Popup-alternativ

Vad är ett popup-alternativ?

En popup-option är ett gemensamt och efterlevande livränta eller pensionsalternativ, vanligtvis begränsat till gifta par, som utlöses om livräntetagaren eller pensionsplanmedlemmens make avlider från planmedlemmen. Pop-up-alternativet höjer sedan pensionsmedlemmen efter makens död.

Höjningen av pensionsbeloppet möjliggörs av att pensionsplanen inte längre behöver ge makepension när planmedlemmen går bort.

Hur popup-alternativ fungerar

Detta popup-alternativ är attraktivt för gifta pensionärer som är beroende av pensionsinkomster,. men det här alternativet har en kostnad. En planmedlem som väljer popup-alternativet får allt annat lika en mindre pension än en medlem som inte väljer popup-alternativet. Eftersom planmedlemmens make skulle få detta lägre pensionsbelopp om planmedlemmen avlider först, bör vederbörlig hänsyn tas till planmedlemmens och makens relativa hälsotillstånd, utöver en kostnads-nyttoanalys om meriter av själva popup-alternativet kan vara nödvändigt.

Till exempel, under 2018 (den senaste informationen tillgänglig från och med 1 december 2020), i NYC Employees' Retirement System (NYCERS) kunde anställda välja popup-alternativet . Maximalt pensionsbidrag på $20 000 i händelse av att maken eller förmånstagaren går bort i förtid. Alla utbetalningar kommer då att upphöra vid pensionärens död. Om en NYCERS-pensionär väljer denna metod kan de inte ändra hennes eller hans förmånstagare efter att alternativet har verkställts.

Popup-alternativ och översikt över pensionsplaner

Pensionsplaner är komplexa finansiella fordon som har en rad funktioner, inklusive popup-alternativ. Om man tar ett litet steg tillbaka kräver alla pensionsplaner att arbetsgivare bidrar till en pool av medel som avsatts för sina anställdas framtida förmåner. Pensionsplaner finns för företag, offentliga tjänsteorganisationer som Chicago Police and Fire Departments pensionsplan eller California State Teachers' Retirement System, och regeringar som den norska Sovereign Wealth Fund. (Under 2018 hade denna fond vuxit till 131 miljarder USD i förvaltat kapital, även om den förlorade 21 miljarder USD 2020. )

Pensionens medelspool placeras för den anställdes räkning, och inkomsterna på dessa investeringar genererar inkomster för de anställda vid pensionering.

Vissa pensionsplaner har en frivillig investeringskomponent, utöver en arbetsgivares obligatoriska avgifter.

Vissa arbetsgivare kan också välja att matcha en del av arbetarens årliga bidrag, upp till en viss procentsats eller dollarbelopp. Den förmånsbestämda pensionsplanen är en vanlig struktur där personalförmåner beräknas med hjälp av en formel som tar hänsyn till flera faktorer, såsom anställningens längd och lönehistorik.

Höjdpunkter

• Pop-up-alternativ kommer med extra kostnader, vanligtvis i lägre standardpensionsutbetalningar medan de lever.

– En popup-option är en klausul i en gemensam eller efterlevandepensionsplan eller livränta som ökar makepensionärens utbetalningar om pensionsmedlemmen eller livräntetagaren avlider före sin make.

– Popup-medel ställs till förfogande eftersom medlemmen eller livräntetagaren inte längre kräver utbetalning av kombinerade makaförmåner.