Rente mit lebenslanger Auszahlung
Was ist eine Rente mit lebenslanger Auszahlung?
Eine Rente mit lebenslanger Auszahlung ist eine Art Altersvorsorgeinvestition, bei der ein Teil des zugrunde liegenden Vermögensportfolios für die Lebensdauer des Anlegers ausgezahlt wird. Solche Renten werden von Versicherungsgesellschaften und einigen Finanzinstituten verkauft.
Wenn ein Investor eine Rente kauft,. kann er einen Pauschalbetrag zahlen oder eine Reihe von Zahlungen an die Versicherungsgesellschaft hinterlegen. Die Versicherungsgesellschaft ihrerseits verpflichtet sich, dem Käufer – Rentenempfänger genannt – eine Reihe von Ausschüttungen zu zahlen. Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten mit unterschiedlichen Zahlungsplänen.
Die lebenslange Auszahlungsrente verstehen
Ein Anleger kann sich für eine Rente mit lebenslanger Auszahlung entscheiden, um das Risiko zu eliminieren, den für den Ruhestand zurückgelegten Geldbetrag zu überleben. Die lebenslang garantierten Zahlungen reduzieren das Langlebigkeitsrisiko. Das Langlebigkeitsrisiko bezieht sich auf die Möglichkeit, dass die Lebenserwartung oder Überlebensrate eines Anlegers die Erwartungen übersteigt, was zu mehr als erwarteten Barzahlungen für die Versicherungsgesellschaft führt.
Eine Rente mit lebenslanger Auszahlung kann so strukturiert werden, dass sie eine feste oder variable Zahlung bietet:
Bei einer festen Auszahlung erhält der Anleger für jede Auszahlung einen vorab festgelegten Dollarbetrag. Ein Teuerungsausgleich (COLA) kann hinzukommen. COLA ist eine Anpassung der Rentenzahlungen, um den Anleger für Inflation oder steigende Preise zu entschädigen.
Bei einer variablen Auszahlung schwankt die Höhe der Rente mit dem Wert der im Portfolio der Rente gehaltenen Anlagen.
Zahlungen an den Rentenempfänger können in monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Raten erfolgen. Ein Nachteil einer Rente mit lebenslanger Auszahlung besteht darin, dass sie den Erben des Anlegers möglicherweise wenig oder gar nichts hinterlässt. Auszahlungen aus einer Leibrente mit lebenslanger Auszahlung enden typischerweise mit dem Tod des Versicherungsnehmers.
Der Versicherungsnehmer kann Anpassungen des Plans erwerben, die Zahlungen an einen Nachlass weiterführen oder eine garantierte Anzahl von Zahlungen ermöglichen. Diese Anpassungen können zu einer geringeren Zahlung für den Renteninhaber führen.
Besondere Überlegungen
Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person zahlt. Es wird vor allem von Rentnern als garantiertes Einkommen genutzt.
Renten werden von Finanzinstituten erstellt und verkauft, die von Einzelpersonen im Laufe der Zeit eingezahlte Gelder investieren und dann, wenn der Kunde bereit ist, mit der Ausgabe regelmäßiger Zahlungen beginnen, die vom Konto an den Renteninhaber gezogen werden.
Der Zeitraum, in dem eine Rente finanziert wird und bevor die Auszahlung beginnt, wird als Ansparphase bezeichnet. Mit Beginn der Zahlungen befindet sich der Vertrag in der Verrentungsphase.
Renten sind für Personen geeignet, die ein stabiles, garantiertes Ruhestandseinkommen anstreben. Da das in die Leibrente investierte Geld nicht ohne Strafe zugänglich ist, ist sie für jüngere Menschen oder diejenigen, die keinen Notfallfonds haben, auf den sie im Bedarfsfall zurückgreifen können, nicht zu empfehlen.
Kritik an Annuitäten
Ein Kritikpunkt an Annuitäten ist, dass sie illiquide sind,. was bedeutet, dass Geld nicht einfach in und aus Renten bewegt werden kann. Einzahlungen in Renten werden in der Regel für einen bestimmten Zeitraum gesperrt – der so genannte Rückkaufszeitraum. Für vorzeitige Abhebungen würde eine Strafe anfallen.
Die Rückgabefristen können je nach Produkt zwischen zwei und mehr als 10 Jahren betragen. Die Rückgabegebühren können bei 10 % oder mehr beginnen, und die Strafe sinkt in der Regel jährlich über den Rückgabezeitraum.
Höhepunkte
Die mit Renten mit lebenslanger Auszahlung verbundenen garantierten Zahlungen eliminieren das Risiko für Anleger, ihre Rentenfonds zu überleben.
Eine Rente mit lebenslanger Auszahlung ist eine Art Altersvorsorgeinvestition, bei der ein Teil des zugrunde liegenden Vermögensportfolios für die Lebensdauer des Anlegers ausgezahlt wird.
Einzahlungen in Renten werden in der Regel für einen bestimmten Zeitraum gesperrt, und für vorzeitige Abhebungen würde eine Strafe verhängt.
