Pencen Peribadi Pelaburan Sendiri (SIPP)

Apakah Itu Pencen Peribadi Pelaburan Sendiri (SIPP)?

Pencen peribadi yang dilaburkan sendiri (SIPP) ialah akaun simpanan persaraan yang cekap cukai yang tersedia di UK SIPPs memberi individu kebebasan untuk memperuntukkan aset mereka dalam pelbagai pelaburan yang diluluskan oleh Hasil dan Kastam Negara (HMRC), sebuah jabatan bukan kementerian kerajaan UK yang bertanggungjawab untuk kutipan cukai dan pembayaran beberapa bentuk sokongan negeri. Pelaburan yang diluluskan termasuk saham, bon, dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF).

Ini berbeza dengan pencen tajaan syarikat,. di mana syarikat memilih senarai pendek pilihan pelaburan. SIPP diperkenalkan pada tahun 1989 dan telah menjadi semakin popular di Great Britain kerana tamatnya kerjaya seumur hidup dan pencen gaji akhir seumur hidup .

Memahami Pencen Peribadi Pelaburan Sendiri

Pencen peribadi yang dilaburkan sendiri menggambarkan beberapa perbezaan antara rancangan persaraan di AS berbanding UK Di AS, pelepasan cukai pelan persaraan berfungsi dalam satu daripada dua cara. Pilihan pertama adalah untuk melabur dolar sebelum cukai, menikmati pertumbuhan bebas cukai dalam akaun, kemudian membayar cukai ke atas pengeluaran, seperti dengan IRA tradisional atau 401(k). Pilihan kedua adalah untuk melabur dolar selepas cukai, menikmati pertumbuhan bebas cukai dalam akaun, dan mengeluarkan wang tanpa cukai, seperti Roth IRA atau Roth 401(k).

SIPP menggunakan pilihan ketiga. Di UK, pembayar cukai layak menuntut pelepasan cukai ke atas caruman pencen pada 100% daripada pendapatan mereka, sehingga £40,000 setiap tahun . Contohnya, individu yang membayar kadar asas 20% dan menyumbang £10,000 ke akaun SIPP mereka.Orang ini layak menuntut semula £2,000 daripada HMRC, yang kemudiannya akan didepositkan ke dalam akaun SIPP mereka . pelepasan untuk caruman pencen yang melebihi ambang £40,000.

Pengurusan Yuran SIPP

Seperti akaun pelaburan lain, mengurus yuran pencen peribadi yang dilaburkan sendiri adalah penting. Individu harus melihat sama ada SIPP mengenakan yuran tahunan tetap, peratusan nilai portfolio, komisen dagangan atau yuran lain sebelum membuka akaun. Adalah penting untuk memilih pilihan dengan bayaran yang rendah untuk mengelakkan memudaratkan pulangan pelaburan jangka panjang . Sebagai contoh, yuran tahunan tetap mungkin lebih murah untuk seseorang yang mempunyai portfolio bernilai tinggi daripada yuran peratusan tahunan.

Pemegang akaun boleh menguruskan sendiri pelaburan SIPP dalam talian atau mengupah pengurus pelaburan.

Pengeluaran Daripada SIPP

Individu yang mengambil bahagian dalam pencen peribadi yang dilaburkan sendiri bebas untuk mula mengeluarkan dana bermula pada umur 55 tahun, walaupun mereka masih bekerja. Biasanya, individu boleh mengambil sehingga 25% daripada dana mereka tanpa cukai. Selebihnya dikenakan cukai sebagai pendapatan. Terutama sekali, sebaik sahaja dana didepositkan dalam SIPP, mereka boleh berkembang bebas daripada keuntungan modal UK dan cukai pendapatan. Faedah cukai bergantung pada keadaan khusus individu

Sorotan

• Peserta SIPP menangguhkan sebahagian daripada pendapatan sebelum cukai di mana mereka boleh melabur dalam saham, bon dan ETF, antara aset lain yang diluluskan dengan cara yang berfaedah cukai.

• Seperti pelan 401(k) di AS, rancangan SIPP dicipta sebagai alternatif kepada pencen faedah takrif yang ditaja oleh syarikat.

• Pencen peribadi yang dilaburkan sendiri, atau SIPP, ialah pelan persaraan caruman ditentukan yang ditawarkan kepada pembayar cukai di United Kingdom.