Vermögensallokation

Bei der Vermögensallokation werden Ihre Vermögenswerte auf verschiedene Anlageklassen aufgeteilt, um das Risiko zu verringern und Ihre Rendite potenziell zu steigern. Jede Art von Vermögenswert – Aktien, Anleihen und sogar Bargeld – entwickelt sich im Laufe der Zeit anders, und eine intelligente Vermögensallokation beinhaltet die Erstellung eines Portfolios, das Ihre langfristige Rendite optimiert und Ihre Risiken minimiert, während Sie sie erzielen.

Kluge Anleger nutzen die Vermögensallokation, um ein Portfolio zu erstellen, das ihren finanziellen Bedürfnissen und ihrem Temperament entspricht – unter Berücksichtigung ihrer Risikotoleranz, ihres Zeithorizonts und ihres Bedarfs an Anlagerenditen.

Hier ist, was Sie über die Vermögensallokation wissen müssen und wie Sie davon profitieren können.

So funktioniert die Vermögensallokation

Die Vermögensallokation hängt von Anlageklassen mit unterschiedlichen Merkmalen ab. Jede Anlageklasse kann sich unterschiedlich entwickeln, wenn sich eine Wirtschaft in eine bestimmte Richtung bewegt. Wenn die Wirtschaft wächst, steigen einige Vermögenswerte, während andere je nach den spezifischen Umständen unverändert bleiben oder sogar sinken können.

Diese Eigenschaft, nicht korreliert zu sein, ermöglicht es Anlegern, Portfolios aufzubauen, die schwanken, wenn der Markt schwankt. Durch Mischen und Anpassen der Qualitäten der Anlageklassen kann ein Investor oder Finanzberater ein Portfolio weniger volatil machen und möglicherweise die gleichen oder bessere Renditen als ein risikoreicheres Portfolio erzielen. Die Vermögensallokation nutzt das Prinzip der Diversifikation, um das Risiko zu reduzieren.

Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre bis zur Rente haben, können Sie es sich leisten, im Austausch für die höheren potenziellen Renditen, die auf dem Aktienmarkt verfügbar sind, ein höheres Risiko einzugehen. Daher würde ein Finanzberater oder Robo-Berater normalerweise eine höhere Allokation in Aktien und weniger in Anleihen mit geringer Rendite empfehlen.

Wenn Sie sich jedoch dem Ruhestand nähern, könnte ein Berater Sie schrittweise in sicherere Anlagen umschichten, wie z. B. mehr CDs oder Anleihen. CDs bieten garantierte Renditen, eine wertvolle Eigenschaft, wenn Sie ein geringes Risiko benötigen.

Was sind die wichtigen Anlageklassen?

Im Folgenden sind einige wichtige Anlageklassen und einige allgemeine Merkmale der einzelnen aufgeführt:

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Höhepunkte

• Es gibt keine einfache Formel, um für jeden Einzelnen die richtige Vermögensallokation zu finden.

• Die Vermögensallokation ist eine Anlagestrategie, die darauf abzielt, Risiko und Ertrag auszugleichen, indem die Vermögenswerte eines Portfolios gemäß den Zielen, der Risikotoleranz und dem Anlagehorizont einer Person aufgeteilt werden.

• Die drei wichtigsten Anlageklassen – Aktien,. festverzinsliche Wertpapiere sowie Barmittel und Äquivalente – haben unterschiedliche Risiko- und Ertragsniveaus, sodass sich jede im Laufe der Zeit unterschiedlich verhalten wird.

FAQ

Kurz gesagt, was ist Asset Allocation?

Asset Allocation ist der Prozess der Entscheidung, wo Geld am Markt eingesetzt werden soll. Es zielt darauf ab, Risiko und Ertrag auszugleichen, indem das Vermögen eines Portfolios nach den Zielen, der Risikotoleranz und dem Anlagehorizont einer Person aufgeteilt wird. Die drei Hauptanlageklassen – Aktien , festverzinsliche Wertpapiere sowie Barmittel und Äquivalente – haben unterschiedliche Risiko- und Ertragsniveaus, sodass sich jede im Laufe der Zeit unterschiedlich verhalten wird.

Was ist ein Asset-Allocation-Fonds?

Ein Vermögensallokationsfonds ist ein Fonds, der Anlegern ein diversifiziertes Portfolio von Anlagen über verschiedene Anlageklassen hinweg zur Verfügung stellt. Die Vermögensallokation des Fonds kann zwischen verschiedenen Anlageklassen fest oder variabel sein, was bedeutet, dass er je nach Marktbedingungen in festen Prozentsätzen von Anlageklassen gehalten oder bei einigen übergewichtet werden kann.

Warum ist die Asset Allocation wichtig?

Die Vermögensallokation ist ein sehr wichtiger Teil der Erstellung und Ausgewogenheit Ihres Anlageportfolios. Schließlich ist es einer der Hauptfaktoren, der zu deiner Gesamtrendite führt – sogar mehr als die Auswahl einzelner Aktien. Der Aufbau eines angemessenen Asset-Mix aus Aktien, Anleihen, Bargeld und Immobilien in Ihrem Portfolio ist ein dynamischer Prozess. Daher sollte der Asset-Mix Ihre Ziele zu jedem Zeitpunkt widerspiegeln.