豁免豁免

##什么是豁免豁免

豁免豁免是消费信贷合同或贷款协议中的一项条款，允许债权人扣押或威胁扣押特定的个人财产或财产。贷款附带的财产可能包括借款人的主要居住地。即使州法律规定该财产免于扣押，贷方也可以制定该条款。

联邦贸易委员会( FTC ) 根据 1985 年的信用实践规则禁止了这些做法。

打破豁免豁免

1985 年之前，豁免豁免在信贷合同中很常见。它们的使用是债权人获得贷款的一种方式，如果没有弃权条款，这种贷款可能无法获得。如果发生违约，该条款为贷方提供了通过出售列为担保贷款的财产来收回费用的途径。

美国的每个州都在民事判决中免除某些个人财产的扣押。一般来说，被视为生活必需品的财产——例如个人的主要房屋、汽车和冰箱或衣服等必要的家居用品——免于扣押。对财产扣押禁令的一项豁免是房屋抵押贷款。国家个人财产法不适用于抵押贷款，如果发生违约，债权人始终保留取消抵押品赎回权的权利。

相反，这些法律旨在禁止较小的贷方，例如家具、电器、汽车经销商或百货公司业务的贷方，对债务人的房屋附加留置权。任何签署豁免弃权书的借款人都将此类豁免财产提供给获得判决以偿还债务的债权人。

FTC 提供了以下典型弃权条款的示例：

“我们每个人都在此单独或个别放弃任何或所有利益或救济从宅基地豁免和所有其他豁免或暂停，签署人或他们中的任何人根据本州或任何其他州的法律可能有权获得，现在有效或此后将通过，针对此债务或其任何续期。 ”

FTC 认为此类豁免对消费者不公平，而且人们对此知之甚少。 1985 年的禁令并没有明确禁止任何形式的抵押品，只是要求债权人不得违反或违反管理财产豁免的州法律的命令。

此外，1985 年的《信用惯例规则》单独禁止债权人对认为必要的家用物品附加留置权，包括电器、衣服和床单，以及被认为比货币价值更私人的物品，例如家庭照片和结婚戒指。该规则不包括明确通过贷款购买的家居用品，在这种情况下，提供贷款的债权人有权在违约后收回。

例如，假设您使用商店融资选项从当地家具店购买了一套新的卧室家具。商店可能会收回用贷款购买的家具。但是，如果您停止偿还贷款，商店可能不会追随您的汽车或衣服。