Dożywotnia renta dożywotnia
Co to jest dożywotnia renta z wypłatą?
Dożywotnia renta dożywotnia to rodzaj inwestycji emerytalnej, która wypłaca część bazowego portfela aktywów przez cały okres życia inwestora. Takie renty sprzedają firmy ubezpieczeniowe i niektóre instytucje finansowe.
Kiedy inwestor kupuje rentę,. może zapłacić ryczałtową kwotę lub zdeponować serię płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa z kolei zgadza się zapłacić kupującemu — zwanemu rentą — szereg wypłat. Istnieją różne rodzaje rent z różnymi harmonogramami płatności.
Zrozumienie dożywotniej renty do wypłaty
Inwestor może wybrać dożywotnią wypłatę renty, aby wyeliminować ryzyko przetrwania kwoty odłożonej na emeryturę. Gwarantowane płatności na całe życie zmniejszają ryzyko długowieczności danej osoby . Ryzyko długowieczności odnosi się do szansy, że oczekiwana długość życia lub wskaźnik przeżycia inwestora przekroczą oczekiwania, co prowadzi do wyższych niż oczekiwano płatności gotówkowych dla firmy ubezpieczeniowej.
Dożywotnia renta dożywotnia może być skonstruowana tak, aby zapewnić stałą lub zmienną wypłatę:
Przy stałej wypłacie inwestor otrzymuje z góry ustaloną kwotę w dolarach za każdą wypłatę. Można dodać korektę kosztów utrzymania (COLA). COLA to dostosowanie płatności renty, aby zrekompensować inwestorowi inflację lub wzrost cen.
Przy płatności zmiennej wysokość renty zmienia się wraz z wartością lokat znajdujących się w portfelu renty.
Płatności na rzecz rencisty mogą być dokonywane w ratach miesięcznych, kwartalnych, rocznych. Minusem dożywotniej renty jest to, że mogą pozostawić niewiele lub nic dla spadkobierców inwestora. Wypłaty z dożywotniej renty zazwyczaj kończą się śmiercią ubezpieczającego.
Ubezpieczający może nabyć korekty planu, które umożliwiają kontynuację płatności na majątek lub pozwalają na gwarantowaną liczbę płatności. Korekty te mogą skutkować mniejszą wypłatą dla posiadacza renty.
Uwagi specjalne
Renta dożywotnia to produkt finansowy, który zapewnia osobie fizycznej stały strumień płatności. Wykorzystywany jest przede wszystkim przez emerytów jako forma dochodu gwarantowanego.
Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe, które z biegiem czasu inwestują środki zdeponowane przez osoby fizyczne, a następnie, gdy klient jest gotowy, rozpoczynają regularne wpłaty pobierane z konta na rzecz posiadacza renty.
Okres finansowania renty przed rozpoczęciem wypłat jest określany jako faza akumulacji. Po rozpoczęciu płatności umowa jest w fazie annuityzacji.
Renty są odpowiednie dla osób poszukujących stabilnego, gwarantowanego dochodu emerytalnego. Ponieważ pieniądze zainwestowane w rentę nie są dostępne bez kary, nie jest to zalecane dla osób młodszych lub tych, którzy nie mają funduszu awaryjnego, z którego mogą skorzystać w razie potrzeby.
Krytyka rent
Jedną z krytyki rent dożywotnich jest to, że są one niepłynne,. co oznacza, że nie można łatwo wprowadzać i wycofywać pieniędzy z rent dożywotnich. Depozyty w annuitetach są zwykle zamykane na pewien okres – zwany okresem kapitulacji. Za wcześniejsze wypłaty zostanie nałożona kara.
Okresy wykupu mogą trwać od dwóch do ponad 10 lat, w zależności od konkretnego produktu. Opłaty za zrzeczenie się mogą zacząć się od 10% lub więcej, a kara zwykle zmniejsza się co roku w okresie zwrotu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Gwarantowane płatności związane z dożywotnimi wypłatami dożywotnimi eliminują ryzyko, że inwestorzy przeżyją swoje fundusze emerytalne.
Dożywotnia renta dożywotnia to rodzaj inwestycji emerytalnej, która spłaca część bazowego portfela aktywów przez cały okres życia inwestora.
Depozyty w annuitetach są zwykle blokowane na pewien czas, a za wcześniejsze wypłaty naliczana jest kara.
