Pratique de réclamation déloyale

Qu'est-ce qu'une pratique de réclamation déloyale ?

La pratique déloyale des réclamations est l'évitement abusif d'une réclamation par un assureur ou une tentative de réduire la taille de la réclamation. En se livrant à des pratiques de réclamation déloyales, un assureur tente de réduire ses coûts. Cependant, cela est illégal dans de nombreuses juridictions.

Comprendre les pratiques de réclamation déloyales

L' Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) a créé une législation modèle sur les pratiques déloyales en matière de réclamations qui exige que les réclamations soient traitées équitablement et qu'il y ait une communication claire entre l'assureur et l'assuré. Les États, et non le gouvernement fédéral, réglementent l'assurance ; de nombreuses juridictions ont mis en œuvre des lois sur les pratiques déloyales en matière de réclamations inspirées de la loi type de la NAIC.

En outre, la plupart des États ont promulgué une version de cette loi type. Appelée Loi sur les pratiques de règlement des réclamations déloyales, elle protège les acheteurs d'assurance contre les comportements injustes des assureurs dans le processus de règlement des réclamations. Les détails de la loi varient d'un État à l'autre. Les lois sur les pratiques déloyales de règlement des réclamations (UCSPA) ne sont pas des lois fédérales ; au lieu de cela, ils sont appliqués par les différents services d'assurance de l'État.

Exemple de pratiques de réclamation déloyales

Prenons l'exemple d'un propriétaire de petite entreprise qui assure l'immeuble et les biens personnels de son entreprise en vertu d'une police d'assurance des biens commerciaux. Malheureusement, un incendie s'est déclaré dans le bâtiment, causant des dommages matériels de 100 000 $. La compagnie d'assurance retarde le paiement, rendant le propriétaire de l'entreprise incapable de réparer les dommages. La compagnie d'assurance continue d'utiliser des tactiques dilatoires pour éviter d'effectuer un paiement. Par exemple, le représentant des sinistres "oublie" constamment d'envoyer les formulaires de réclamation. De plus, l' expert dit qu'il a besoin d'une autre preuve de perte, mais le propriétaire de la petite entreprise a déjà soumis une preuve de perte deux fois. Ce sont les types de situations que les lois sur les pratiques déloyales en matière de réclamations visent à prévenir.

Autres exemples de pratiques de réclamation déloyales

• Déclaration inexacte de faits pertinents ou de dispositions de la police. Par exemple, votre police d'assurance des biens commerciaux indique que la couverture de l'ordonnance sur la construction est incluse, mais votre assureur insiste sur le fait que la couverture est exclue.

• Apporter une modification importante à une demande sans votre consentement, puis régler une réclamation en fonction de la modification. Par exemple, dans votre demande, vous avez demandé une limite de 50 000 $ pour la couverture Interruption des services publics, mais votre assureur a réduit la limite à 10 000 $ sans te le dire. L'assureur refuse alors de payer plus de 10 000 $ pour un sinistre.

• Régler des réclamations pour moins que ce à quoi vous vous attendriez raisonnablement sur la base d'une publicité écrite que vous avez reçue. Par exemple, une annonce annonce une limite de 50 000 $ pour les dommages causés par les inondations. Cependant, l'annonce ne mentionne nulle part que cette couverture n'est fournie que si l'assuré paie une prime supplémentaire au-delà de la prime indiquée dans l'annonce.

Points forts

• Les lois sur les pratiques déloyales de règlement des réclamations (UCSPA) sont appliquées par les États individuels, plutôt que par le gouvernement fédéral, et varient d'un État à l'autre.

• Une pratique déloyale en matière de réclamations est ce qui se produit lorsqu'un assureur tente de retarder, d'éviter ou de réduire le montant d'une réclamation qui doit être payée à un assuré.

• Les assureurs qui agissent ainsi tentent de réduire les coûts ou de retarder les paiements aux assurés et se livrent souvent à des pratiques illégales.

• De nombreux États ont adopté des lois sur les pratiques déloyales en matière de sinistres pour protéger les assurés contre les mauvais comportements de la part des assureurs dans le processus de règlement des sinistres.