Livsvarig utbetaling livrente
Hva er en livsvarig utbetalingsrente?
En livsvarig utbetalingsrente er en type pensjonsinvestering som betaler ut en del av den underliggende porteføljen av eiendeler for investorens levetid. Slike livrenter selges av forsikringsselskaper og enkelte finansinstitusjoner.
Når en investor kjøper en livrente,. kan de betale et engangsbeløp eller sette inn en rekke betalinger til forsikringsselskapet. Forsikringsselskapet på sin side godtar å betale kjøperen – kalt annuitanten – en rekke utdelinger. Det finnes ulike typer livrenter med ulike betalingsplaner.
Forstå livstidsutbetalingsrenten
En investor kan velge en livsvarig utbetalingsrente for å eliminere risikoen for å overleve beløpet som er satt av til pensjonisttilværelsen. De garanterte utbetalingene for livet reduserer en persons risiko for lang levetid. Langtidsrisiko refererer til sjansen for at en investors forventede levealder eller overlevelsesrate overstiger forventningene, noe som fører til mer enn forventet kontantbetalinger for forsikringsselskapet.
En livsvarig utbetalingsrente kan struktureres for å gi en fast eller variabel betaling:
Med en fast utbetaling mottar investoren et forhåndsinnstilt dollarbeløp for hver betaling. En levekostnadsjustering (COLA) kan legges til. COLA er en justering av annuitetsutbetalingene for å kompensere investoren for inflasjon eller stigende priser.
Ved variabel utbetaling svinger beløpet på livrenten med verdien av investeringene i livrentens portefølje.
Utbetalinger kan gjøres til livrente i månedlige, kvartalsvise, årlige avdrag. En ulempe med en livsvarig utbetalingsrente er at de kan etterlate lite eller ingenting til investorens arvinger. Utbetalinger fra en livsvarig utbetalingsrente ender vanligvis med forsikringstakerens død.
Forsikringstakeren kan kjøpe justeringer av planen, som sørger for at utbetalingene fortsetter til et dødsbo eller gir mulighet for et garantert antall utbetalinger. Disse justeringene kan medføre en mindre betaling for livrenteinnehaveren.
Spesielle hensyn
En livrente er et finansielt produkt som betaler en fast strøm av betalinger til en person. Den brukes først og fremst av pensjonister som en form for garantert inntekt.
Livrenter opprettes og selges av finansinstitusjoner, som investerer midler deponert av enkeltpersoner over tid, og deretter når kunden er klar, begynner å utstede regelmessige utbetalinger trukket fra kontoen til livrenteinnehaveren.
Tidsperioden når en livrente blir finansiert og før utbetalingene begynner, refereres til som akkumuleringsfasen. Når utbetalingene begynner, er kontrakten i annuitiseringsfasen.
Livrenter er passende for personer som søker stabil, garantert pensjonsinntekt. Fordi pengene investert i livrenten ikke er tilgjengelig uten straff, anbefales det ikke for yngre mennesker eller de som ikke har et nødfond som de kan benytte seg av om nødvendig.
Kritikk av livrenter
En kritikk av livrenter er at de er illikvide,. noe som betyr at penger ikke lett kan flyttes inn og ut av livrenter. Innskudd til livrenter er vanligvis låst i en periode - kalt overgivelsesperioden. En straff vil bli pådratt for tidlige uttak.
Overleveringsperiodene kan vare alt fra to til mer enn 10 år, avhengig av det aktuelle produktet. Avgiftsgebyrer kan starte med 10 % eller mer, og straffen avtar vanligvis årlig i løpet av overgivelsesperioden.
Høydepunkter
De garanterte utbetalingene knyttet til livrente utbetalinger eliminerer risikoen for investorer for å overleve pensjonsmidlene sine.
En livsvarig utbetalingsrente er en type pensjonsinvestering som betaler en del av den underliggende porteføljen av eiendeler for investorens levetid.
Innskudd til livrenter er vanligvis låst i en periode, og det vil påløpe en straff for tidlige uttak.
