Itsesijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP)
Mikä on itsesijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP)?
henkilökohtainen eläke (SIPP) on verotehokas eläkesäästötili , joka on saatavilla Yhdistyneessä kuningaskunnassa. SIPP:t antavat yksilöille vapauden jakaa varansa monenlaisiin sijoituksiin, jotka maan Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) on hyväksynyt. Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen ulkopuolinen ministeriö, joka vastaa veronkannosta ja joidenkin valtiontukien maksamisesta. Hyväksyttyihin sijoituksiin kuuluvat osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF).
Tämä on toisin kuin yrityksen rahoittamissa eläkkeissä,. joissa yritys valitsee lyhyen listan sijoitusvaihtoehdoista. SIPP:t otettiin käyttöön vuonna 1989, ja niistä on tullut yhä suositumpia Isossa-Britanniassa eliniän päättymisen ja elinikäisen loppupalkan eläkkeiden vuoksi .
Omaehtoisten henkilökohtaisten eläkkeiden ymmärtäminen
Itse sijoitettu henkilökohtainen eläke havainnollistaa joitain eroja eläkejärjestelmien välillä Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa. Yhdysvalloissa eläkejärjestelyjen verohelpotus toimii kahdella tavalla. Ensimmäinen vaihtoehto on sijoittaa dollareita ennen veroja, nauttia verovapaasta kasvusta tilillä ja maksaa sitten verot nostoista, kuten perinteisessä IRA:ssa tai 401(k). Toinen vaihtoehto on sijoittaa dollareita verojen jälkeen, nauttia verovapaasta kasvusta tilillä ja nostaa rahaa verovapaasti, kuten Roth IRA tai Roth 401(k).
SIPP käyttää kolmatta vaihtoehtoa. Yhdistyneessä kuningaskunnassa veronmaksajilla on oikeus hakea verohelpotuksia eläkemaksuista 100 % tuloistaan, enintään 40 000 puntaa vuodessa . Esimerkiksi henkilö, joka maksaa 20 %:n peruskoron ja maksaa 10 000 puntaa SIPP-tililleen.Tämä henkilö on oikeutettu vaatimaan takaisin 2 000 puntaa HMRC:ltä, joka sitten talletetaan hänen SIPP-tililleen.Veroa ei peritä . 40 000 punnan kynnyksen ylittäviin eläkemaksuihin.
SIPP-maksujen hallinta
Kuten muillakin sijoitustileillä, itse sijoitettujen henkilökohtaisten eläkemaksujen hallinta on tärkeää. Yksityishenkilöiden tulee nähdä, veloittaako SIPP kiinteän vuosimaksun, prosenttiosuuden salkun arvosta, kaupankäyntipalkkioita tai muita maksuja ennen tilin avaamista. On tärkeää valita edullinen vaihtoehto, jotta pitkän aikavälin sijoitustuotto ei vahingoitu. Esimerkiksi kiinteä vuosimaksu voi olla halvempi henkilölle, jolla on arvokas salkku,. kuin vuosipalkkio.
Tilinomistajat voivat hallita SIPP-sijoituksia itse verkossa tai palkata sijoituspäällikön.
Kotiutukset SIPP:stä
Itse sijoitetulle henkilökohtaiselle eläkkeelle osallistuvat voivat vapaasti aloittaa varojen nostamisen 55-vuotiaasta alkaen, vaikka he olisivat edelleen työssä. Yleensä yksityishenkilöt voivat ottaa jopa 25 % varoistaan verovapaasti. Loput verotetaan tuloina. Kun varat on talletettu SIPP:hen, ne voivat kasvaa ilman Yhdistyneen kuningaskunnan pääomavoittoja ja tuloveroja. Veroedut riippuvat yksilön erityisolosuhteista
Kohokohdat
SIPP-osallistujat lykkäävät osan tuloistaan ennen veroja, jolloin he voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja ETF-rahastoihin, muiden hyväksyttyjen omaisuuserien joukossa veroetulla tavalla.
Kuten Yhdysvalloissa 401(k)-järjestelmä, SIPP-järjestelmät luotiin vaihtoehdoksi yrityksen rahoittamille etuuspohjaisille eläkkeille.
Itsesijoitettu henkilökohtainen eläke eli SIPP on maksupohjainen eläkejärjestely, jota tarjotaan veronmaksajille Yhdistyneessä kuningaskunnassa.
