Пожизненный аннуитет

Что такое пожизненная рента?

Аннуитет с пожизненной выплатой — это тип пенсионных инвестиций, при котором выплачивается часть базового портфеля активов на протяжении всей жизни инвестора. Такие аннуитеты продаются страховыми компаниями и некоторыми финансовыми учреждениями.

Когда инвестор покупает аннуитет,. он может заплатить единовременную сумму или внести серию платежей в страховую компанию. Страховая компания, в свою очередь, соглашается выплатить покупателю, называемому аннуитентом,. ряд выплат. Существуют различные виды аннуитетов с различными графиками платежей.

Понимание пожизненного аннуитета

Инвестор может выбрать пожизненный аннуитет, чтобы исключить риск пережить сумму денег, отложенную на пенсию. Гарантированные пожизненные выплаты снижают риск долголетия человека. Риск долголетия относится к вероятности того, что ожидаемая продолжительность жизни или уровень выживания инвестора превысят ожидания, что приведет к большему, чем ожидалось, денежному платежу для страховой компании.

Аннуитет с пожизненной выплатой может быть структурирован так, чтобы обеспечивать фиксированную или переменную выплату:

• При фиксированной выплате инвестор получает заранее установленную сумму в долларах за каждый платеж. Можно добавить корректировку стоимости жизни (COLA). COLA — это корректировка аннуитетных платежей для компенсации инвестору инфляции или роста цен.

• При переменном платеже сумма аннуитета колеблется в зависимости от стоимости инвестиций, находящихся в портфеле аннуитета.

Выплаты аннуитенту могут производиться ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными платежами. Недостатком пожизненного аннуитета является то, что наследникам инвестора может остаться совсем немного или совсем ничего. Выплаты из пожизненного аннуитета обычно заканчиваются со смертью страхователя.

Страхователь может приобрести коррективы к плану, которые предусматривают продолжение платежей в недвижимость или позволяют осуществлять гарантированное количество платежей. Эти корректировки могут привести к меньшему платежу для держателя аннуитета.

Особые соображения

Аннуитет — это финансовый продукт, который выплачивает фиксированный поток платежей физическому лицу. Он в основном используется пенсионерами как форма гарантированного дохода.

Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями, которые со временем инвестируют средства, депонированные физическими лицами, а затем, когда клиент готов, начинают выдавать держателю аннуитета регулярные платежи, снятые со счета.

Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления. После начала выплат договор находится в стадии аннуитизации.

Аннуитеты подходят для лиц, ищущих стабильный, гарантированный пенсионный доход. Поскольку деньги, вложенные в аннуитет, не доступны без штрафа, он не рекомендуется для молодых людей или тех, у кого нет резервного фонда, который они могут использовать в случае необходимости.

Критика аннуитетов

Одно из критических замечаний по поводу аннуитетов заключается в том, что они неликвидны,. а это означает, что деньги нельзя легко вводить и выводить из аннуитетов. Вклады в аннуитеты обычно блокируются на период времени, называемый периодом сдачи. За досрочное снятие будет наложен штраф.

Периоды сдачи могут длиться от двух до более чем 10 лет, в зависимости от конкретного продукта. Сборы за сдачу могут начинаться с 10% и более, и штраф обычно снижается ежегодно в течение периода сдачи.

Особенности

• Гарантированные выплаты, связанные с пожизненной аннуитетной выплатой, устраняют для инвесторов риск того, что пенсионные фонды израсходуются.

• Аннуитет с пожизненной выплатой — это тип пенсионных инвестиций, при котором выплачивается часть базового портфеля активов на протяжении всей жизни инвестора.

• Вклады в аннуитеты обычно блокируются на определенный период времени, и за досрочное изъятие взимается штраф.