Hypoteksbanker
NÀr du först bestÀmmer dig för att fÄ ett bolÄn kan jargongen bli förvirrande. Det finns mÄnga roller inblandade i utlÄningsprocessen, frÄn det att du fÄr förhandsgodkÀnnande för ett bolÄn till stÀngning, sÄ det Àr viktigt att förstÄ vem som gör vad och nÀr. HÀr undersöker vi vad bolÄnebanker gör i processen för att fÄ ett bostadslÄn.
Vad Àr en hypoteksbank?
En hypoteksbank Àr en person eller enhet som skapar, eller initierar, bostadslÄn och vanligtvis tillhandahÄller finansieringen för dem. Hypoteksbanker kan vara privatpersoner eller stora företag, men i bÄda fallen fungerar de i samma egenskap. MÄnga bolÄnebanker genererar intÀkter genom att debitera lÄntagare en startavgift.
NÀr en bolÄnebank har tagit fram ett lÄn kan bankiren behÄlla lÄnet i sin portfölj (med andra ord i sina böcker) och serva det, eller sÀlja det pÄ andrahandsmarknaden eller sÀlja servicerÀttigheterna till en annan part, eller en kombination av de tvÄ.
Vad gör en hypoteksbank?
En bolÄnebank har en mÀngd olika ansvarsomrÄden i processen för bostadslÄn. Det viktigaste Àr att bestÀmma om man ska godkÀnna en lÄntagare för ett lÄn eller inte, vilket vanligtvis görs genom bankirens underwriting-avdelning. En hypoteksbankstjÀnster inkluderar:
UrsprungslĂ„n â Hypoteksbanker har en rad olika lĂ„n att erbjuda, men vissa kan specialisera sig pĂ„ sĂ€rskilda typer av lĂ„n, som jumbolĂ„n, VA-lĂ„n eller ovanliga finansieringsalternativ.
TjĂ€nstelĂ„n â NĂ€r lĂ„net stĂ€nger kan din bolĂ„nebank ocksĂ„ betjĂ€na ditt lĂ„n, vilket innebĂ€r att hantera Ă„terbetalningsprocessen och hjĂ€lpa dig om du behöver hjĂ€lp med Ă„terbetalningen.
SĂ€lj lĂ„n â BolĂ„nebanker kan ocksĂ„ sĂ€lja ditt bolĂ„n eller rĂ€tten att serva ditt bolĂ„n pĂ„ andrahandsmarknaden. Hypoteksbanker gör detta för att frigöra mer kapital för att göra fler lĂ„n till fler lĂ„ntagare.
BolÄnebank kontra bolÄnemÀklare
Hypoteksbanker förvĂ€xlas ofta med bolĂ„nemĂ€klare, men de Ă€r vĂ€ldigt olika. En bolĂ„nemĂ€klare hjĂ€lper dig att leta efter en bra affĂ€r frĂ„n flera lĂ„ngivare eller bankirer, vanligtvis utan kostnad för dig som lĂ„ntagare. Till skillnad frĂ„n bankirer finansierar inte mĂ€klare lĂ„n â de vĂ€gleder dig helt enkelt genom processen att hitta det bĂ€sta lĂ„net för din situation.
"En bankman anvÀnder sina egna pengar för finansiering medan en mÀklare bara underlÀttar mellan en lÄntagare och en lÄngivare", förklarar Paul Sundin, CPA, VD och skattestrateg pÄ Emparion, baserad i Chandler, Arizona.
Ăven om finansieringskĂ€llan kanske inte verkar sĂ„ viktig för dig som lĂ„ntagare, Ă€r det anvĂ€ndbart att veta nĂ€r du navigerar i bostadsköpsprocessen. I slutĂ€ndan kommer bolĂ„nebanken, inte en mĂ€klare, att vara den som fattar beslutet om ditt lĂ„n.
Hypoteksbank kontra lÄneansvarig
Skillnaden mellan en hypoteksbank kontra en lĂ„neansvarig kanske inte Ă€r lika uppenbar. Ăven om grĂ€nssnittet kan se likadant ut - vilket innebĂ€r att du kan interagera med en lĂ„neansvarig eller en hypoteksbank nĂ€r du först tittar pĂ„ ett lĂ„n - Ă€r inte alla lĂ„neansvariga hypoteksbanker. Det beror pĂ„ att en lĂ„neansvarig vanligtvis arbetar för en enskild finansiell institution och bara kan erbjuda produkter och priser som faststĂ€lls av den institutionen. Hypoteksbanker kan Ă„ andra sidan ha mer flexibilitet.
Hur man hittar en hypotekslÄngivare
Letar du efter ett bolÄn för att köpa en bostad eller vill refinansiera ditt lÄn till ett nytt? HÀr Àr nÄgra snabba tips för att fÄ det bÀsta bolÄnet och hitta rÀtt bolÄneinstitut:
Ăka din kredit. En bra kreditvĂ€rdering kan hjĂ€lpa dig att sĂ€kra den bĂ€sta lĂ„nerĂ€ntan och villkoren. NĂ€r du börjar övervĂ€ga olika lĂ„ngivare, vidta Ă„tgĂ€rder för att förbĂ€ttra din kredit, om det behövs.
SĂ€tt din egen budget. Ăven om en lĂ„ngivare kan godkĂ€nna dig för ett större lĂ„n, kan det vara klokt att bara gĂ„ med det du rimligen har rĂ„d med.
JÀmför priser frÄn flera lÄngivare. Leta efter den lÄngivare som erbjuder dig den bÀsta rÀntan och bra villkor att matcha.
Höjdpunkter
En hypoteksbank Àr ett företag eller en individ som skapar bolÄn med egna eller lÄnade medel.
Hypoteksbanker tjÀnar avgifter frÄn lÄn, vanligtvis arbetar i lÄneavdelningen pÄ en bank eller finansinstitut.
BolĂ„nebanken kan godkĂ€nna eller avslĂ„ en bolĂ„neansökan, samtidigt som den fungerar som rĂ„dgivare för lĂ„ntagare â och hjĂ€lper dem att vĂ€lja det bĂ€sta alternativet.
â BolĂ„nebanker och bolĂ„neförmedlare Ă€r lĂ„neansvariga, men bankirer anvĂ€nder sina egna medel medan mĂ€klare underlĂ€ttar originering för andra institutioner.
