Uczynienie domu przystępnym cenowo

Co sprawia, że dom jest niedrogi?

Making Home Affordable (MHA) to program, który został uruchomiony w 2009 roku w ramach Troubled Asset Relief Program, będącego odpowiedzią rządu federalnego na kryzys kredytów hipotecznych typu subprime. Celem MHA była pomoc uprawnionym właścicielom domów poprzez obniżenie ich miesięcznych spłat kredytu hipotecznego do łatwiejszego w zarządzaniu poziomu.

Making Home Affordable został zaprojektowany, aby ustabilizować rynek mieszkaniowy i zapobiec przejęciu nieruchomości. Zmniejszenie płatności może nastąpić poprzez refinansowanie lub modyfikację istniejącej hipoteki. Administracja prezydenta Baracka Obamy początkowo przeznaczyła na program 75 miliardów dolarów.

Rozkładanie, dzięki czemu dom staje się przystępny

Według agencji Departament Skarbu USA uruchomił program MHA na początku 2009 roku jako sposób na „pomoc walczącym właścicielom domów w uniknięciu wykluczenia”.

„Od samego początku MHA pomagało właścicielom domów uniknąć egzekucji, oferując różnorodne rozwiązania mające na celu modyfikację lub refinansowanie kredytów hipotecznych, uzyskanie tymczasowej wyrozumiałości, jeśli są bezrobotni, lub przejście z tytułu własności domów poprzez krótką sprzedaż lub akt zastępujący egzekucję,. Urzędnicy skarbu wyjaśniają.

Centralnym punktem MHA był program Home Affordable Modification Program (HAMP), który daje uprawnionym właścicielom domów szansę na obniżenie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

Departament Skarbu uruchomił również inne programy w ramach MHA, aby „pomóc właścicielom domów, którzy są bezrobotni, „pod wodą” z ich pożyczki (tych, którzy są winni więcej na swoim domu niż jest obecnie wart) lub zmagają się z drugim zastawem.

Takie dodatkowe programy obejmowały Principal Reduction Alternative (PRA), która była skierowana do właścicieli domów ze wskaźnikiem wartości kredytu do wartości powyżej 115%; Home Affordable Unemployment Program (UP), który może dać „tymczasową wyrozumiałość” dla bezrobotnych właścicieli domów; Second Lien Modification Program (2MP), który stworzył „mechanizm modyfikacji drugich zastawów dla osób obsługujących, gdy właściciel domu otrzymuje pierwszą modyfikację zastawu za pośrednictwem HAMP” oraz Home Affordable Foreclosure Alternatives Program (HAFA), który miał na celu pomóc właścicielom domów „wyjść ich domy i przejście do bardziej przystępnej sytuacji życiowej poprzez krótką sprzedaż lub akt zastępujący egzekucję”.

W 2014 r. administracja Obamy przedłużyła termin składania wniosków MHA do końca 2016 r. Departament Skarbu zauważa, że chociaż MHA wygasł, „zachęca się właścicieli domów do bezpośredniego kontaktu ze swoją firmą hipoteczną w celu uzyskania informacji o dostępnych rozwiązaniach”.

Stałe usługi w zakresie uczynienia domu przystępnym

Departament Skarbu zauważa, że ponad 1,8 miliona rodzin otrzymało pomoc bezpośrednio za pośrednictwem HAMP oraz że program MHA „ustanowił nowe standardy, które przekształciły branżę kredytów hipotecznych, skutkując ponad 3,9 miliona modyfikacji kredytów hipotecznych w sektorze prywatnym do października 2013 roku. a prywatne wysiłki pomogły ponad 7 milionom Amerykanów uzyskać pomoc hipoteczną, aby zapobiec możliwym do uniknięcia przejęciom”.

Obecnie program MHA prowadzi stronę internetową o nazwie makinghomeaffordable.gov i gorącą linię pod numerem 888-995-HOPE, aby pomóc rodzinom dowiedzieć się o możliwościach uzyskania pomocy hipotecznej.

Oferuje odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania i glosariusze oraz porady dotyczące znalezienia doradcy mieszkaniowego, ubiegania się o pomoc hipoteczną, postępowania z firmami hipotecznymi, unikania oszustw i nie tylko. Dzięki temu doradcy są dostępni przez telefon, aby „pomogli Ci zrozumieć opcje, zaprojektować plan dostosowany do Twojej indywidualnej sytuacji i przygotować wniosek”.

Daje również właścicielom domów, którzy są już w modyfikacji HAMP, szereg zasobów, które pomogą im zrozumieć warunki ich modyfikacji, uzyskać zachęty do terminowych płatności i zarządzać swoimi płatnościami.