Pop-up mulighed
Hvad er en pop-up-mulighed?
En pop-up option er en fælles og efterladte livrente eller pension option, generelt begrænset til ægtepar, der udløses, hvis livrente- eller pensionsmedlemmets ægtefælle går forud for pensionsmedlemmet. Pop-up-muligheden øger så pensionsmedlemmets pension efter ægtefællens død.
Forhøjelsen af pensionsbeløbet er muliggjort af, at pensionsordningen ikke længere skal yde ægtefællepension, når ordningsmedlemmet går bort.
Sådan fungerer pop-up-indstillinger
Denne pop-up mulighed er attraktiv for gifte pensionister, der er afhængige af pensionsindkomst,. men denne mulighed har en omkostning forbundet med det. Alt andet lige vil et ordningsmedlem, der vælger pop-up-muligheden, få en mindre pension end et medlem, der ikke vælger pop-up-muligheden. Da pensionsmedlemmets ægtefælle ville modtage dette lavere pensionsbeløb, hvis pensionsmedlemmet dør først, bør der tages behørigt hensyn til pensionsmedlemmets og ægtefællens relative helbredstilstand, foruden en cost-benefit analyse. af selve pop-up-indstillingen kan være nødvendig.
For eksempel kunne medarbejdere i 2018 (den seneste tilgængelige information pr. 1. december 2020) i NYC Employees' Retirement System (NYCERS) vælge pop-up-muligheden. Pensionistens fordel vil "dukke op" Maksimal pensionsydelse på $20.000 i tilfælde af, at ægtefællen eller den begunstigede dør for tidligt. Alle betalinger vil derefter ophøre ved pensionistens død. Hvis en NYCERS-pensionist vælger denne metode, kan de ikke ændre hendes eller hans begunstigede, efter at muligheden er håndhævet.
Pop-up-mulighed og oversigt over pensionsordninger
Pensionsordninger er komplekse finansielle instrumenter, der har en række funktioner, herunder pop-up muligheder. Hvis man træder lidt tilbage, kræver alle pensionsordninger, at arbejdsgivere bidrager til en pulje af midler, der er afsat til deres ansattes fremtidige fordele. Pensionsordninger findes for virksomheder, offentlige serviceorganisationer som Chicago Police and Fire Department's Pension Plan eller California State Teachers' Retirement System og regeringer som den norske Sovereign Wealth Fund. (I 2018 var denne fond vokset til $131 milliarder i aktiver under forvaltning, selvom den mistede $21 milliarder i 2020. )
Pensionens pulje af midler investeres på medarbejderens vegne, og indtjeningen på disse investeringer genererer indtægter til medarbejderne ved pensionering.
Nogle pensionsordninger har en frivillig investeringskomponent ud over en arbejdsgivers påkrævede bidrag.
Nogle arbejdsgivere kan også vælge at matche en del af arbejderens årlige bidrag, op til en bestemt procentdel eller dollarbeløb. Den ydelsesbaserede pensionsordning er en fælles struktur, hvor personalegoder beregnes ved hjælp af en formel, der tager højde for flere faktorer, såsom ansættelseslængde og lønhistorik.
Højdepunkter
Pop-up muligheder kommer med ekstra omkostninger, typisk i lavere standard pensionsudbetalinger, mens de er i live.
En pop-up option er en klausul i en fælles- eller efterladtepensionsordning eller livrente, der øger ægtefællepensionistens udbetalinger, hvis pensionsmedlemmet eller livrenten dør før ægtefællen.
Pop-up-midler stilles til rådighed, fordi medlemmet eller livrentegiveren ikke længere kræver udbetaling af kombinerede ægtefælleydelser.
