Maximización de Pensiones
驴Qu茅 es la maximizaci贸n de pensiones?
La maximizaci贸n de la pensi贸n es una estrategia de jubilaci贸n para parejas que implica optar por el pago de anualidad m谩s alto posible para la vida de uno de los c贸nyuges mientras se obtiene un seguro de vida para generar ingresos para el c贸nyuge sobreviviente.
La maximizaci贸n de la pensi贸n implica el uso de dos productos de ingresos de jubilaci贸n: una anualidad vitalicia,. que ofrecer谩 el pago en efectivo m谩s alto para una persona, pero se detendr谩 cuando esa persona muera, y un seguro de vida, que puede proporcionar ingresos al c贸nyuge sobreviviente .
Esta es una estrategia arriesgada. Los jubilados pueden elegir una anualidad conjunta y de sobreviviente m谩s segura,. que garantiza un beneficio de por vida para ambos c贸nyuges .
Comprender la maximizaci贸n de pensiones
El pago m谩s alto de una renta vitalicia puede ser atractivo para algunas parejas, dado que el riesgo de tal estrategia puede reducirse con una p贸liza de seguro de vida. El razonamiento es que el mayor pago de la renta vitalicia puede proporcionar ingresos adicionales m谩s que suficientes para pagar las primas de la p贸liza de seguro de vida. Sin embargo, hay muchos detalles a considerar.
Las parejas que participan en un plan de pensi贸n del empleador pueden considerar la maximizaci贸n de la pensi贸n. Los agentes de seguros pueden sugerir una estrategia a las parejas para las que el beneficiario de la pensi贸n goza de buena salud o si la pareja tiene otras fuentes de ingresos para equilibrar el riesgo de elegir una estructura de renta vitalicia 煤nicamente.
Usar una estrategia de maximizaci贸n de la pensi贸n puede ser riesgoso, especialmente si el pensionado muere antes que su c贸nyuge. Es importante asegurarse de que su p贸liza de seguro de vida tenga suficiente beneficio por fallecimiento para compensar la p茅rdida de la pensi贸n.
Cuanto m谩s tiempo se realicen los pagos m谩s altos de dicha anualidad, m谩s rentable ser谩 para la pareja. Sin embargo, si es probable que la persona a la que se le debe la pensi贸n muera primero, entonces una pensi贸n conjunta o un beneficio conjunto y de sobreviviente puede ser la mejor opci贸n.
Razonamiento de maximizaci贸n de pensiones
Con la maximizaci贸n de la pensi贸n, si el beneficiario muere primero, el c贸nyuge sobreviviente recibir谩 un beneficio por fallecimiento de la p贸liza de seguro de vida que deber铆a ser suficiente para que el sobreviviente compre una anualidad fija garantizada. Esto podr铆a tener un pago mensual mejor que el que obtendr铆a el sobreviviente con la opci贸n m谩s segura de pensi贸n conjunta/anualidad conjunta y de sobreviviente.
En el caso de que el c贸nyuge que no est谩 cubierto por la pensi贸n muera primero, el c贸nyuge sobreviviente puede cancelar la p贸liza de seguro de vida y continuar recibiendo el pago m谩s alto de la renta vitalicia.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los pagos de la anualidad fija garantizada estar铆an completamente sujetos a impuestos a la tasa de ganancias de capital, mientras que los pagos de la anualidad conjunta y de sobreviviente m谩s segura estar铆an en su mayor铆a libres de impuestos .
Consideraciones Especiales
Hay muchos factores importantes a considerar antes de intentar esta estrategia, incluida la salud de ambos c贸nyuges, otras fuentes de ingresos, las implicaciones fiscales y los t茅rminos espec铆ficos de la pensi贸n o el plan m茅dico de la pareja.
La clave del 茅xito con la maximizaci贸n de la pensi贸n es proteger al c贸nyuge sobreviviente brind谩ndole un ingreso suficiente a perpetuidad. Dado que dicha estrategia puede ser complicada y debe discutirse con un profesional de seguros autorizado, un planificador financiero o un asesor financiero.
Reflejos
La maximizaci贸n de la pensi贸n es una estrategia de jubilaci贸n para parejas que requieren una renta vitalicia y un seguro de vida.
Si es probable que la persona que recibir谩 la pensi贸n muera primero, la maximizaci贸n de la pensi贸n puede no ser la mejor opci贸n porque cuanto m谩s tiempo se realicen los pagos m谩s altos de dicha anualidad, m谩s rentable ser谩 para la pareja.
La maximizaci贸n de la pensi贸n es una estrategia arriesgada para la jubilaci贸n, y puede ser m谩s seguro comprar una anualidad conjunta y de sobreviviente, que proporciona beneficios para ambos c贸nyuges.
