Überfällig

Was bedeutet überfällig?

Überfällig bezieht sich auf eine Zahlung, die bis zu ihrem Annahmeschluss am Ende ihres Fälligkeitsdatums nicht geleistet wurde. Ein Kreditnehmer, der überfällig ist, wird in der Regel mit einigen Strafen konfrontiert und kann mit Verzugsgebühren belastet werden. Die nicht fristgerechte Rückzahlung eines Kredits hat in der Regel negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und kann zu dauerhaften Anpassungen der Kreditkonditionen führen.

Überfälligkeit verstehen

Der Status „Überfällig“ kann bei jeder Art von Zahlung auftreten, die bis zur Annahmeschlusszeit am festgelegten Fälligkeitsdatum nicht bezahlt wurde. Verspätete Zahlungen werden in der Regel auf der Grundlage einer vertraglichen Vereinbarung sanktioniert. Kreditverträge sind eine der häufigsten Situationen, in denen überfällige Zahlungen auftreten können.

Von einer Person oder einem Unternehmen, die/das einen Kredit aufnimmt oder irgendeine Art von Kredit von einem Kreditinstitut erhält, wird erwartet, dass sie/er den Kredit gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückzahlt. Kreditprodukte und Kreditverträge können je nach Art des angebotenen Kreditprodukts stark variieren. Einige Darlehen, wie zum Beispiel endfällige Darlehen, erfordern eine Pauschalzahlung mit Zinsen nach einem bestimmten Zeitraum. Die Mehrheit der Kreditprodukte hat einen monatlichen Ratenplan,. bei dem der Kreditnehmer bei jeder Zahlung einen Teil des Kapitals und der Zinsen zahlen muss. Kreditinstitute sind von den erwarteten Cashflows abhängig, die in den Kreditverträgen beschrieben sind, und werden Strafmaßnahmen ergreifen, wenn Zahlungen nicht rechtzeitig geleistet werden.

Arten von Darlehen

Kredite fallen im Allgemeinen entweder in revolvierende oder nicht revolvierende Kategorien. Non-revolving credit bietet eine pauschale Auszahlung an den Kreditnehmer. Die Zahlungsbedingungen können jedoch möglicherweise unterschiedlich sein, da Kreditnehmer nach einer bestimmten Zeit nur monatliche Zinsen oder Zinsen und Kapital zahlen müssen. Die meisten nicht revolvierenden Kreditdarlehen unterliegen einem regelmäßigen Rückzahlungsplan, der als Tilgungsplan bezeichnet wird und monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen umfasst.

Revolvierende Kredite haben in der Regel immer einen monatlichen Zahlungsplan. Der Kreditnehmer muss jeden Monat zu einem festgelegten Datum eine Zahlung leisten. Revolvierende Kredite haben jedoch nicht immer einen regelmäßigen Rückzahlungsplan. Dies bedeutet, dass die Zahlungen jeden Monat je nach ausstehendem Saldo variieren können. Dies liegt daran, dass revolvierende Kredite eine unbefristete Vereinbarung sind, bei der der Kreditnehmer ein bestimmtes Kreditlimit hat, auf das er zugreifen kann, wenn er dies wünscht. Dadurch wird der Kreditvergabeprozess mit dem Saldo kontinuierlich, je nachdem, wie viel oder wie oft ein Kreditnehmer den Kredit aufnimmt. Kreditlinien und Kreditkartenkonten gelten als revolvierende Kredite. Der Kreditnehmer kann jederzeit auf das auf diesen Konten vorhandene Guthaben zurückgreifen, muss jedoch jeden Monat bis zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum eine bestimmte Mindestzahlung leisten. In diesem Fall sind Kreditaufnahme und Rückzahlung kontinuierlich und fortlaufend.

Strafen und Verspätungsgebühren

Unabhängig von der Art des Kreditvertrags, den ein Kreditnehmer abgeschlossen hat, ist er verpflichtet, die erforderlichen Zahlungen zum erforderlichen Fälligkeitsdatum zu leisten. Ein Kreditnehmer, der eine erforderliche Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leistet, wird mit einer Art Strafe belegt. Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber Fristen für das Fälligkeitsdatum haben, die der Kreditnehmer bei der Zahlung beachten muss. Beispielsweise verlangen einige Kreditgeber möglicherweise, dass die Zahlung bis 20:00 Uhr Eastern Standard Time eingegangen ist, während andere Zahlungen bis Mitternacht in der Zeitzone des Kreditnehmers zulassen. Wenn eine Darlehenszahlung bis zum 10. des Monats fällig ist und nicht innerhalb der angegebenen Fristen gezahlt wird, gilt die Zahlung als überfällig.

Verspätete Gebühren sind eine der teuersten Strafen, die für eine überfällige Rechnung auftreten können.

Kreditgeber können für eine verspätete Zahlung zwischen 20 und 50 US-Dollar verlangen.

Dies wird zu einer guten Einnahmequelle für den Kreditgeber und auch zu einer Gebühr, die dazu beiträgt, einige Ausfallrisiken abzudecken. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise überhaupt keine Verzugsgebühren. Dies kann eine gute Eigenschaft sein, auf die Sie achten sollten, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen. Wenn Verspätungsgebühren erhoben werden, können diese erheblich sein und wenn sie sich anhäufen, können sie schwer zurückzuzahlen sein.

Kreditwürdigkeit

Wenn ein Kreditgeber keine Verzugsgebühren erhebt, wird ein Kreditnehmer dennoch durch die Kreditauskunft bestraft, was sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die Zahlungsaktivität macht in der Regel mit etwa 35 % den größten Teil einer Kreditbewertungsmethode aus. Die meisten Kreditnehmer melden Zahlungsrückstände erst nach 60 Tagen Überfälligkeit, aber wenn eine Zahlung zu irgendeinem Zeitpunkt ausbleibt, kann ein Kreditgeber dies melden. Zahlungsrückstände bleiben sieben Jahre lang auf einer Kreditauskunft . Dies ist ein weiterer Grund, warum sie schädlich sein können. Es gibt nichts, was ein Kreditnehmer tun kann, um Zahlungsrückstände zu beseitigen, im Gegensatz zur Rückzahlung der Kreditauslastung, die der zweitwichtigste Kreditbewertungsfaktor ist.

Andere Überlegungen

Abhängig von der Politik eines Kreditgebers wird dem Kreditnehmer entweder sofort eine Verzugsgebühr berechnet und/oder er wird als säumig gemeldet, nachdem eine erforderliche Zahlung versäumt wurde. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise Schonfristen an. Nachfristen können ein weiteres Merkmal sein, auf das Sie bei der Beantragung eines Kredits oder der Überprüfung der Kreditbedingungen achten sollten. Bei einer Kulanzfrist von beispielsweise 10 Tagen würde dem Kreditnehmer erst 10 Tage nach Fälligkeitsstichtag eine Säumnisgebühr in Rechnung gestellt. Wenn die Zahlung bis zum Ende der Nachfrist immer noch nicht erfolgt ist, können Verzugsgebühren oder zusätzliche Zinsen erhoben werden. Nachfristen können auch geändert werden, wenn ein Kreditnehmer den Vorteil ausnutzt. Wenn es ein Muster von verspäteten Zahlungen gibt, kann die Nachfrist verkürzt oder aufgehoben werden.

Wenn ein Kreditnehmer, der mit seinen Zahlungen in Verzug ist, seinen nächsten Kontoauszug erhält, entspricht der geschuldete Saldo dem aktuellen Saldo plus seinem überfälligen Saldo zuzüglich etwaiger Verzugsgebühren und Zinsgebühren. Um das Konto wieder in Ordnung zu bringen, muss der Kreditnehmer die erforderlichen Mindestzahlungen einschließlich etwaiger Verzugsgebühren leisten, oder er kann weiter bestraft werden. Ein Kreditgeber kann auch den Zinssatz für das Konto als Strafe erhöhen, was den geschuldeten Betrag erhöht. Kreditgeber können die Zinssätze je nach Zahlungsverhalten oft senken oder erhöhen.

Eine Person oder ein Unternehmen, das mit einer Kreditzahlung 30 Tage im Verzug ist, kann bei den Kreditauskunfteien als überfällig gemeldet werden. Nach 180 Tagen ohne Zahlungen auf ein überfälliges Konto hat der Schuldner möglicherweise keine Möglichkeit mehr, in Raten zu zahlen. In der Regel hat der Kreditgeber bis zu diesem Zeitpunkt den Kredit abgebucht und an ein Inkassobüro verkauft. Bei einer Abbuchung schreibt der Kreditgeber den Kreditbetrag als Verlust ab, wobei der Verlust von einem Restwert abhängt, der aus einem Verkauf erzielt werden könnte. Nicht eingezogene Forderungen werden auch nach einer Abbuchung gesucht. Inkassobüros können oft aggressiver und proaktiver sein als die Inkassoabteilung eines Kreditgebers und melden auch weiterhin schädliche Informationen, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Darlehen sind nicht die einzige Art von Vereinbarungen, die mit überfälligen Strafen belegt werden. Andere Vereinbarungen, die überfällige Zahlungsrückstände beinhalten können, umfassen Steuerverpflichtungen, Mobilfunkverträge und Mietverträge. Jeder Vertrag hat seine eigenen Bestimmungen für das Auftreten überfälliger Zahlungen. Darüber hinaus können alle Arten von Zahlungsausfällen zu Kreditauskunfteien zu Kreditauskunftszwecken gemeldet werden.

Es kann viele Optionen geben, um alle Arten von unbezahlten Schulden zu lösen, einschließlich Konkurs-, Vergleichs- und Schuldenkonsolidierungsdarlehensangeboten. Letztendlich ist es am besten, proaktive Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass Schulden pünktlich bezahlt werden, um teure Strafen und kostspielige Ausstiegsstrategien zu vermeiden.

Höhepunkte

• Jede Art von vertraglicher Zahlungsvereinbarung kann Bestimmungen für versäumte Zahlungen enthalten.

• Überfällig ist ein Status, der sich auf Zahlungen bezieht, die bis zum Annahmeschluss am Fälligkeitsdatum nicht geleistet wurden.

• Kredite sind ein Bereich, in dem überfällige Strafen prominent und schädlich sind.