Banquier hypothécaire

Lorsque vous envisagez d'obtenir un prêt hypothécaire pour la première fois, le jargon peut prêter à confusion. Il existe de nombreux rôles impliqués dans le processus de prêt, depuis le moment où vous obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire jusqu'à la clôture, il est donc important de comprendre qui fait quoi et quand. Ici, nous explorons ce que font les banquiers hypothécaires dans le processus d'obtention d'un prêt immobilier.

Qu'est-ce qu'un banquier hypothécaire ?

Un banquier hypothécaire est une personne ou une entité qui initie ou initie des prêts immobiliers et en fournit généralement le financement. Les banquiers hypothécaires peuvent être des particuliers ou de grandes entreprises, mais dans les deux cas, ils fonctionnent au même titre. De nombreux banquiers hypothécaires génèrent des revenus en facturant aux emprunteurs des frais de montage.

Une fois qu'un banquier hypothécaire a émis un prêt, le banquier peut conserver le prêt dans son portefeuille (en d'autres termes, dans ses livres) et le gérer, ou le vendre sur le marché secondaire ou vendre les droits de gestion à une autre partie, ou une combinaison des deux.

Que fait un banquier hypothécaire ?

Un banquier hypothécaire a diverses responsabilités dans le processus de prêt immobilier. Le plus important est de déterminer s'il faut ou non approuver un emprunteur pour un prêt, ce qui est généralement accompli par le service de souscription du banquier. Les services d'un banquier hypothécaire comprennent:

• Prêts d'origine : les banquiers hypothécaires proposent une gamme de prêts, mais certains peuvent se spécialiser dans des types de prêts particuliers, tels que les prêts jumbo, les prêts VA ou des options de financement inhabituelles.

• Prêts de service : une fois le prêt conclu, votre banquier hypothécaire peut également gérer votre prêt, ce qui signifie gérer le processus de remboursement et vous aider si vous avez besoin d'aide pour le remboursement.

• Vendre des prêts : les banquiers hypothécaires peuvent également vendre votre prêt hypothécaire ou les droits de gestion de votre prêt hypothécaire sur le marché secondaire. Les banquiers hypothécaires le font afin de libérer plus de capital pour accorder plus de prêts à plus d'emprunteurs.

Banquier hypothécaire contre courtier hypothécaire

Les banquiers hypothécaires sont souvent confondus avec les courtiers en hypothèques, mais ils sont très différents. Un courtier en hypothèques vous aide à rechercher une bonne affaire auprès de plusieurs prêteurs ou banquiers, généralement sans frais pour vous en tant qu'emprunteur. Contrairement aux banquiers, les courtiers ne financent pas les prêts - ils vous guident simplement tout au long du processus de recherche du prêt le mieux adapté à votre situation.

"Un banquier utilise son propre argent pour le financement tandis qu'un courtier ne fait que faciliter la relation entre un emprunteur et un prêteur", explique Paul Sundin, CPA, PDG et stratège fiscal chez Emparion, basé à Chandler, en Arizona.

Bien que la source de financement puisse ne pas vous sembler trop importante en tant qu'emprunteur, il est utile de la connaître lorsque vous naviguez dans le processus d'achat d'une maison. En fin de compte, c'est le banquier hypothécaire, et non un courtier, qui prendra la décision concernant votre prêt.

Banquier hypothécaire contre agent de crédit

La différence entre un banquier hypothécaire et un agent de crédit n'est peut-être pas aussi évidente. Bien que le front-end puisse sembler similaire - ce qui signifie que vous pouvez interagir avec un agent de crédit ou un banquier hypothécaire lorsque vous examinez un prêt pour la première fois - tous les agents de crédit ne sont pas des banquiers hypothécaires. En effet, un agent de crédit travaille généralement pour une seule institution financière et ne peut proposer que des produits et des taux fixés par cette institution. Les banquiers hypothécaires, en revanche, pourraient avoir plus de flexibilité.

Comment trouver un prêteur hypothécaire

Êtes-vous à la recherche d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison ou souhaitez-vous refinancer votre prêt en un nouveau? Voici quelques conseils rapides pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire et trouver le bon prêteur hypothécaire :

1. Augmentez votre crédit. Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de prêt. Lorsque vous commencez à envisager différents prêteurs, prenez des mesures pour améliorer votre crédit, si nécessaire.

2. Établissez votre propre budget. Bien qu'un prêteur puisse vous approuver pour un prêt plus important, il peut être judicieux de ne choisir que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre.

3. Comparez les taux de plusieurs prêteurs. Recherchez le prêteur qui vous offre le meilleur taux et les bonnes conditions.

Points forts

• Un banquier hypothécaire est une entreprise ou un individu qui émet des hypothèques, en utilisant ses propres fonds ou des fonds empruntés.

• Les banquiers hypothécaires perçoivent des commissions sur les montages de prêts, travaillant généralement dans le service des prêts d'une banque ou d'une institution financière.

• Le banquier hypothécaire peut approuver ou rejeter une demande de prêt hypothécaire, tout en agissant en tant que conseiller auprès des emprunteurs, en les aidant à choisir la meilleure option.

• Les banquiers hypothécaires et les courtiers en hypothèques sont des agents de crédit, mais les banquiers utilisent leurs propres fonds tandis que les courtiers facilitent les montages pour d'autres institutions.