

Hvor mye koster avsluttende kostnader?

Den totale kategorien for avsluttende kostnader avhenger av tre n√łkkelfaktorer:

‚Äď Prisen p√• boligen

  • Dens plassering

  • Enten du kj√łper eller refinansierer

Fra f√łrste halvdel av 2021 var de gjennomsnittlige sluttkostnader for √• kj√łpe en enebolig $6 837, if√łlge eiendomsdatafirmaet ClosingCorp. De gjennomsnittlige avsluttende kostnadene for en refinansiering kom inn p√• $2,398.

Disse kostnadene varierer mye over hele landet, men delvis p√• grunn av skatteforskjeller. Boligkj√łpere i Washington, DC, for eksempel, betalte de h√łyeste gjennomsnittlige sluttkostnadene, p√• $30 352. Delaware og New York kom p√• henholdsvis andre og tredjeplass, med gjennomsnittlige sluttkostnader over $17.000. De billigste avsluttende kostnadene ble funnet i midten av landet: Missouri (2 102 dollar), Indiana (2 193 dollar) og North Dakota (2 321 dollar).

Nedenfor er de gjennomsnittlige avsluttende kostnadene for hver stat, if√łlge ClosingCorp:

TTT

Typer avsluttende kostnader

Eiendomsrelaterte gebyrer

Avslutningskostnadene knyttet til eiendommen er utgiftene som bidrar til å verifisere boligens eierskap og verdi. Dette er viktig, fordi boligen er sikkerheten for boliglånet.

  • Takstgebyr - Takseringsgebyret dekker arbeidet en autorisert takstmann gj√łr for √• fastsl√• hva boligen er verdt. Den gjennomsnittlige vurderingsavgiften for en enebolig er $348, if√łlge HomeAdvisor, men du vil sannsynligvis betale mer for et st√łrre hjem. Selv om dette regnes som en "avslutningskostnad", betaler du vanligvis dette i god tid f√łr stengedagen.

  • Boliginspeksjonsgebyr - Separat fra taksten g√•r boligtilsynsgebyret til boliginspekt√łren som vurderer boligen f√łr stenging, og g√•r vanligvis p√• noen hundre dollar. Selv om en inspeksjon er teknisk valgfri, er det best √• ha en slik at du er klar over eventuelle problemer med hjemmet. (Det en hjemmeinspeksjon ikke vil gj√łre, er √• fortelle deg hvor mye disse problemene kan koste √• fikse.)

  • Tittels√łk - Med mindre du kj√łper et helt nytt hjem, vil l√•ngiveren din ha et tittelselskap som s√łker etter eiendomsposter for √• sikre at det ikke er noen problemer med tittelen p√• boligen, for eksempel en skattepant. Gebyret for et tittels√łk er rundt $450.

  • Ettelforsikring - L√•ngivere krever at l√•ntakere skaffer seg eiendomsforsikring i tilfelle det er problemer med eierskap etter salget. Denne policyen beskytter utl√•neren, og kostnaden er vanligvis 0,50 prosent til 1 prosent av bel√łpet du l√•ner for boligl√•net ditt. For en ekstra kostnad kan du ogs√• velge √• kj√łpe din egen eiendomsforsikring for √• beskytte din √łkonomiske interesse i hjemmet.

  • Forskuddsbetalte skatter - Kj√łpere er ogs√• ofte p√•lagt √• betale seks m√•neder til ett √•rs eiendomsskatt ved stengning. Kostnaden for denne utgiften vil variere avhengig av prisen der boligen ligger.

Boliglånsrelaterte gebyrer

Det er også avsluttende kostnader forbundet med å opprette boliglånet, inkludert gebyrer fra utlåner.

  • Kredittrapportgebyr - Kredittrapportgebyret er det utl√•neren din krever for √• sjekke kredittrapporten og poengsummen din. Denne avgiften kan v√¶re $25 eller mer per l√•ner.

  • Opprinnelsesgebyr - L√•ngivere kan kreve et gebyr for √• opprette l√•net, kjent som et oppstartsgebyr, som vanligvis er lik 0,5 prosent til 1 prosent eller mer av bel√łpet du l√•ner. Denne avgiften er i hovedsak hvordan l√•ngivere tjener penger.

‚Äď S√łknadsgebyr ‚Äď Noen l√•ngivere krever et gebyr p√• flere hundre dollar for √• behandle l√•nes√łknaden din.

  • Tegningsgebyr - Dette kan ogs√• kalles et administrasjons- eller behandlingsgebyr, og det dekker kostnadene ved √• evaluere og verifisere dine √łkonomiske kvalifikasjoner og kvalifikasjoner. Dette kan v√¶re et fast gebyr, eller det kan uttrykkes som en prosentandel av l√•net, for eksempel 0,5 prosent av bel√łpet du l√•ner.

  • Poeng ‚Äď For √• senke renten p√• boligl√•net ditt, kan du ogs√• velge √• betale en annen avgift kjent som pantepoeng eller rabattpoeng. Mange l√•ngivere lar l√•ntakere betale poeng i bytte mot en lavere rente. Selv om dette √łker sluttkostnadene dine, kan det utgj√łre en stor forskjell i hvor mye renter du betaler i l√łpet av l√•nets levetid.

Ekstra avgifter

Utenom disse låne- og eiendomsrelaterte kostnadene, kan du betale tilleggsgebyrer ved avslutning, for eksempel et advokathonorar. De fleste eiendomsadvokater tar betalt per time, og prisene varierer.

Noen byer og stater p√•legger ogs√• gebyrer p√• eiendomstransaksjoner. For eksempel, hvis du kj√łper en bolig i Chicago, deler du og selgeren en overf√łringsskatt p√• $5,25 per $500 av salgsprisen, der kj√łperen vanligvis betaler $3,75 og selgeren betaler $1,50.

Hvem betaler sluttkostnader?

De fleste sluttkostnader betales av kj√łperen, men noen betales av selgeren, for eksempel eiendomsmeglerens provisjon. Som kj√łper kan du pr√łve √• forhandle noen av kostnadene dine inn i selgerens hj√łrne, for eksempel huseierforsikring og depositum p√• eiendomsskatt, flom- og fareforsikringspremier og dagpenger. (I en selgers marked kan det imidlertid hende du ikke lykkes.)

Avsluttende kostnadsdokumenter

N√•r du s√łker om et boligl√•n, vil du motta et l√•neanslag fra utl√•ner med kostnadsoverslag for l√•net, inkludert sluttkostnader. N√•r boligl√•net ditt er klarert for √• lukke, vil du motta en avsluttende avsl√łring, som inneholder mye av den samme informasjonen som l√•neanslaget ditt, men med de n√łyaktige tallene du kan forvente √• betale ved avslutning og etterp√•.

Denne avsl√łringen m√• ankomme minst tre virkedager f√łr du planlegger √• stenge. N√•r du mottar den, s√łrg for √• g√• gjennom den umiddelbart for √• l√łse eventuelle feil eller problemer, slik at du kan unng√• √• betale for mye.

Hvordan redusere sluttkostnadene dine

Selv om du ikke kan unngå å betale alle avsluttende kostnader, er det noen som kan forhandles, og potensielt sparer du penger. Her er noen tips:

  • Se etter l√•ngivere som tilbyr rabatter: Vurder √• jobbe med en boligl√•nsforetaker som ikke krever et oppstartsgebyr, eller som vil gi deg rabatt. Hvis du f√•r boligl√•n i banken din, kan du ogs√• pr√łve √• be om rabatt eller gebyrfritak, siden du allerede er kunde.

  • S√łk om hjelp med forskuddsbetaling: Hvis du er en f√łrstegangskj√łper av boliger, kan du se p√• hjelp med forskuddsbetaling og tilskudd som kan hjelpe deg med √• dekke sluttkostnader.

  • Bruk et l√•n uten sluttkostnader: Se p√• et l√•n uten sluttkostnader - men ikke la navnet lure deg. No-closing-cost-l√•n belaster faktisk fortsatt avsluttende kostnader; de er ganske enkelt rullet inn i hovedstolen, s√• du betaler dem tilbake, med renter, med boligl√•net ditt.

Hvordan budsjettere for avsluttende kostnader

F√łr du begynner √• se p√• boliger, f√• forh√•ndsgodkjent for et boligl√•n slik at du forst√•r hva sluttkostnadene dine kan v√¶re og hvor mye bolig du har r√•d til.

Siden en rekke faktorer, for eksempel type l√•n, type eiendom, type belegg og kredittpoengsum kan avgj√łre hva sluttkostnadene dine kan v√¶re, pr√łv √• v√¶re s√• spesifikk som du kan med boligl√•nsutl√•neren, sier Brett Warren, direkt√łr for boligl√•n i Hyperion Bank i Philadelphia.

"Avslutningskostnadene er ofte h√łyere enn de fleste l√•ntakere i utgangspunktet antar at de er," sier Warren.

Med det i tankene, budsjett med den h√łye enden - 5 prosent av l√•net - i tankene. Mellom √• betale for flyttefolk, overlevere en forskuddsbetaling og sjekke av alle andre utgifter, har oppkj√łringen til stengedagen en h√ły prislapp, s√• det er viktig √• v√¶re forberedt.

Til slutt, f√łlg disse tipsene for √• spare penger p√• et stramt budsjett for √• redusere kostnadene ‚Äď og stresset.

H√łydepunkter

‚Äď Avslutningskostnader m√• offentliggj√łres ved lov til kj√łpere og selgere og avtales f√łr en eiendomshandel kan gjennomf√łres.

  • Eksempler p√• vanlige avsluttende kostnader inkluderer gebyrer knyttet til opprettelse og forsikring av et boligl√•n, eiendomsprovisjoner, skatter, forsikring og registrering av journaler.

  • Avslutningskostnader er gebyrer som skal betales ved gjennomf√łring av en eiendomstransaksjon i tillegg til eiendommens kj√łpesum. B√•de kj√łpere og selgere kan bli gjenstand for sluttkostnader.