Anuidade de pagamento vitalício
O que é uma anuidade de pagamento vitalício?
Uma anuidade de pagamento vitalício é um tipo de investimento de aposentadoria que paga uma parte da carteira subjacente de ativos durante a vida do investidor. Essas anuidades são vendidas por seguradoras e algumas instituições financeiras.
Quando um investidor compra uma anuidade,. ele pode pagar uma quantia única ou depositar uma série de pagamentos à companhia de seguros. A seguradora, por sua vez, concorda em pagar ao comprador – chamado de beneficiário – uma série de distribuições. Existem vários tipos de anuidades com diferentes horários de pagamento.
Entendendo a anuidade de pagamento vitalício
Um investidor pode escolher uma anuidade de pagamento vitalício para eliminar o risco de sobreviver à quantia de dinheiro reservada para a aposentadoria. Os pagamentos garantidos por toda a vida reduzem o risco de longevidade de uma pessoa. O risco de longevidade refere-se à chance de que a expectativa de vida ou a taxa de sobrevivência de um investidor exceda as expectativas, levando a pagamentos em dinheiro acima do esperado para a seguradora.
Uma anuidade de pagamento vitalício pode ser estruturada para fornecer um pagamento fixo ou variável:
Com um pagamento fixo, o investidor recebe um valor pré-definido em dólares para cada pagamento. Um ajuste de custo de vida (COLA) pode ser adicionado. COLA é um ajuste nos pagamentos de anuidades para compensar o investidor pela inflação ou aumento dos preços.
Com pagamento variável, o valor da anuidade oscila com o valor dos investimentos mantidos na carteira da anuidade.
Os pagamentos podem ser feitos ao beneficiário em parcelas mensais, trimestrais e anuais. Uma desvantagem de uma anuidade de pagamento vitalício é que eles podem deixar pouco ou nada para os herdeiros do investidor. Os pagamentos de uma anuidade vitalícia normalmente terminam com a morte do titular da apólice.
O segurado pode adquirir ajustes no plano, que providenciam que os pagamentos continuem para uma propriedade ou permitem um número garantido de pagamentos. Esses ajustes podem resultar em um pagamento menor para o titular da anuidade.
Considerações Especiais
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo. É usado principalmente por aposentados como uma forma de renda garantida.
As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras, que investem os recursos depositados por pessoas físicas ao longo do tempo e, quando o cliente estiver pronto, começam a emitir pagamentos regulares sacados da conta para o titular da anuidade.
O período de tempo em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é chamado de fase de acumulação. Uma vez iniciados os pagamentos, o contrato está na fase de anuidade.
As anuidades são apropriadas para indivíduos que buscam uma renda de aposentadoria estável e garantida. Como o dinheiro investido na anuidade não é acessível sem multa, não é recomendado para pessoas mais jovens ou que não tenham um fundo de emergência que possam recorrer se necessário.
Críticas às Anuidades
Uma crítica às anuidades é que elas são ilíquidas,. o que significa que o dinheiro não pode ser movimentado facilmente. Depósitos em anuidades geralmente são bloqueados por um período de tempo chamado de período de resgate. Uma penalidade seria incorrida para saques antecipados.
Os períodos de resgate podem durar de dois a mais de 10 anos, dependendo do produto específico. As cobranças de resgate podem começar em 10% ou mais, e a penalidade normalmente diminui anualmente durante o período de resgate.
Destaques
Os pagamentos garantidos associados a anuidades de pagamento vitalício eliminam o risco para os investidores de sobreviverem aos seus fundos de aposentadoria.
Uma anuidade de pagamento vitalício é um tipo de investimento de aposentadoria que paga uma parte da carteira subjacente de ativos pela vida do investidor.
Depósitos em anuidades são geralmente bloqueados por um período de tempo, e uma penalidade seria incorrida para saques antecipados.
