Popup-Option
Was ist eine Popup-Option?
Eine Pop-up-Option ist eine gemeinsame Renten- oder Rentenoption für Hinterbliebene, die im Allgemeinen auf verheiratete Paare beschränkt ist und ausgelöst wird, wenn der Ehepartner des Rentenempfängers oder Rentenplanmitglieds vor dem Planmitglied verstirbt. Die Pop-up-Option erhöht dann die Rente des Planmitglieds nach dem Tod des Ehepartners.
Die Erhöhung der Rentenhöhe wird dadurch ermöglicht, dass die Vorsorgeeinrichtung nach dem Tod des Versicherten keine Ehegattenrente mehr leisten muss.
Funktionsweise von Popup-Optionen
Renteneinkommen angewiesen sind , aber diese Option ist mit Kosten verbunden. Unter sonst gleichen Bedingungen erhält ein Planmitglied, das sich für die Pop-up-Option entscheidet, eine geringere Rente als ein Mitglied, das sich nicht für die Pop-up-Option entscheidet. Da der Ehegatte des Versicherten diesen geringeren Rentenbetrag erhalten würde, wenn der Versicherte zuerst verstirbt, sollte neben einer sachlichen Kosten-Nutzen-Analyse auch der relative Gesundheitszustand des Versicherten und des Ehepartners berücksichtigt werden der Popup-Option selbst erforderlich sein.
Beispielsweise konnten Mitarbeiter im Jahr 2018 (die neuesten verfügbaren Informationen sind der 1. Dezember 2020) im NYC Employees' Retirement System (NYCERS) die Pop-up-Option wählen Maximale Altersrente von 20.000 USD für den Fall, dass der Ehepartner oder Begünstigte vorzeitig verstirbt. Alle Zahlungen werden dann mit dem Tod des Rentners eingestellt. Wenn ein NYCERS-Rentner diese Methode auswählt, kann er ihren oder seinen Begünstigten nicht ändern, nachdem die Option durchgesetzt wurde.
Pop-up-Option und Übersicht der Pensionspläne
Pensionspläne sind komplexe Finanzvehikel mit einer Reihe von Funktionen, einschließlich Pop-up-Optionen. Etwas zurückgenommen verlangen alle Pensionspläne, dass Arbeitgeber in einen Fonds einzahlen, der für die zukünftigen Vorteile ihrer Mitarbeiter reserviert ist. Pensionspläne bestehen für Unternehmen, Organisationen des öffentlichen Dienstes wie den Pensionsplan der Chicago Police and Fire Department oder das Pensionssystem für Lehrer des Staates Kalifornien und Regierungen wie den Norwegian Sovereign Wealth Fund. (Im Jahr 2018 war dieser Fonds auf ein verwaltetes Vermögen von 131 Milliarden US-Dollar angewachsen, obwohl er im Jahr 2020 21 Milliarden US-Dollar verloren hatte. )
Der Fonds der Pension wird im Namen des Mitarbeiters angelegt, und die Erträge aus diesen Anlagen generieren Einkommen für die Mitarbeiter im Ruhestand.
Einige Pensionspläne haben zusätzlich zu den Pflichtbeiträgen des Arbeitgebers eine freiwillige Anlagekomponente.
Einige Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden, einen Teil der jährlichen Beiträge des Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Prozentsatz oder Dollarbetrag zu übernehmen. Der leistungsorientierte Pensionsplan ist eine übliche Struktur, bei der die Arbeitnehmerleistungen anhand einer Formel berechnet werden, die mehrere Faktoren berücksichtigt, wie z. B. Beschäftigungsdauer und Gehaltshistorie.
Höhepunkte
Pop-up-Optionen sind mit zusätzlichen Kosten verbunden, typischerweise in Form von niedrigeren Ausfallrentenzahlungen zu Lebzeiten.
Eine Pop-up-Option ist eine Klausel in einem gemeinsamen oder Hinterbliebenenrentenplan oder einer Rente, die die Zahlungen des Ehegattenrentners erhöht, wenn der Rentenempfänger oder Rentenempfänger vor seinem Ehepartner stirbt.
Pop-up-Fonds werden zur Verfügung gestellt, weil das Mitglied oder der Rentenempfänger nicht mehr die Zahlung kombinierter Ehegattenleistungen benötigt.
