Ausbrechen
Was ist ein Bust-Out?
Ein Bust-out ist eine Art Kreditkartenbetrug, bei dem eine Person eine Kreditkarte beantragt, ein normales Nutzungsverhalten und eine solide Rückzahlungshistorie festlegt, dann zahlreiche Gebühren anhäuft und die Karte ohne die Absicht, die Rechnung zu bezahlen, voll ausschöpft.
Einen Bust-Out verstehen
Ein Ausstieg besteht aus einer Anfangsphase, in der die Person daran arbeitet, das Vertrauen des Kartenausstellers und ein starkes Kreditprofil aufzubauen, mit dem Ziel, zahlreiche Konten zu eröffnen und Kreditlinienerhöhungen zu erhalten. Sobald dies eintritt, stehen mehr Mittel für die zweite Phase des Betrugs zur Verfügung, in der die Person Transaktionen durchführt, die sie nicht zurückzuzahlen beabsichtigt.
Ein Bust-out beinhaltet meistens normale Kreditkarten, kann aber auch mit einer Closed-Loop-Store-Kreditkarte, einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder einer anderen Form von revolvierendem Kredit durchgeführt werden. Laut dem Kreditbüro Experian verwenden Betrüger ihre Karten in der Regel vier Monate bis zwei Jahre, bevor sie „ausbrechen“; Anhäufung der letzten Gebühren, die sie nicht zurückzahlen wollen. Dies wird manchmal als "Schläferbetrug" bezeichnet.
Personen mit der Absicht, diese Art von Betrug zu begehen, würden normalerweise nach und nach zahlreiche Konten eröffnen – im Durchschnitt etwa 10 –, die sie schließlich ausschöpfen und ungefähr zur gleichen Zeit säumig werden würden.
Sobald sie säumig werden, können sie keinen zusätzlichen Kredit mehr erwerben, aber sie können den Betrug mit gestohlenen Identitäten wiederholen. Am Ende eines solchen Betrugsschemas könnte der Betrüger Überzahlungen mit ungedeckten Schecks leisten, um das Kreditlimit für einen kurzen Zeitraum zu erhöhen, bevor das Verhalten entdeckt wird.
Auswirkungen von Bust-Out-Betrug
Ein Bankrott führt zu erheblichen Verlusten für Kreditkartenunternehmen, aber Betrugserkennungsalgorithmen können Muster im Verhalten eines Betrügers erkennen, um einen Bankrott vorherzusagen, bevor er passiert. Beispiele für Aktivitäten, die auf einen laufenden Ausbruch hindeuten können, sind:
Ein plötzlicher großer Dollarbetrag bei einem Händler, bei dem der Karteninhaber normalerweise nur kleine Einkäufe tätigt
Ein Kreditauskunftsverlauf häufiger Verbraucheranfragen nach neuen Kreditkarten oder höheren Kreditlimits
Eine Geschichte der Kreditauskunft, die nicht sehr weit in die Vergangenheit zurückreicht und keine Mischung aus verschiedenen Arten von Krediten enthält, wie Autokredite und Hypotheken zusätzlich zu den Kreditkarten.
Es gibt auch legitime Gründe, warum Verbraucher diese Art von Aktivität haben könnten, aber eine weitere Untersuchung der verschiedenen Kreditkarten eines Verbrauchers von verschiedenen Ausstellern und ein Vergleich der Aktivität dieser Karten kann Aufschluss darüber geben, ob ein Bust-out stattgefunden hat oder unmittelbar bevorstehen könnte.
Automatisierung von Bust-Outs
Die Automatisierung führt dazu, dass Ausfälle zu einem noch bedeutenderen Problem werden, als sie es bereits sind. Betrüger verwenden Bots und andere Emulatorgeräte, um in sehr kurzer Zeit Hunderte bis Tausende von Kreditkartenanträgen zu erstellen. Dies geschieht so schnell, dass Finanzinstitute keinen Betrug erkennen können, und sobald die Konten eröffnet sind, verwenden Betrüger Bots, um das normale Kreditverhalten auf diesen Konten zu replizieren.
Viele Ausreißer-Programme werden nicht von einer Einzelperson durchgeführt, sondern von großen Verbrecherringen, an denen viele Menschen beteiligt sind, um so viel Vorteil wie möglich aus den Finanzinstituten zu ziehen.
Höhepunkte
Betrüger verwenden ihre Kreditkarten in der Regel vier Monate bis zwei Jahre, bevor sie „ausbrechen“.
Die zweite Phase eines Bust-outs besteht darin, die neuen Karten und höheren Limits auszuschöpfen, ohne die Absicht, die Kartenguthaben zurückzuzahlen.
Ein Ausstieg besteht aus einer ersten Phase, in der eine Person eine gute Beziehung zu einem Kartenaussteller aufbaut, indem sie ein starkes Kreditprofil aufbaut, sodass sie zahlreiche Konten eröffnen und ihre Limits erhöhen kann.
Nach dem Ausbrechen müsste der Betrüger das Schema mit gestohlenen Identitäten fortsetzen, da er nun einen schlechten Kredit hätte, weil er seine Guthaben nicht bezahlt hätte.
Ein Bust-out beinhaltet am häufigsten normale Kreditkarten, kann aber auch mit einer Closed-Loop-Store-Kreditkarte, einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder einer anderen Form von revolvierendem Kredit durchgeführt werden.
Kreditkartenunternehmen verfügen über Methoden, um Ausfälle zu erkennen, bevor sie auftreten, und so erhebliche Verluste zu vermeiden.
Ein Bust-out ist eine Art Kreditkartenbetrug, bei dem eine Person eine Kreditkarte beantragt, eine normale Zahlungshistorie aufbaut und diese dann ausschöpft, ohne die Absicht zu haben, die Rechnung zu bezahlen.
