Opzione pop-up

Che cos'è un'opzione pop-up?

Un'opzione pop-up è un'opzione di rendita o pensione congiunta e ai superstiti,. generalmente limitata alle coppie sposate, che viene attivata se il coniuge del beneficiario della rendita o del piano pensionistico muore prima del membro del piano. L'opzione pop-up aumenta quindi la pensione del membro del piano dopo la morte del coniuge.

L'aumento dell'importo della pensione è reso possibile dal fatto che il piano di previdenza non deve più erogare una rendita coniugale una volta deceduto l'assicurato.

Come funzionano le opzioni pop-up

Questa opzione pop-up è interessante per i pensionati sposati che dipendono dal reddito pensionistico,. ma a questa opzione è associato un costo. A parità di condizioni, un membro del piano che opta per l'opzione pop-up riceverà una pensione inferiore rispetto a un membro che non sceglie l'opzione pop-up. Dal momento che il coniuge dell'iscritto percepirebbe tale importo pensionistico inferiore in caso di morte prima dell'iscritto, è opportuno tenere in debita considerazione lo stato di salute relativo dell'iscritto e del coniuge, oltre ai quali un'analisi costi-benefici nel merito dell'opzione pop-up stessa potrebbe essere necessaria.

Ad esempio, nel 2018 (le informazioni più recenti disponibili al 1° dicembre 2020), i dipendenti del NYC Employees' Retirement System (NYCERS) potrebbero scegliere l'opzione pop-up . Indennità di vecchiaia massima di $ 20.000 nel caso in cui il coniuge o il beneficiario muoia prematuramente. Tutti i pagamenti cesseranno alla morte del pensionato. Se un pensionato NYCERS seleziona questo metodo, non può cambiare il suo beneficiario dopo che l'opzione è stata applicata.

Opzione pop-up e panoramica dei piani pensionistici

I piani pensionistici sono veicoli finanziari complessi che hanno una gamma di funzionalità, comprese le opzioni pop-up. Facendo un leggero passo indietro, tutti i piani pensionistici richiedono ai datori di lavoro di contribuire a un pool di fondi stanziati per il futuro beneficio dei propri dipendenti. Esistono piani pensionistici per società, organizzazioni di servizio pubblico come il piano pensionistico della polizia di Chicago e dei vigili del fuoco o il sistema pensionistico degli insegnanti dello stato della California e governi come il Norwegian Sovereign Wealth Fund. (Nel 2018, questo fondo era cresciuto fino a $ 131 miliardi di asset in gestione, anche se ha perso $ 21 miliardi nel 2020. )

Il pool di fondi della pensione viene investito per conto del dipendente e i guadagni su questi investimenti generano reddito per i dipendenti al momento del pensionamento.

Alcuni piani pensionistici hanno una componente di investimento volontario, oltre ai contributi richiesti dal datore di lavoro.

Alcuni datori di lavoro possono anche scegliere di corrispondere una parte dei contributi annuali del lavoratore, fino a una determinata percentuale o importo in dollari. Il piano pensionistico a benefici definiti è una struttura comune in cui i benefici ai dipendenti sono calcolati utilizzando una formula che considera diversi fattori, come la durata del rapporto di lavoro e la storia salariale.

Mette in risalto

• Le opzioni pop-up hanno un costo aggiuntivo, in genere in pagamenti di pensione predefiniti inferiori mentre sono in vita.

• Un'opzione pop-up è una clausola in un piano pensionistico collettivo o di reversibilità o rendita che aumenta i pagamenti del pensionato coniugale se l'assicurato o l'anziano muore prima del coniuge.

• I fondi pop-up sono resi disponibili perché l'iscritto o la rendita non richiedono più il pagamento delle prestazioni coniugali combinate.