Popup-alternativer

Hva er et popup-alternativ?

En pop-up-opsjon er en livrente- eller pensjonsopsjon for felles og etterlatte,. vanligvis begrenset til ektepar, som utløses dersom livrente- eller pensjonsmedlemmets ektefelle går før pensjonsmedlemmet. Pop-up-alternativet øker da pensjonsmedlemmets pensjon etter ektefellens død.

Økningen av pensjonsbeløpet er muliggjort av at pensjonsordningen ikke lenger skal gi ektefellepensjon når pensjonsmedlemmet går bort.

Hvordan popup-alternativer fungerer

Dette popup-alternativet er attraktivt for gifte pensjonister som er avhengig av pensjonsinntekt,. men dette alternativet har en kostnad knyttet til seg. Alt annet likt vil et pensjonsmedlem som velger pop-up-alternativet få en mindre pensjon enn et medlem som ikke velger pop-up-alternativet. Siden pensjonsmedlemmets ektefelle vil motta dette lavere pensjonsbeløpet dersom pensjonsmedlemmet dør først, bør det tas behørig hensyn til de relative helsetilstandene til pensjonsmedlemmet og ektefellen, i tillegg til en kostnads-nytteanalyse av fordelene. av selve popup-alternativet kan være nødvendig.

For eksempel, i 2018 (den nyeste informasjonen tilgjengelig per 1. desember 2020), i NYC Employees' Retirement System (NYCERS) kunne ansatte velge popup-alternativet. Pensjonistens fordel vil "sprette opp" til Maksimal pensjonstillegg på $20 000 i tilfelle ektefellen eller begunstiget går bort for tidlig. Alle utbetalinger vil da opphøre ved pensjonistens død. Hvis en NYCERS-pensjonist velger denne metoden, kan de ikke endre hennes eller hans begunstigede etter at alternativet er håndhevet.

Popup-alternativ og oversikt over pensjonsplaner

Pensjonsordninger er komplekse finansielle kjøretøy som har en rekke funksjoner, inkludert popup-alternativer. For å gå litt tilbake, krever alle pensjonsordninger at arbeidsgivere bidrar til en pool av midler som er satt av til sine ansattes fremtidige fordeler. Pensjonsordninger eksisterer for selskaper, offentlige tjenesteorganisasjoner som Chicago Police and Fire Department's Pension Plan eller California State Teachers' Retirement System, og myndigheter som Norwegian Sovereign Wealth Fund. (I 2018 hadde dette fondet vokst til 131 milliarder dollar i forvaltningskapital, selv om det tapte 21 milliarder dollar i 2020. )

Pensjonens midler investeres på vegne av den ansatte, og inntjeningen på disse investeringene genererer inntekter til ansatte ved pensjonering.

Noen pensjonsordninger har en frivillig investeringskomponent, i tillegg til en arbeidsgivers påkrevde bidrag.

Noen arbeidsgivere kan også velge å matche en del av arbeiderens årlige bidrag, opp til en bestemt prosentandel eller dollarbeløp. Den ytelsesbaserte pensjonsordningen er en vanlig struktur der ansattes ytelser beregnes ved hjelp av en formel som tar hensyn til flere faktorer, for eksempel ansettelseslengde og lønnshistorikk.

##Høydepunkter

– Pop-up-alternativer kommer med ekstra kostnader, typisk i lavere standard pensjonsutbetalinger mens de er i live.

– En pop-up-opsjon er en klausul i en felles- eller etterlattepensjonsordning eller livrente som øker ektefellepensjonistens utbetalinger dersom pensjonsmedlemmet eller livrenten dør før ektefellen.

– Pop-up-midler stilles til disposisjon fordi medlemmet eller livrentemottakeren ikke lenger krever utbetaling av kombinerte ektefellestønad.