Ersparnisse
Was sind Ersparnisse?
Ersparnisse beziehen sich auf das Geld, das eine Person übrig hat, nachdem sie ihre Konsumausgaben über einen bestimmten Zeitraum von ihrem verfügbaren Einkommen abgezogen hat. Ersparnisse stellen daher einen Nettoüberschuss an Mitteln für eine Person oder einen Haushalt dar, nachdem alle Ausgaben und Verpflichtungen beglichen wurden.
Ersparnisse werden in Form von Zahlungsmitteln oder Zahlungsmitteläquivalenten (z. B. als Bankguthaben) gehalten, die keinem Verlustrisiko ausgesetzt sind, aber auch entsprechend geringe Renditen aufweisen. Ersparnisse lassen sich durch Anlegen vermehren,. was allerdings erfordert, dass das Geld aufs Spiel gesetzt wird.
Einsparungen verstehen
Ersparnisse umfassen den Geldbetrag, der nach der Ausgabe übrig bleibt. Menschen können für verschiedene Lebensziele oder Bestrebungen wie den Ruhestand, die College-Ausbildung eines Kindes, die Anzahlung für ein Haus oder Auto, einen Urlaub oder einige andere Beispiele sparen.
Ersparnisse können in der Regel für Notfälle vorgesehen werden. Zum Beispiel beträgt Sashas monatlicher Gehaltsscheck 5.000 US-Dollar. Zu den Ausgaben gehören eine Mietzahlung von 1.300 USD, eine Autozahlung von 450 USD, eine Zahlung von 500 USD für ein Studentendarlehen, eine Zahlung von 300 USD für eine Bearbeitungskarte,. 250 USD für Lebensmittel, 75 USD für Nebenkosten, 75 USD für einen Mobiltelefondienst und 100 USD für Benzin. Da Sashas monatliches Einkommen 5.000 $ und die monatlichen Ausgaben 3.050 $ betragen, bleiben 1.950 $ als Ersparnisse übrig. Wenn Sasha diesen Überschuss als Ersparnisse beibehält und später in einen Notfall gerät, wird es etwas Geld zum Leben geben, während das Problem gelöst wird.
Wenn jemand nicht in der Lage ist, Ersparnisse aufrechtzuerhalten, kann man sagen, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Wenn eine solche Person in eine Notlage gerät, ist oft nicht mehr genug Geld zum Leben gespart und sie riskieren, sich zu verschulden oder bankrott zu gehen.
Das US Bureau of Economic Analysis definiert verfügbares Einkommen als alle Einkommensquellen abzüglich der Steuern, die Sie auf dieses Einkommen zahlen.
Arten von Sparkonten
Es gibt verschiedene Arten von Sparkonten, die von Banken mit unterschiedlichen Funktionen oder Einschränkungen angeboten werden. Beachten Sie, dass alle Banksparvehikel mit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institution ausgestattet sind.
Sparkonten
Ein Sparkonto verzinst Bargeld, das nicht für die täglichen Ausgaben benötigt wird, aber für den Notfall zur Verfügung steht. Ein- und Auszahlungen erfolgen online, per Telefon, Post oder in einer physischen Bankfiliale oder an einem Geldautomaten. Die Zinsen auf Sparkonten sind in der Regel niedrig, aber oft höher als auf Girokonten. Die besten Sparkonten sind normalerweise online zu finden, da sie einen höheren Zinssatz zahlen. Reine Online-Konten können Beispiele für hochverzinsliche Sparkonten sein, die bis zu 20-25-mal höhere Zinsen auf Einlagen bieten können als der nationale Durchschnitt.
Konten überprüfen
Ein Girokonto bietet die Möglichkeit, Schecks auszustellen oder Debitkarten zu verwenden, die von Ihrem Konto abgezogen werden. Ein Girokonto zahlt niedrigere Zinsen als andere Bankkonten, und viele von ihnen schreiben Girokunden überhaupt keine Zinsen gut. Im Gegenzug erhalten Kontoinhaber jedoch hochliquide und zugängliche Gelder, oft mit niedrigen oder keinen monatlichen Gebühren.
Geldmarktkonten
Ein Geldmarktkonto (MMA) ist ein verzinsliches Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft (nicht zu verwechseln mit einem Geldmarktfonds ). MMAs zahlen oft einen höheren Zinssatz als normale Sparbuchkonten und beinhalten auch Scheckausstellungs- und Debitkartenprivilegien. Diese können auch mit Einschränkungen einhergehen, die sie weniger flexibel machen als ein normales Girokonto.
Einlagenzertifikate (CDs)
Ein Einlagenzertifikat (CD) begrenzt den Zugang zu Bargeld für einen bestimmten Zeitraum im Austausch für einen höheren Zinssatz. Die Laufzeiten der Einlagen reichen von drei Monaten bis zu fünf Jahren; Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. CDs haben Vorfälligkeitsentschädigungen, die die verdienten Zinsen zunichte machen können, daher ist es am besten, das Geld für die gesamte Laufzeit in der CD zu behalten. Sich nach der besten CD-Rate umzusehen, ist entscheidend, wenn Sie Ihre Investition maximieren möchten.
So berechnen Sie Ihre Sparquote
Die Sparquote ist der Prozentsatz des verfügbaren persönlichen Einkommens, der behalten wird, anstatt für Konsum oder Verpflichtungen ausgegeben zu werden.
Angenommen, Ihr Nettoeinkommen beträgt 25.000 USD pro Jahr nach Steuern (dh Ihr verfügbares Einkommen) und Sie geben im Laufe des Jahres außerdem 24.000 USD für Konsum, Rechnungen und andere Ausgaben aus. Ihre Gesamteinsparungen betragen 1.000 $. Die Division der Ersparnisse durch das verfügbare Einkommen ergibt eine Sparquote von 4 % = (1.000 USD / 25.000 USD x 100).
5 %
Die durchschnittliche private Sparquote in den USA (Stand: März 2022).
Sparen vs. Investieren
Die Leute verwenden manchmal die Wörter Sparen und Investieren austauschbar, zum Beispiel Sparen für den Ruhestand in einem 401 (k) -Plan, aber diese Verwendung ist technisch falsch. Altersvorsorge ist eine genauere Investition, da das auf diesen Konten angelegte Geld zum Kauf von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds verwendet wird. Wenn Geld investiert wird, besteht ein Verlustrisiko – aber dieses Risiko wird durch positive erwartete Renditen im Laufe der Zeit ausgeglichen. Im Gegensatz dazu sind Ersparnisse per Definition vor potenziellen Verlusten „sicher“.
Darüber hinaus sind Ersparnisse sehr liquide und können sofort verwendet werden (z. B. Verwendung einer Debitkarte für einen Einkauf). Investitionen hingegen müssen erst in nutzbare Barmittel verkauft werden. Dies kann einige Zeit in Anspruch nehmen und es können Transaktionskosten anfallen. Investitionen beinhalten per Definition einen langfristigen Zeithorizont, damit das Geld wachsen und an Wert gewinnen kann.
Häufig gestellte Fragen zu Einsparungen
Was bedeutet Sparen?
Einsparungen beziehen sich einfach auf das Geld, das Sie verdient haben und das übrig bleibt, nachdem alle Ihre Ausgaben und sonstigen Ausgaben abgeschlossen sind.
Welche Spararten gibt es?
Sparen ist im Wesentlichen Bargeld, daher gibt es in dieser Hinsicht nur eine Art von Sparen. Sie können Ihre Barersparnisse jedoch an verschiedenen Orten aufbewahren, z. B. unter der Matratze oder auf einem Bankkonto. Bankkonten bieten verschiedene Arten von Sparprodukten an, von Standardeinlagenkonten bis hin zu Giro- und Geldmarktkonten oder CDs.
Wie viel werden die Ersparnisse in Höhe von 1.000 USD in einem Jahr wachsen?
Es hängt davon ab, wo Sie die Ersparnisse aufbewahren. Wenn es buchstäblich unter der Matratze liegt, haben Sie von jetzt an genau 1.000 US-Dollar pro Jahr (und es kann aufgrund der Inflation „weniger“ wert sein ). Wenn Sie Ihr Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlen (das derzeit etwa 0,87 % jährlich ab Mai 2022 zahlt), würden Sie nach 12 Monaten 8,70 $ verdienen. Eine einjährige CD zahlt vielleicht etwas mehr, sagen wir 0,96 %, aber Ihr Geld wird auch für die gesamten 12 Monate gesperrt, danach würden Sie 9,60 $ verdienen.
Wie kann ich schnell 1.000 $ sparen?
Der beste Weg, um Einsparungen zu erzielen, besteht darin, die Kosten zu senken. Es kann hilfreich sein, ein Budget einzuhalten und nicht zu viel Geld auszugeben. Wenn Sie beispielsweise jeden Morgen vor der Arbeit 6 US-Dollar für einen schicken Kaffee ausgeben, können Sie stattdessen eine billigere 1-Dollar-Tasse Joe kaufen. Angenommen, Sie arbeiten 200 Tage im Jahr – Sie haben gerade 1.000 US-Dollar gespart.
Höhepunkte
Negative Ersparnisse weisen auf Haushaltsschulden oder ein negatives Nettovermögen hin.
Ersparnisse sind Gelder, die ansonsten brachliegen und nicht durch Investitionen gefährdet oder für den Konsum ausgegeben werden.
Sparen kann dem Investieren gegenübergestellt werden, da letzteres das Streben nach Vermögenszuwachs beinhaltet, indem man Geld riskiert.
Sparen ist der Geldbetrag, der übrig bleibt, nachdem Ausgaben und andere Verpflichtungen vom Einkommen abgezogen wurden.
Sparkonten sind sehr sicher, bieten jedoch tendenziell sehr niedrige Renditen.
