Rendita di pagamento a vita
Che cos'è una rendita di pagamento a vita?
Una rendita vitalizia è un tipo di investimento pensionistico che paga una parte del portafoglio sottostante di attività per la vita dell'investitore. Tali rendite sono vendute da compagnie di assicurazione e alcune istituzioni finanziarie.
Quando un investitore acquista una rendita,. può pagare un importo forfettario o depositare una serie di pagamenti alla compagnia di assicurazioni. La compagnia di assicurazione, a sua volta, accetta di pagare all'acquirente, chiamato annuitant,. una serie di distribuzioni. Esistono vari tipi di rendite con diverse scadenze di pagamento.
Capire la rendita di pagamento a vita
Un investitore può scegliere una rendita vitalizia al fine di eliminare il rischio di sopravvivere all'importo di denaro messo da parte per la pensione. I pagamenti garantiti a vita riducono il rischio di longevità di una persona. Il rischio di longevità si riferisce alla possibilità che l'aspettativa di vita o il tasso di sopravvivenza di un investitore superi le aspettative portando a pagamenti in contanti più del previsto per la compagnia di assicurazioni.
Una rendita vitalizia può essere strutturata per fornire un pagamento fisso o variabile:
Con un pagamento fisso, l'investitore riceve un importo prestabilito in dollari per ogni pagamento. È possibile aggiungere un adeguamento del costo della vita (COLA). COLA è un adeguamento ai pagamenti delle rendite per compensare l'investitore per l'inflazione o l'aumento dei prezzi.
Con un pagamento variabile, l'importo della rendita oscilla con il valore degli investimenti detenuti nel portafoglio della rendita.
I pagamenti possono essere effettuati al titolare della rendita in rate mensili, trimestrali, annuali. Uno svantaggio di una rendita vitalizia è che possono lasciare poco o nulla per gli eredi dell'investitore. I pagamenti di una rendita vitalizia in genere terminano con la morte dell'assicurato.
L'assicurato può acquistare adeguamenti al piano, che prevedono che i pagamenti continuino a un patrimonio o consentono un numero garantito di pagamenti. Questi adeguamenti possono comportare un pagamento inferiore per il titolare della rendita.
Considerazioni speciali
Una rendita è un prodotto finanziario che paga un flusso fisso di pagamenti a un individuo. Viene utilizzato principalmente dai pensionati come forma di reddito garantito.
Le rendite vengono create e vendute da istituzioni finanziarie, che investono fondi depositati da individui nel tempo e quindi, quando il cliente è pronto, iniziano a emettere pagamenti regolari prelevati dal conto al titolare della rendita.
Il periodo di tempo durante il quale viene finanziata una rendita e prima dell'inizio dei pagamenti è indicato come fase di accumulazione. Una volta iniziati i pagamenti, il contratto è in fase di rendita.
Le rendite sono appropriate per le persone che cercano un reddito pensionistico stabile e garantito. Poiché il denaro investito nella rendita non è accessibile senza una penale, è sconsigliato ai giovani oa coloro che non hanno un fondo di emergenza a cui attingere in caso di necessità.
Critica delle rendite
Una critica alle rendite è che sono illiquide,. il che significa che il denaro non può essere spostato facilmente dentro e fuori le rendite. I depositi in rendite sono generalmente bloccati per un periodo di tempo, chiamato periodo di riscatto. Per i prelievi anticipati sarebbe prevista una sanzione.
I periodi di consegna possono durare da due a più di 10 anni, a seconda del particolare prodotto. Le spese di riscatto possono iniziare al 10% o più e la sanzione in genere diminuisce ogni anno durante il periodo di riscatto.
Mette in risalto
I pagamenti garantiti associati alle rendite vitalizie eliminano il rischio per gli investitori di sopravvivere ai propri fondi pensione.
Una rendita vitalizia è un tipo di investimento pensionistico che paga una parte del portafoglio sottostante di attività per la vita dell'investitore.
I depositi in rendite sono generalmente bloccati per un periodo di tempo e in caso di prelievi anticipati verrebbe applicata una penale.
