Unfaire Schadenspraxis
Was ist unlautere Schadensregulierung?
Unlautere Schadenpraxis ist die unsachgemäße Vermeidung eines Anspruchs durch einen Versicherer oder der Versuch, den Umfang des Anspruchs zu mindern. Durch unfaire Schadenspraktiken versucht ein Versicherer, seine Kosten zu senken. Dies ist jedoch in vielen Gerichtsbarkeiten illegal.
Unfaire Schadenspraxis verstehen
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) hat eine Mustergesetzgebung zur unfairen Schadensregulierung geschaffen, die eine faire Bearbeitung von Schadensfällen und eine klare Kommunikation zwischen dem Versicherer und dem Versicherten vorschreibt. Staaten, nicht die Bundesregierung, regulieren Versicherungen; Viele Gerichtsbarkeiten haben Gesetze zu unlauteren Schadensersatzforderungen eingeführt, die dem Mustergesetz der NAIC nachempfunden sind.
Außerdem haben die meisten Staaten eine Version dieses Mustergesetzes erlassen. Der so genannte „Unfair Claims Settlement Practices Act“ schützt Versicherungskäufer vor ungerechtem Verhalten von Versicherern im Schadenregulierungsprozess. Die rechtlichen Besonderheiten sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Unfair Claims Settlement Practices Acts (UCSPA) sind kein Bundesgesetz; Stattdessen werden sie von einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt.
Beispiel fĂĽr unlautere Reklamationspraxis
Stellen Sie sich einen Kleinunternehmer vor, der das Gebäude und das persönliche Eigentum seines Unternehmens im Rahmen einer gewerblichen Sachversicherung versichert. Leider brach im Gebäude ein Feuer aus, das Sachschäden in Höhe von 100.000 USD verursachte. Die Versicherungsgesellschaft verzögert die Zahlung, sodass der Geschäftsinhaber den Schaden nicht reparieren kann. Die Versicherungsgesellschaft wendet weiterhin Verzögerungstaktiken an, um eine Zahlung zu vermeiden. Beispielsweise „vergisst“ der Schadenregulierungsbeauftragte immer wieder, die Schadenformulare zu versenden. Außerdem sagt der Sachverständige,. er brauche einen weiteren Schadensnachweis, aber der Kleinunternehmer hat den Schadensnachweis bereits zweimal eingereicht. Dies sind die Arten von Situationen, die Gesetze zur Ausübung unfairer Forderungen verhindern sollen.
Weitere Beispiele fĂĽr unlautere Schadensregulierung
Falsche Darstellung relevanter Tatsachen oder Bestimmungen der Police. Zum Beispiel gibt Ihre Gewerbeimmobilienpolice an, dass die Deckung durch die Bauverordnung enthalten ist, aber Ihr Versicherer besteht darauf, dass die Deckung ausgeschlossen ist.
Vornahme einer wesentlichen Ă„nderung in einem Antrag ohne Ihre Zustimmung und anschlieĂźende Regulierung eines Anspruchs auf der Grundlage der Ă„nderung. Sie haben beispielsweise in Ihrem Antrag eine Obergrenze von 50.000 USD fĂĽr die Deckung von Versorgungsunterbrechungen beantragt, aber Ihr Versicherer hat die Obergrenze auf 10.000 USD gesenkt ohne es dir zu sagen. Der Versicherer weigert sich dann, mehr als 10.000 US-Dollar fĂĽr einen Schaden zu zahlen.
Schadensregulierung für weniger als das, was Sie vernünftigerweise erwarten würden, basierend auf einer schriftlichen Anzeige, die Sie erhalten haben. Beispielsweise kündigt eine Anzeige ein Limit von 50.000 US-Dollar für Schäden durch Überschwemmungen an. Die Anzeige erwähnt jedoch nirgendwo, dass diese Deckung nur gewährt wird, wenn der Versicherte eine zusätzliche Prämie über die in der Anzeige angegebene Prämie hinaus zahlt.
Höhepunkte
Unfair Claims Settlement Practices Acts (UCSPA) werden von den einzelnen Bundesstaaten und nicht von der Bundesregierung durchgesetzt und variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat.
Eine unlautere Schadensregulierung liegt vor, wenn ein Versicherer versucht, einen Anspruch, der an einen Versicherten ausgezahlt werden soll, zu verzögern, zu vermeiden oder zu reduzieren.
Versicherer, die dies tun, versuchen, Kosten zu senken oder Zahlungen an Versicherte zu verzögern, und wenden häufig illegale Praktiken an.
Viele Bundesstaaten haben Gesetze ĂĽber unlautere Schadenspraktiken erlassen, um die Versicherten vor schlechtem Verhalten der Versicherer im Schadensregulierungsprozess zu schĂĽtzen.
