Selbstinvestierte Privatrente (SIPP)
Was ist eine selbst investierte persönliche Altersvorsorge (SIPP)?
Eine selbst investierte persönliche Rente (SIPP) ist ein steuereffizientes Altersvorsorgekonto , das im Vereinigten Königreich erhältlich ist nichtministerielle Abteilung der britischen Regierung, die für die Steuererhebung und die Zahlung einiger Formen staatlicher Unterstützung zuständig ist. Zugelassene Anlagen umfassen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs).
Dies steht im Gegensatz zu unternehmensgeförderten Renten,. bei denen das Unternehmen eine kurze Liste von Anlageoptionen auswählt. SIPPs wurden 1989 eingeführt und erfreuen sich in Großbritannien aufgrund des Karriereendes und der lebenslangen Endgehaltsrenten zunehmender Beliebtheit
Selbstinvestierte Privatrenten verstehen
Privatrente verdeutlicht einige der Unterschiede zwischen Rentenplänen in den USA und Großbritannien . Die erste Option besteht darin, Dollar vor Steuern zu investieren, steuerfreies Wachstum innerhalb des Kontos zu genießen und dann Steuern auf Abhebungen zu zahlen, wie bei einem traditionellen IRA oder 401 (k). Die zweite Option besteht darin, Dollar nach Steuern zu investieren, steuerfreies Wachstum innerhalb des Kontos zu genießen und Geld steuerfrei abzuheben, wie bei einem Roth IRA oder Roth 401(k).
Das SIPP verwendet eine dritte Option. Im Vereinigten Königreich haben Steuerzahler Anspruch auf eine Steuererleichterung für Rentenbeiträge auf 100 % ihres Einkommens, bis zu 40.000 £ jährlich. Diese Entlastung erfolgt in Form einer Erstattung, die zur Rente beiträgt. Zum Beispiel eine Person, die den Grundsatz von 20 % zahlt und 10.000 £ auf ihr SIPP-Konto einzahlt. Diese Person ist berechtigt, 2.000 £ von der HMRC zurückzufordern, die dann auf ihr SIPP-Konto eingezahlt wird. Es fällt keine Steuer an Entlastung für Rentenbeiträge, die die Schwelle von 40.000 £ überschreiten.
SIPP-Gebührenverwaltung
Wie bei anderen Anlagekonten ist die Verwaltung der selbst angelegten persönlichen Rentengebühren wichtig. Einzelpersonen sollten vor der Eröffnung eines Kontos prüfen, ob ein SIPP eine feste Jahresgebühr, einen Prozentsatz des Portfoliowerts, Handelsprovisionen oder andere Gebühren erhebt. Es ist wichtig, eine Option mit niedrigen Gebühren zu wählen, um die langfristigen Anlagerenditen nicht zu beeinträchtigen. Beispielsweise könnte eine feste Jahresgebühr für jemanden mit einem hochwertigen Portfolio günstiger sein als eine jährliche prozentuale Gebühr.
Kontoinhaber können SIPP-Anlagen selbst online verwalten oder einen Anlageverwalter beauftragen.
Abhebungen von einem SIPP
Personen, die an einer selbst angelegten Privatrente teilnehmen, können ab dem 55. Lebensjahr Geld beziehen, auch wenn sie noch erwerbstätig sind. In der Regel können Einzelpersonen bis zu 25 % ihres Geldes steuerfrei beziehen. Der Rest wird als Einkommen versteuert. Sobald Gelder in einem SIPP eingezahlt sind, können sie insbesondere frei von britischen Kapitalgewinnen und Einkommenssteuern wachsen. Steuervorteile hängen von den konkreten Umständen des Einzelnen ab .
Höhepunkte
SIPP-Teilnehmer verschieben einen Teil ihres Einkommens vor Steuern, wo sie steuerbegünstigt in Aktien, Anleihen und ETFs und andere zugelassene Vermögenswerte investieren können.
Wie der 401(k)-Plan in den USA wurden SIPP-Pläne als Alternative zu unternehmensfinanzierten leistungsorientierten Pensionen geschaffen.
Eine selbst investierte persönliche Rente oder SIPP ist ein beitragsorientierter Altersvorsorgeplan, der Steuerzahlern im Vereinigten Königreich angeboten wird.
