Pop-up valkostur

Hvað er sprettigluggi?

Sprettigluggi er sameiginlegur og eftirlifandi lífeyris- eða lífeyrisvalkostur, almennt takmarkaður við hjón, sem er virkjuð ef maki lífeyrisþega eða lífeyrissjóðsfélagi er á undan sjóðfélagi. Sprettigluggann eykur síðan lífeyri sjóðfélaga eftir andlát maka.

Hækkun lífeyrisfjárhæðarinnar er möguleg vegna þess að lífeyrissjóðurinn þarf ekki lengur að veita makalífeyri við fráfall sjóðfélaga.

Hvernig sprettigluggavalkostir virka

Þessi sprettigluggi er aðlaðandi fyrir gifta eftirlaunaþega sem eru háðir lífeyristekjum,. en þessi valkostur hefur þó kostnað í för með sér. Að öllu óbreyttu fær sjóðfélagi sem velur sprettigluggann lægri lífeyri en sá sem ekki velur sprettigluggann. Þar sem maki sjóðfélagans fengi þessa lægri lífeyrisfjárhæð ef sjóðfélagi fellur frá fyrst, ætti að taka tilhlýðilegt tillit til heilsufarsástands sjóðfélaga og maka, auk þess sem kostnaðar- og ábatagreining á verðleikum. af sprettigluggavalkostinum sjálfum gæti verið nauðsynlegt.

Til dæmis, árið 2018 (nýjustu upplýsingar tiltækar frá og með 1. desember 2020), í NYC Employees' Retirement System (NYCERS) gætu starfsmenn valið sprettigluggan kostinn . Hámarkseftirlaunagreiðsla upp á $20.000 ef maki eða bótaþegi deyr fyrir tímann. Allar greiðslur munu síðan hætta við andlát eftirlaunaþegans. Ef eftirlaunaþegi í NYCERS velur þessa aðferð geta þeir ekki breytt henni eða rétthafa hans eftir að valmöguleikinn hefur verið framfylgt.

Sprettigluggi og yfirlit yfir lífeyrisáætlanir

Lífeyriskerfi eru flókin fjármálafyrirtæki sem hafa margvíslega eiginleika, þar á meðal sprettiglugga. Með því að stíga örlítið til baka krefjast allar lífeyrissjóðir vinnuveitendur um að leggja í sjóði sem lagt er til hliðar til framtíðarhagsmuna starfsmanna sinna. Lífeyrisáætlanir eru til fyrir fyrirtæki, opinber þjónustusamtök eins og lífeyrisáætlun lögreglunnar í Chicago og slökkviliðsins eða eftirlaunakerfi kennara í Kaliforníuríki og stjórnvöld eins og norska fullveldissjóðurinn. (Árið 2018 hafði þessi sjóður vaxið í 131 milljarð dala í eignum í stýringu, þó að hann tapaði 21 milljarði dala árið 2020. )

Fjármagn lífeyrissjóðsins er ávaxtað fyrir hönd launþega og tekjur af þeim fjárfestingum skapa launþegum tekjur við starfslok.

Sumar lífeyrissjóðir eru með frjálsan fjárfestingarþátt, auk áskilinna framlaga vinnuveitanda.

Sumir vinnuveitendur geta einnig valið að passa hluta af árlegum framlögum starfsmanns, allt að tilteknu hlutfalli eða dollaraupphæð. Rekstrartengd lífeyrisáætlun er algeng uppbygging þar sem laun starfsmanna eru reiknuð út með formúlu sem tekur tillit til nokkurra þátta, svo sem lengd starfs og launasögu.

Hápunktar

• Sprettigluggakostum fylgir aukinn kostnaður, venjulega í lægri vanskilalífeyrisgreiðslum á meðan þeir eru á lífi.

• Sprettiglugga er ákvæði í sameiginlegri lífeyrisáætlun eða lífeyri sem hækkar greiðslur makalífeyrisþega ef lífeyrisþegi eða lífeyrisþegi deyr á undan maka sínum.

• Sprettigluggar koma til greina vegna þess að félagsmaður eða lífeyrisþegi þarf ekki lengur greiðslu samanlagðra makabóta.