الخيار المنبثق
ما هو خيار النوافذ المنبثقة؟
الخيار المنبثق هو خيار المعاش أو المعاش المشترك والناجين ، والذي يقتصر بشكل عام على المتزوجين ، والذي يتم تشغيله إذا توفي زوج المتقاعدين أو عضو خطة المعاشات التقاعدية لعضو الخطة مسبقًا. ثم يعزز الخيار المنبثق معاش عضو الخطة بعد وفاة الزوج.
أصبحت الزيادة في مبلغ المعاش ممكنة من خلال حقيقة أن خطة التقاعد لم تعد مضطرة لتوفير معاش الزوجية بمجرد وفاة عضو الخطة.
كيف تعمل الخيارات المنبثقة
هذا الخيار المنبثق جذاب للمتقاعدين المتزوجين الذين يعتمدون على دخل المعاش التقاعدي ، ولكن هذا الخيار له تكلفة مرتبطة به. عند تساوي كل الأشياء ، سيحصل عضو الخطة الذي يختار الخيار المنبثق على معاش تقاعدي أصغر من العضو الذي لا يختار الخيار المنبثق. نظرًا لأن زوج / ة عضو الخطة سيحصل على مبلغ المعاش التقاعدي المنخفض هذا إذا توفي عضو الخطة أولاً ، ينبغي إيلاء الاعتبار الواجب للحالات الصحية النسبية لعضو الخطة والزوج ، بالإضافة إلى تحليل التكلفة والفوائد على أساس الجدارة من الخيار المنبثق نفسه قد يكون ضروريًا.
على سبيل المثال ، في عام 2018 (أحدث المعلومات المتاحة اعتبارًا من 1 ديسمبر 2020) ، في نظام التقاعد لموظفي مدينة نيويورك (NYCERS) ، يمكن للموظفين اختيار الخيار المنبثق. وستظهر ميزة المتقاعد في الحد الأقصى لبدل التقاعد 20000 دولار في حالة وفاة الزوج أو المستفيد قبل الأوان ، وعندها تتوقف جميع المدفوعات عند وفاة المتقاعد. إذا اختار أحد المتقاعدين من NYCERS هذه الطريقة ، فلا يمكنهم تغييرها أو المستفيد بعد فرض الخيار.
الخيار المنبثق ونظرة عامة على خطط المعاشات التقاعدية
خطط المعاشات التقاعدية عبارة عن مركبات مالية معقدة تحتوي على مجموعة من الميزات ، بما في ذلك الخيارات المنبثقة. بالتراجع قليلاً ، تتطلب جميع خطط التقاعد من أصحاب العمل المساهمة في مجموعة من الأموال المخصصة لمزايا موظفيهم المستقبلية. توجد خطط المعاشات التقاعدية للشركات ومؤسسات الخدمة العامة مثل خطة المعاشات التقاعدية لشرطة شيكاغو وإدارة الإطفاء أو نظام تقاعد معلمي ولاية كاليفورنيا ، والحكومات مثل صندوق الثروة السيادية النرويجي. (في عام 2018 ، نما هذا الصندوق إلى 131 مليار دولار في الأصول الخاضعة للإدارة ، على الرغم من أنه خسر 21 مليار دولار في عام 2020 ).
يتم استثمار مجموعة أموال المعاش نيابة عن الموظف ، وتدر أرباح هذه الاستثمارات دخلاً للموظفين عند التقاعد.
تحتوي بعض خطط التقاعد على عنصر استثمار تطوعي بالإضافة إلى المساهمات المطلوبة من صاحب العمل.
قد يختار بعض أصحاب العمل أيضًا مطابقة جزء من مساهمات العامل السنوية ، حتى نسبة مئوية محددة أو مبلغ بالدولار. نظام معاش التقاعد المحدد هو هيكل مشترك يتم فيه حساب مزايا الموظفين باستخدام معادلة تأخذ في الاعتبار عدة عوامل ، مثل طول فترة التوظيف وتاريخ الراتب.
يسلط الضوء
تأتي الخيارات المنبثقة بتكلفة إضافية ، عادةً في مدفوعات معاشات تقاعدية أقل أثناء وجودهم على قيد الحياة.
الخيار المنبثق هو بند في خطة التقاعد المشتركة أو خطة معاش البقاء على قيد الحياة أو المعاش السنوي الذي يزيد من مدفوعات معاش الزوج / الزوجة إذا توفي عضو المعاش أو القاصر قبل زوجته.
يتم توفير الأموال المؤقتة لأن العضو أو الراعي السنوي لم يعد يطلب دفع استحقاقات الزوجية المجمعة.
