Verzicht auf Befreiung

Was ist ein Freistellungsverzicht

Ein Befreiungsverzicht war eine Bestimmung in einem Verbraucherkreditvertrag oder Darlehensvertrag, die es Kreditgebern ermöglichte, bestimmte persönliche Besitztümer oder Eigentum zu beschlagnahmen oder mit der Beschlagnahme zu drohen. Das durch das Darlehen gepfändete Eigentum könnte den Hauptwohnsitz eines Darlehensnehmers umfassen. Kreditgeber könnten diese Klausel erlassen, selbst wenn das Eigentum nach staatlichem Recht von der Beschlagnahme ausgenommen wäre.

Die Federal Trade Commission (FTC) hat diese Praktiken gemäß der Credit Practices Rule von 1985 verboten

Befreiungsverzicht aufschlüsseln

Vor 1985 waren Freistellungsverzichte in Kreditverträgen üblich. Ihre Verwendung war eine Möglichkeit für Gläubiger, ein Darlehen zu sichern, das ohne die Verzichtsklausel möglicherweise nicht verfügbar gewesen wäre. Im Falle eines Zahlungsausfalls bot die Bestimmung dem Kreditgeber eine Möglichkeit, die Kosten durch den Verkauf der als Sicherung des Kredits aufgeführten Immobilie wieder hereinzuholen.

Jeder US-Bundesstaat nimmt in einem Zivilurteil einiges persönliches Eigentum von der Beschlagnahme aus. Im Allgemeinen sind Eigentum, das als lebensnotwendig gilt – wie der Hauptwohnsitz, das Auto und notwendige Haushaltsgegenstände wie ein Kühlschrank oder Kleidung – von der Beschlagnahme ausgenommen. Eine Ausnahme vom Verbot der Beschlagnahme von Eigentum ist eine Wohnungsbauhypothek. Staatliche Gesetze über persönliches Eigentum gelten nicht für Hypothekendarlehen, bei denen ein Gläubiger immer das Recht behält, das Eigentum im Falle eines Zahlungsausfalls zu verpfänden

Stattdessen sollen die Gesetze kleineren Kreditgebern wie Möbel-, Haushaltsgeräte-, Autohaus- oder Kaufhausgeschäften verbieten, ein Pfandrecht am Eigenheim des Schuldners zu pfänden. Jeder Kreditnehmer, der einen Befreiungsverzicht unterzeichnet hat, hat dieses befreite Eigentum einem Gläubiger zur Verfügung gestellt, der ein Urteil zur Begleichung einer Schuld erwirkt hat.

FTC regelt den Verzicht auf Ausnahmepraktiken

Die FTC bietet das folgende Beispiel einer typischen Verzichtsklausel:

„Jeder von uns verzichtet hiermit sowohl einzeln als auch einzeln auf jegliche oder alle Vorteile oder Erleichterungen aus der Heimstättenbefreiung und allen anderen Befreiungen oder Moratorien, auf die die Unterzeichner oder einer von ihnen nach den jetzt geltenden Gesetzen dieses oder eines anderen Staates Anspruch haben oder später zu übergeben, gegenüber dieser Schuld oder einer Erneuerung derselben. “

Die FTC erachtete solche Verzichtserklärungen gegenüber den Verbrauchern als unfair und als schlecht verstanden. Das Verbot von 1985 verbot nicht ausdrücklich irgendwelche Formen von Sicherheiten,. sondern ordnete nur an, dass Gläubiger nicht gegen die Anordnung des staatlichen Rechts verstoßen dürfen, das Ausnahmen von Eigentum regelt .

Darüber hinaus untersagte die Credit Practices Rule von 1985 Gläubigern, Pfandrechte an als notwendig erachteten Haushaltsgegenständen zu befestigen, einschließlich Haushaltsgeräten, Kleidung und Bettwäsche sowie Gegenständen, die als persönlicher als ein Geldwert angesehen werden, wie Familienfotos und Eheringe. Ausgenommen von der Regelung sind explizit leihweise erworbene Hausratgegenstände, in denen der Gläubiger, der den Kredit gewährt hat, nach Zahlungsverzug ein Rücknahmerecht hat .

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben eine neue Schlafzimmergarnitur in einem örtlichen Möbelgeschäft gekauft, indem Sie die Ladenfinanzierungsoption genutzt haben. Das Geschäft kann die mit der Leihgabe gekauften Möbel zurücknehmen. Das Geschäft kommt jedoch möglicherweise nicht nach Ihrem Auto oder Ihrer Kleidung, wenn Sie die Zahlung des Kredits einstellen sollten.