Frafald af fritagelse

Hvad er et frafald af fritagelse

Et afkald på fritagelse var en bestemmelse i en forbrugerkreditaftale eller låneaftale, som tillod kreditorer at beslaglægge eller true med beslaglæggelse af specifikke personlige ejendele eller ejendom. Den ejendom, der er knyttet til lånet, kan omfatte en låntagers primære bopæl. Långivere kunne vedtage denne klausul, selvom statens lovgivning holdt ejendommen fritaget for beslaglæggelse.

Federal Trade Commission (FTC) forbød denne praksis i henhold til Credit Practices Rule fra 1985 .

Nedbrydning af afkald på fritagelse

Før 1985 var afkald på fritagelse almindelige i kreditkontrakter. Deres brug var en måde for kreditorer at sikre et lån, som måske ikke har været tilgængeligt uden afkaldsklausulen. I tilfælde af misligholdelse gav bestemmelsen långiveren mulighed for at få dækket udgifterne gennem salg af den ejendom, der er opført som sikring af lånet.

Hver amerikansk stat fritager nogle personlige ejendele fra beslaglæggelse i en civil dom. Generelt er ejendom, der betragtes som livsnødvendigheder – såsom en persons primære hjem, bil og nødvendige husholdningsartikler som køleskab eller tøj – fritaget for beslaglæggelse. En undtagelse fra forbuddet mod ejendomsbeslaglæggelse er et boliglån. Statens personlige ejendomslove gælder ikke for realkreditlån, hvor en kreditor altid bevarer retten til at tvangsauktionere ejendommen i tilfælde af misligholdelse.

I stedet er det meningen, at lovene skal forbyde mindre långivere, såsom dem i møbel-, apparat-, autoforhandler- eller stormagasinbranchen, at lægge pant i skyldnerens hjem. Enhver låntager, der underskrev en fritagelsesfritagelse, stillede sådanne fritagne ejendomme til rådighed for en kreditor, der opnåede en dom for at opfylde en gæld.

FTC Regulerer Wavier of Exemption Practices

FTC tilbyder følgende eksempel på en typisk fritagelsesklausul:

"Hver af os giver herved både individuelt og hver for sig afkald på enhver eller alle fordele eller lettelser fra fritagelsen for gården og alle andre fritagelser eller moratorier, som underskriverne eller nogen af dem kan være berettiget til i henhold til lovene i denne eller enhver anden stat, som nu er i kraft eller herefter skal vedtages i forhold til denne gæld eller enhver fornyelse deraf. "

FTC anså sådanne fritagelser for urimelige over for forbrugere, såvel som dårligt forståede. Forbuddet fra 1985 forbød ikke specifikt nogen former for sikkerhedsstillelse,. men gav kun mandat til, at kreditorer ikke må overtræde eller gå imod statslovgivningen, der regulerer ejendomsfritagelser .

Desuden forbød Credit Practices Rule af 1985 kreditorer at knytte pant i husholdningsartikler, der anses for nødvendige, herunder apparater, tøj og sengetøj, og genstande, der anses for at være mere personlige end en pengeværdi, såsom familiebilleder og vielsesringe. Reglen omfatter ikke husholdningsgoder købt eksplicit med et lån, i hvilket tilfælde den kreditor, der har ydet lånet, har ret til at tilbagetage efter misligholdelse .

Forestil dig som et eksempel, at du har købt en ny soveværelsessuite af møbler fra en lokal møbelbutik ved at bruge butiksfinansieringsmuligheden. Butikken kan tilbagetage møblerne købt med lånet. Butikken kommer dog muligvis ikke efter din bil eller dit tøj, hvis du skulle stoppe med at betale lånet.