Banqueiro de hipoteca

Quando você começa a obter uma hipoteca, o jargão pode ficar confuso. Existem muitas funções envolvidas no processo de empréstimo, desde o momento em que você é pré-aprovado para uma hipoteca até o fechamento, portanto, entender quem faz o quê e quando é importante. Aqui, exploramos o que os banqueiros hipotecários fazem no processo de obtenção de um empréstimo à habitação.

O que é um banqueiro hipotecário?

Um banqueiro de hipotecas é uma pessoa ou entidade que origina, ou inicia, empréstimos à habitação e normalmente fornece o financiamento para eles. Os banqueiros de hipotecas podem ser indivíduos ou grandes empresas, mas em ambos os casos, eles funcionam na mesma capacidade. Muitos banqueiros de hipotecas geram receita cobrando dos mutuários uma taxa de originação.

Uma vez que um banco de hipoteca origina um empréstimo, o banco pode manter o empréstimo em sua carteira (ou seja, em seus livros) e vendê-lo, ou vendê-lo no mercado secundário ou vender os direitos de serviço para outra parte, ou uma combinação dos dois.

O que faz um banqueiro hipotecário?

Um banqueiro de hipotecas tem uma variedade de responsabilidades no processo de empréstimo à habitação. O mais importante é determinar se deve ou não aprovar um mutuário para um empréstimo, o que geralmente é feito através do departamento de subscrição do banqueiro. Os serviços de um banqueiro de hipotecas incluem:

Empréstimos Originais – Os bancos hipotecários têm uma variedade de empréstimos para oferecer, mas alguns podem se especializar em tipos específicos de empréstimos, como empréstimos jumbo, empréstimos VA ou opções de financiamento incomuns.
Empréstimos de serviço – Assim que o empréstimo for fechado, o banco da hipoteca também poderá pagar o empréstimo, o que significa gerenciar o processo de pagamento e ajudá-lo se você precisar de ajuda com o pagamento.
Vender empréstimos – Os banqueiros hipotecários também podem vender sua hipoteca ou os direitos de serviço de sua hipoteca no mercado secundário. Os banqueiros de hipotecas fazem isso para liberar mais capital para fazer mais empréstimos a mais mutuários.

Banqueiro de hipoteca vs. corretor hipotecário

Os banqueiros de hipotecas são frequentemente confundidos com corretores de hipotecas, mas são muito diferentes. Um corretor de hipoteca ajuda você a comprar um bom negócio de vários credores ou banqueiros, geralmente sem nenhum custo para você como mutuário. Ao contrário dos banqueiros, os corretores não financiam empréstimos - eles simplesmente o guiam pelo processo de encontrar o melhor empréstimo para sua situação.

“Um banqueiro usa seu próprio dinheiro para financiamento, enquanto um corretor apenas facilita entre um mutuário e um credor”, explica Paul Sundin, CPA, CEO e estrategista fiscal da Emparion, com sede em Chandler, Arizona.

Embora a fonte de financiamento possa não parecer muito importante para você como mutuário, é útil saber enquanto você navega no processo de compra de casa. Em última análise, o banqueiro da hipoteca, não um corretor, será o único a tomar a decisão sobre o seu empréstimo.

Banqueiro de hipoteca vs. oficial de empréstimo

A diferença entre um banqueiro de hipoteca e um oficial de empréstimo pode não ser tão óbvia. Embora o front-end possa ser semelhante - o que significa que você pode interagir com um agente de empréstimos ou um banqueiro de hipotecas quando você analisa um empréstimo pela primeira vez - nem todos os agentes de empréstimos são banqueiros de hipotecas. Isso porque um agente de crédito normalmente trabalha para uma única instituição financeira e só pode oferecer produtos e taxas definidas por essa instituição. Os banqueiros de hipotecas, por outro lado, podem ter mais flexibilidade.

Como encontrar um credor hipotecário

Você está procurando uma hipoteca para comprar uma casa ou deseja refinanciar seu empréstimo para uma nova? Aqui estão algumas dicas rápidas sobre como obter a melhor hipoteca e encontrar o credor hipotecário certo:

Aumente seu crédito. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a garantir a melhor taxa e prazos de empréstimo. À medida que você começar a considerar diferentes credores, tome medidas para melhorar seu crédito, se necessário.
Defina seu próprio orçamento. Embora um credor possa aprová-lo para um empréstimo maior, pode ser sensato ir apenas com o que você pode pagar razoavelmente.
Compare as taxas de vários credores. Procure o credor que oferece a melhor taxa e boas condições para combinar.

##Destaques

Um banqueiro de hipotecas é uma empresa ou indivíduo que origina hipotecas, usando fundos próprios ou emprestados.
Os banqueiros de hipotecas recebem taxas de originação de empréstimos, geralmente trabalhando no departamento de empréstimos de um banco ou instituição financeira.
O banqueiro da hipoteca pode aprovar ou rejeitar um pedido de hipoteca, ao mesmo tempo em que atua como consultor para os mutuários, ajudando-os a escolher a melhor opção.
Os banqueiros hipotecários e os corretores hipotecários são agentes de crédito, mas os banqueiros usam seus próprios fundos enquanto os corretores facilitam as originações para outras instituições.