Zuhause bezahlbar machen
Was macht Zuhause erschwinglich
Making Home Affordable (MHA) ist ein Programm, das 2009 als Teil des Troubled Asset Relief Program, der Reaktion der Bundesregierung auf die Subprime-Hypothekenkrise, gestartet wurde. Das Ziel von MHA war es, anspruchsberechtigte Hausbesitzer zu unterstützen, indem sie ihre monatlichen Hypothekenzahlungen auf ein überschaubareres Niveau senkten.
Making Home Affordable wurde entwickelt, um den Wohnungsmarkt zu stabilisieren und Zwangsvollstreckungen zu verhindern. Die Reduzierung der Zahlungen kann entweder durch Refinanzierung oder Änderung der bestehenden Hypothek erreicht werden. Die Regierung von Präsident Barack Obama stellte dem Programm zunächst 75 Milliarden Dollar zur Verfügung.
Abbauen, Zuhause bezahlbar machen
Das US-Finanzministerium hat das MHA-Programm Anfang 2009 ins Leben gerufen, um laut der Behörde „angeschlagenen Hausbesitzern zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden“.
„Seit seiner Gründung hat MHA Hausbesitzern geholfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, indem es eine Vielzahl von Lösungen zur Änderung oder Refinanzierung ihrer Hypotheken, zur Erlangung einer vorübergehenden Nachsicht bei Arbeitslosigkeit oder zum Übergang aus dem Eigenheimbesitz über einen Leerverkauf oder eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung bereitgestellt hat. “ erklären Beamte des Finanzministeriums.
Ein Kernstück von MHA war das Home Affordable Modification Program (HAMP), das berechtigten Hausbesitzern die Möglichkeit gibt, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken.
Das Finanzministerium startete auch andere Programme im Rahmen von MHA, um "Hausbesitzern zu helfen, die arbeitslos sind, bei ihrem Darlehen unter Wasser stehen (diejenigen, die mehr Schulden auf ihrem Haus haben, als es derzeit wert ist) oder mit einem Zweitpfandrecht zu kämpfen haben".
Zu diesen zusätzlichen Programmen gehörten die Principal Reduction Alternative (PRA), die sich an Eigenheimbesitzer mit einem Beleihungswert von mehr als 115 % richtete; das Home Affordable Unemployment Program (UP), das Hausbesitzern, die arbeitslos waren, eine „vorübergehende Nachsicht“ bieten könnte; das Second Lien Modification Program (2MP), das einen „Mechanismus für Dienstleister geschaffen hat, um Zweitpfandrechte zu ändern, wenn ein Hausbesitzer eine Erstpfandrechtsänderung durch HAMP erhält“, und das Home Affordable Foreclosure Alternatives Program (HAFA), das darauf abzielte, Hausbesitzern beim „Ausstieg“ zu helfen ihre Häuser und den Übergang zu einer erschwinglicheren Lebenssituation durch einen Leerverkauf oder eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung.
Im Jahr 2014 verlängerte die Obama-Administration die Frist für MHA-Anträge bis Ende 2016. Das Finanzministerium stellt fest, dass „Eigenheimbesitzer aufgefordert werden, sich direkt an ihre Hypothekengesellschaft zu wenden, um sich nach verfügbaren Lösungen zu erkundigen“, obwohl MHA abgelaufen ist.
Laufende Dienstleistungen, um das Zuhause erschwinglich zu machen
Das Finanzministerium stellt fest, dass mehr als 1,8 Millionen Familien direkt durch HAMP geholfen wurde und dass das MHA-Programm „neue Standards gesetzt hat, die die Hypothekenbranche verändert haben und bis Oktober 2013 zu mehr als 3,9 Millionen Hypothekenänderungen im privaten Sektor geführt haben. Zusammen öffentlich und private Bemühungen haben mehr als 7 Millionen Amerikanern geholfen, Hypothekenunterstützung zu erhalten, um vermeidbare Zwangsvollstreckungen zu verhindern.
Heute unterhält das MHA-Programm eine Website namens makinghomeaffordable.gov und eine Hotline unter 888-995-HOPE, um Familien dabei zu helfen, sich über ihre Möglichkeiten für Hypothekenhilfe zu informieren.
Es bietet häufig gestellte Fragen und Glossare sowie Ratschläge zur Suche nach einem Wohnungsberater, zur Beantragung von Hypothekenhilfe, zum Umgang mit Hypothekenunternehmen, zur Vermeidung von Betrug und mehr. Es stellt auch Berater telefonisch zur Verfügung, um "Ihnen zu helfen, Ihre Optionen zu verstehen, einen Plan zu entwerfen, der Ihrer individuellen Situation entspricht, und Ihren Antrag vorzubereiten".
Es bietet auch Hausbesitzern, die sich bereits in einer HAMP-Modifikation befinden, eine Reihe von Ressourcen, die ihnen helfen, die Bedingungen ihrer Modifikationen zu verstehen, Anreize für rechtzeitige Zahlungen zu erhalten und ihre Zahlungen zu verwalten.
