Anualidad de pago de por vida
驴Qu茅 es una anualidad de pago de por vida?
Una anualidad de pago de por vida es un tipo de inversi贸n de jubilaci贸n que paga una parte de la cartera subyacente de activos durante la vida del inversor. Tales anualidades son vendidas por compa帽铆as de seguros y algunas instituciones financieras.
Cuando un inversionista compra una anualidad,. puede pagar una suma global o depositar una serie de pagos a la compa帽铆a de seguros. La compa帽铆a de seguros, a su vez, acuerda pagar al comprador, llamado rentista,. una serie de distribuciones. Hay varios tipos de anualidades con diferentes calendarios de pago.
Comprender la anualidad de pago de por vida
Un inversionista puede elegir una anualidad de pago de por vida para eliminar el riesgo de sobrevivir a la cantidad de dinero reservada para la jubilaci贸n. Los pagos garantizados de por vida reducen el riesgo de longevidad de una persona. El riesgo de longevidad se refiere a la posibilidad de que la esperanza de vida o la tasa de supervivencia de un inversionista exceda las expectativas, lo que lleva a pagos en efectivo mayores de lo esperado para la compa帽铆a de seguros.
Una anualidad de pago de por vida se puede estructurar para proporcionar un pago fijo o variable:
Con un pago fijo, el inversionista recibe un monto en d贸lares preestablecido por cada pago. Se puede agregar un ajuste por costo de vida (COLA). COLA es un ajuste a los pagos de anualidades para compensar al inversionista por la inflaci贸n o el aumento de precios.
Con pago variable, el monto de la renta vitalicia fluct煤a con el valor de las inversiones mantenidas en la cartera de la renta vitalicia.
Los pagos se pueden hacer al rentista en cuotas mensuales, trimestrales o anuales. Una desventaja de una anualidad de pago de por vida es que pueden dejar poco o nada para los herederos del inversionista. Los pagos de una anualidad de pago de por vida generalmente terminan con la muerte del titular de la p贸liza.
El titular de la p贸liza puede comprar ajustes al plan, que organizan los pagos para continuar con un patrimonio o permitir una cantidad garantizada de pagos. Estos ajustes pueden resultar en un pago menor para el titular de la anualidad.
Consideraciones Especiales
Una anualidad es un producto financiero que paga un flujo fijo de pagos a un individuo. Lo utilizan principalmente los jubilados como una forma de ingresos garantizados.
Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras, que invierten fondos depositados por individuos a lo largo del tiempo, y luego, cuando el cliente est谩 listo, comienzan a emitir pagos regulares extra铆dos de la cuenta al titular de la anualidad.
El per铆odo de tiempo en que se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se denomina fase de acumulaci贸n. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la fase de anualizaci贸n.
Las anualidades son apropiadas para las personas que buscan ingresos de jubilaci贸n estables y garantizados. Debido a que no se puede acceder al dinero invertido en la anualidad sin una multa, no se recomienda para personas m谩s j贸venes o para aquellos que no tienen un fondo de emergencia al que puedan acceder si es necesario.
Cr铆ticas a las Anualidades
Una cr铆tica de las rentas vitalicias es que no tienen liquidez,. lo que significa que el dinero no se puede mover f谩cilmente dentro y fuera de las rentas vitalicias. Los dep贸sitos en anualidades generalmente est谩n bloqueados por un per铆odo de tiempo, llamado per铆odo de rescate. Se incurrir铆a en una multa por retiros anticipados.
Los per铆odos de entrega pueden durar entre dos y m谩s de 10 a帽os, seg煤n el producto en particular. Los cargos de rescate pueden comenzar en un 10 % o m谩s, y la multa generalmente disminuye anualmente durante el per铆odo de rescate.
Reflejos
Los pagos garantizados asociados con las anualidades de pago de por vida eliminan el riesgo de que los inversores sobrevivan a sus fondos de jubilaci贸n.
Una anualidad de pago de por vida es un tipo de inversi贸n de jubilaci贸n que paga una parte de la cartera subyacente de activos durante la vida del inversor.
Los dep贸sitos en anualidades generalmente est谩n bloqueados por un per铆odo de tiempo, y se incurrir铆a en una multa por retiros anticipados.
