Rente immédiate à vie

Qu'est-ce qu'une rente viagère immédiate ?

Une rente immédiate à vie est un type d'investissement de retraite qui verse une partie du portefeuille sous-jacent d'actifs pour la vie de l'investisseur. Ces rentes sont vendues par les compagnies d'assurance et certaines institutions financières.

Lorsqu'un investisseur achète une rente,. il peut payer un montant forfaitaire ou déposer une série de paiements à la compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance, à son tour, s'engage à verser à l'acheteur, appelé le rentier,. une série de distributions. Il existe différents types de rentes avec différents calendriers de paiement.

Comprendre la rente immédiate immédiate

Un investisseur peut choisir une rente immédiate à vie afin d'éliminer le risque de survivre au montant d'argent mis de côté pour la retraite. Les versements garantis à vie réduisent le risque de longévité d'une personne. Le risque de longévité fait référence à la possibilité que l'espérance de vie ou le taux de survie d'un investisseur dépasse les attentes, entraînant des paiements en espèces plus importants que prévu pour la compagnie d'assurance.

Une rente immédiate à vie peut être structurée pour fournir un paiement fixe ou variable :

• Avec un paiement fixe, l'investisseur reçoit un montant en dollars prédéfini pour chaque paiement. Un ajustement au coût de la vie (COLA) peut être ajouté. COLA est un ajustement des paiements de rente pour compenser l'investisseur pour l'inflation ou la hausse des prix.

• Avec un paiement variable, le montant de la rente fluctue avec la valeur des placements détenus dans le portefeuille de la rente.

Les versements peuvent être effectués au rentier par versements mensuels, trimestriels ou annuels. Un inconvénient d'une rente immédiate à vie est qu'elle peut laisser peu ou rien aux héritiers de l'investisseur. Les versements d'une rente immédiate à vie se terminent généralement au décès du titulaire de la police.

Le preneur d'assurance peut acheter des ajustements au plan, qui prévoient que les paiements continuent à une succession ou permettent un nombre garanti de paiements. Ces ajustements peuvent entraîner un paiement plus petit pour le titulaire de la rente.

Considérations particulières

Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un individu. Il est principalement utilisé par les retraités comme une forme de revenu garanti.

Les rentes sont créées et vendues par les institutions financières, qui investissent les fonds déposés par les particuliers au fil du temps, puis, lorsque le client est prêt, commencent à émettre des paiements réguliers prélevés sur le compte au titulaire de la rente.

La période pendant laquelle une rente est financée et avant le début des versements est appelée la phase d'accumulation. Une fois les paiements commencés, le contrat est en phase de rente.

Les rentes conviennent aux personnes qui recherchent un revenu de retraite stable et garanti. Comme l'argent investi dans la rente n'est pas accessible sans pénalité, elle est déconseillée aux plus jeunes ou à ceux qui ne disposent pas d'un fonds d'urgence dans lequel puiser si nécessaire.

Critique des rentes

Une critique des rentes est qu'elles sont illiquides,. ce qui signifie que l'argent ne peut pas être déplacé facilement vers et hors des rentes. Les dépôts dans les rentes sont généralement immobilisés pendant une période de temps appelée la période de rachat. Une pénalité serait encourue pour les retraits anticipés.

Les périodes de rachat peuvent durer de deux à plus de 10 ans, selon le produit particulier. Les frais de rachat peuvent commencer à 10 % ou plus, et la pénalité diminue généralement chaque année au cours de la période de rachat.

Points forts

• Les versements garantis associés aux rentes immédiates éliminent le risque pour les investisseurs d'épuiser leurs fonds de retraite.

• Une rente immédiate à vie est un type d'investissement de retraite qui paie une partie du portefeuille sous-jacent d'actifs pour la vie de l'investisseur.

• Les dépôts dans les rentes sont généralement bloqués pendant un certain temps et une pénalité serait encourue pour les retraits anticipés.