Livstidsutbetalning livränta
Vad är en livsvarig livränta?
En livsvarig utbetalningslivränta är en typ av pensionsinvestering som betalar ut en del av den underliggande portföljen av tillgångar under investerarens livstid. Sådana livräntor säljs av försäkringsbolag och vissa finansinstitut.
När en investerare köper en livränta kan de betala ett engångsbelopp eller sätta in en serie betalningar till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget går i sin tur med på att betala köparen – kallad livräntetagaren – en serie utdelningar. Det finns olika typer av livräntor med olika betalningsplaner.
Förstå livslångt livränta
En investerare kan välja en livsvarig livränta för att eliminera risken att överleva den summa pengar som avsatts för pensionering. De garanterade betalningarna för livet minskar en persons livslängdsrisk. Livslängdsrisk avser chansen att en investerares förväntade livslängd eller överlevnadsgrad överstiger förväntningarna, vilket leder till mer än förväntade kontantbetalningar för försäkringsbolaget.
En livsvarig utbetalningslivränta kan struktureras för att ge en fast eller en rörlig betalning:
– Med en fast utbetalning får investeraren ett förinställt dollarbelopp för varje betalning. En levnadskostnadsjustering (COLA) kan läggas till. COLA är en justering av annuitetsbetalningarna för att kompensera investeraren för inflation eller stigande priser.
- Med en rörlig betalning fluktuerar beloppet på livräntan med värdet av de investeringar som finns i livräntans portfölj.
Betalningar kan göras till livräntetagaren i månatliga, kvartalsvisa, årliga avbetalningar. En nackdel med en livsvarig livränta är att de kan lämna lite eller ingenting till investerarens arvingar. Utbetalningar från en livsvarig livränta slutar vanligtvis med försäkringstagarens död.
Försäkringstagaren kan köpa justeringar av planen, som gör att betalningarna fortsätter till ett dödsbo eller möjliggör ett garanterat antal betalningar. Dessa justeringar kan leda till en mindre betalning för livränteinnehavaren.
Särskilda överväganden
En livränta är en finansiell produkt som betalar en fast ström av betalningar till en individ. Den används främst av pensionärer som en form av garanterad inkomst.
Livräntor skapas och säljs av finansinstitut, som investerar medel insatta av individer över tid, och sedan när kunden är redo, börjar de regelbundna betalningar som dras från kontot till livränteinnehavaren.
Tidsperioden när en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumulationsfasen. När betalningarna påbörjas är kontraktet i annuiteringsfasen.
Livräntor är lämpliga för personer som söker en stabil, garanterad pensionsinkomst. Eftersom pengarna som investeras i livräntan inte är tillgängliga utan straff, rekommenderas det inte för yngre personer eller de som inte har en nödfond som de kan utnyttja vid behov.
Kritik av livränta
En kritik av livräntor är att de är illikvida,. vilket innebär att pengar inte lätt kan flyttas in och ut från livräntor. Insättningar till livräntor är vanligtvis låsta under en viss tid - kallad överlåtelseperioden. En påföljd skulle ådra sig för tidiga uttag.
Överlåtelseperioderna kan vara allt från två till mer än 10 år, beroende på den specifika produkten. Avgifter för överlämnande kan börja på 10 % eller mer, och straffavgiften sjunker vanligtvis årligen under överlämnandeperioden.
Höjdpunkter
De garanterade betalningarna som är förknippade med livsvariga livräntor eliminerar risken för investerare att överleva sina pensionsfonder.
En livsvarig livränta är en typ av pensionsinvestering som betalar en del av den underliggande portföljen av tillgångar under investerarens livstid.
Insättningar till livräntor är vanligtvis låsta under en viss tid, och en straffavgift skulle ådra sig för tidiga uttag.
