banchiere ipotecario

Quando hai deciso di ottenere un mutuo per la prima volta, il gergo può creare confusione. Ci sono molti ruoli coinvolti nel processo di prestito, dal momento in cui si ottiene la pre-approvazione per un mutuo alla chiusura, quindi capire chi fa cosa e quando è importante. Qui, esploriamo cosa fanno i banchieri ipotecari nel processo di ottenere un mutuo per la casa.

Che cos'è un banchiere ipotecario?

Un banchiere ipotecario è una persona o entità che origina o avvia mutui per la casa e in genere fornisce loro il finanziamento. I banchieri ipotecari possono essere individui o grandi aziende, ma in entrambi i casi funzionano nella stessa capacità. Molti banchieri ipotecari generano entrate addebitando ai mutuatari una commissione di origine.

Una volta che un banchiere ipotecario origina un prestito, il banchiere può mantenere il prestito nel suo portafoglio (in altre parole, nei suoi libri contabili) e servirlo, oppure, venderlo sul mercato secondario o vendere i diritti di servizio a un'altra parte, o una combinazione dei due.

Cosa fa un banchiere ipotecario?

Un banchiere ipotecario ha una serie di responsabilità nel processo di mutuo per la casa. Il più importante è determinare se approvare o meno un mutuatario per un prestito, che di solito viene ottenuto tramite il dipartimento di sottoscrizione del banchiere. I servizi di un banchiere ipotecario includono:

• Prestiti originari – I banchieri ipotecari hanno una gamma di prestiti da offrire, ma alcuni possono specializzarsi in particolari tipi di prestiti, come prestiti jumbo, prestiti VA o opzioni di finanziamento insolite.

• Prestiti di servizio – Una volta chiuso il prestito, il tuo banchiere ipotecario potrebbe anche servire il tuo prestito, il che significa gestire il processo di rimborso e assisterti se hai bisogno di aiuto con il rimborso.

• Vendi prestiti – I banchieri ipotecari possono anche vendere il tuo mutuo o i diritti per servire il tuo mutuo sul mercato secondario. I banchieri ipotecari lo fanno per liberare più capitale per fare più prestiti a più mutuatari.

Banchiere ipotecario contro broker ipotecario

I banchieri ipotecari sono spesso confusi con i broker ipotecari, ma sono molto diversi. Un broker ipotecario ti aiuta a cercare un buon affare da più prestatori o banchieri, generalmente senza alcun costo per te come mutuatario. A differenza dei banchieri, i broker non finanziano prestiti: ti guidano semplicemente attraverso il processo di ricerca del prestito migliore per la tua situazione.

"Un banchiere usa i propri soldi per i finanziamenti mentre un intermediario facilita solo tra un mutuatario e un prestatore", spiega Paul Sundin, CPA, CEO e stratega fiscale presso Emparion, con sede a Chandler, in Arizona.

Anche se la fonte di finanziamento potrebbe non sembrare troppo importante per te come mutuatario, è utile sapere mentre navighi nel processo di acquisto di una casa. In definitiva, sarà il banchiere ipotecario, non un broker, a prendere la decisione sul tuo prestito.

Banchiere ipotecario contro agente di prestito

La differenza tra un banchiere ipotecario e un agente di prestito potrebbe non essere così ovvia. Sebbene il front-end possa sembrare simile, il che significa che potresti interagire con un funzionario di prestito o un banchiere di mutui quando esamini per la prima volta un prestito, non tutti i funzionari di prestito sono banchieri di mutui. Questo perché un addetto ai prestiti in genere lavora per un singolo istituto finanziario e può offrire solo prodotti e tariffe stabiliti da tale istituto. I banchieri ipotecari, d'altra parte, potrebbero avere più flessibilità.

Come trovare un prestatore di mutui

Cerchi un mutuo per acquistare casa o vuoi rifinanziare il tuo prestito con una nuova? Ecco alcuni suggerimenti rapidi per ottenere il miglior mutuo e trovare il giusto prestatore di mutui:

1. Aumenta il tuo credito. Un buon punteggio di credito può aiutarti a garantire il miglior tasso di prestito e condizioni. Quando inizi a considerare diversi istituti di credito, agisci per migliorare il tuo credito, se necessario.

2. Imposta il tuo budget. Anche se un prestatore potrebbe approvarti per un prestito più grande, può essere saggio andare solo con ciò che puoi ragionevolmente permetterti.

3. Confronta le tariffe di più istituti di credito. Cerca il prestatore che ti offre la tariffa migliore e le condizioni favorevoli da abbinare.

Mette in risalto

• Un banchiere ipotecario è una società o un individuo che origina mutui, utilizzando fondi propri o presi in prestito.

• I banchieri ipotecari guadagnano commissioni dalle erogazioni di prestiti, in genere lavorando nel reparto prestiti di una banca o di un istituto finanziario.

• Il banchiere ipotecario può approvare o rifiutare una domanda di mutuo, fungendo anche da consulente per i mutuatari, aiutandoli a scegliere l'opzione migliore.

• I banchieri ipotecari e i broker ipotecari sono agenti di prestito, ma i banchieri utilizzano i propri fondi mentre i broker facilitano le originazioni per altre istituzioni.